Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как возместить ущерб по ОСАГО в 2024 году: ремонт или денежная компенсация». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).
В каких случаях для страховой выгоднее выплата?
И наоборот от вышеописанного – если автомобиль достаточно старый, то в случае направления на ремонт страховая должна будет на свои деньги купить запчасти. А б/у детали закон запрещает закупать для восстановления авто после ДТП. Зато при выплате деньгами учитывается износ. Поэтому последний вариант и выгоднее для страховой.
Так, если вашему автомобилю более 5 лет, то с большей долей вероятности вам произведут выплату деньгами.
Ещё один вариант выгоды выплаты кроется в несовершенстве Единой методики расчёта возмещения ОСАГО. Так, стоимость некоторых деталей по такой методике может быть достаточно низкой, а фактически они стоят значительно дороже. В таком случае страховщику выгоднее заплатить потерпевшему деньгами по расчёту из Единой методики, нежели самостоятельно оплачивать купленные СТО детали.
Какие документы необходимы для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего
-
документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
-
заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
- справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
- справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
- справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью, также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего — в случае предъявления требования о возмещении утраченного потерпевшим заработка (дохода);
- выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг — в случае предъявления требования о возмещении дополнительно понесенных расходов.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если ДТП оформили по Европротоколу
- заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
- документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе. В случае оформления извещения о ДТП в виде электронного документа оно автоматически поступает в АИС ОСАГО, откуда может быть получено страховой компанией.
Виды возмещения ущерба по ОСАГО
ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.
Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:
- не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
- не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.
Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:
- Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
- Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
- Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.
Ремонт по ОСАГО и его особенности
Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.
Процедура ремонта на станции:
| Согласование ремонта | Первым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:
· осмотрит ТС на наличие повреждений; · определит, на какой станции смогут произвести ремонт; · согласует со станцией стоимость ремонтных работ; · выдаст направление. На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней. |
| Предоставление авто | Получив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений. |
| Подписание акта | Как только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет. |
| Доплата | На практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление. |
Как быть когда в ДТП пострадала своя машина
Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.
Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.
Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.
Что необходимо учитывать при ремонте по ОСАГО?
17 марта 2017 года на законодательном уровне ремонт заменил большинство выплат. Восстановительные работы могут проводить только лицензированные компании. Если транспортное средство находится на гарантии, тогда необходимо обратиться исключительно к официальному дилеру. Эксперты примут во внимание возраст транспортного средства, его пробег, внутренние и внешние повреждения. Износ должен находиться в пределах 50%.
В ФЗ «Об ОСАГО» в статье 12 пункте 15.1 устанавливается, когда детали должны быть заменены. Использование вторичных деталей не допускается, если страховое соглашение не указывает что-то другое.
Минимальная гарантия на восстановленное транспортное средство должна составлять полгода, на кузовные работы (в число которых входит покраска) – 1 год.
Автосервис обязан устранить недостатки в том случае, если в договоре страховой компании и пострадавшего не будет указан иной метод.
ОСАГО исполнилось 20 лет. Что ждет автомобилистов
Стоимость страховки даже для самых законопослушных водителей растет. Количество случаев, когда выплата происходит не деньгами, а натурой, то есть ремонтом, сокращается. Нужна ли нам такая автостраховка?
Выясняется, что все-таки нужна.
Рост стоимости полисов ОСАГО удается сдерживать благодаря реформе по индивидуализации тарифов. / РИА Новости
Напомним, что ОСАГО — социально значимый проект, который дает гарантию хотя бы частичной компенсации ущерба в случае ДТП. У нее есть альтернатива, конечно. Вспомните 90-е годы.
Разборки «у капота», с бейсбольными битами, пистолетами, гаечными ключами огромных размеров и даже лопатами — все это было обычной историей. Вряд ли кто-то захочет возвращения к тем временам.
Сейчас доля натурального возмещения по ОСАГО снизилась к концу 2022 года, но это вызвано геополитическими обстоятельствами и не является прихотью страховых компаний. Также необходимо понимать, что она и ранее не была высокой. До возникновения дефицита запчастей, вызванного уходом ряда западных автопроизводителей, она составляла от 11 до 15 процентов от всех выплат по ОСАГО.
Многие автовладельцы до сих пор предпочитают денежную форму компенсации натуральной. По данным исследования Финансового университета при правительстве РФ, около трети автовладельцев, получив денежную выплату, обычно не планируют ремонт своего автомобиля в силу незначительности повреждений. Причем чем старше автомобиль, тем менее автовладелец стремится ремонтировать его, предпочитая иначе использовать компенсацию, полученную в рамках ОСАГО.
В собственных целях.
В России необходимо создать индустрию восстановления запчастей для автотранспорта. По этой теме есть поручение правительства
Страховое сообщество делает все возможное, чтобы возобновить нормальную работу механизма натурального возмещения. За круглым столом в Общественной палате РФ 19 сентября 2022 года и совещании «ОСАГО: баланс интересов страховых организаций и владельцев транспортных средств» 4 апреля 2024 года в Совете Федерации были озвучены предложения по нормативным изменениям, которые предлагается внести в систему ОСАГО. Российский Союз Автостраховщиков (РСА) поддерживает ряд из них.
Как сообщили в РСА, рост стоимости полиса ОСАГО удается сдерживать именно благодаря реформе по индивидуализации тарифов по обязательной «автогражданке». Самый существенный рост за год — в новых справочниках от 19 марта 2024 года по сравнению со справочниками от 19 марта 2022 года — отмечен по ряду запчастей на иномарки. Сегодня страховые компании зачастую не могут произвести натуральное возмещение из-за отказа значительного числа СТО работать в рамках ОСАГО в связи с тем, что они не могут провести ремонт в установленный законом срок — 30 календарных дней.
Эта ситуация связана с дефицитом, а иногда и отсутствием на рынке ряда запчастей. В связи с этим страховое сообщество предлагает расширить законодательные сроки ремонта до 60 дней, что учитывает нынешние реалии логистики и сроков поставки деталей.
Предлагается также включить в стратегию развития автомобильной промышленности задачи создания индустриального сектора промышленного восстановления отработанных компонентов. Это позволит существенно улучшить ситуацию со стоимостью ремонта автомобилей без ущерба для безопасности и других важных потребительских качеств автомобилей.
Покрытие расходов при ДТП по ОСАГО в 2024 году: какое максимальное возмещение?
ОСАГО – это обязательная страховка, которая предусматривает возмещение вреда, нанесенного третьим лицам в результате ДТП. Средняя сумма выплат, которую страховая компания выплатила в случаях аварий в 2022 году, составила около 400 тысяч рублей.
Однако, какую максимальную сумму выплатит страховая компания в случае ДТП в 2024 году, зависит от многих факторов. Во-первых, это зависит от размера страховой премии, которую вы заплатили за полис ОСАГО. Во-вторых, это зависит от того, какие риски покрывает ваша страховая компания и какой лимит выплат по этим рискам установлен в вашем полисе ОСАГО.
В некоторых случаях страховая компания может отказывать в выплате денег после ДТП, если вы не предоставите доказательства произошедшего в виде европротокола или иных документов. Также возможно, что страховая компания занижает сумму выплаты или отказывает в выплате по каким-то иным причинам.
В любом случае, если вы столкнулись с ДТП и понадобилось возмещение убытков, то вам нужно знать, какие риски покрывает ваша страховая компания, какую максимальную сумму выплаты вы можете получить и как показать свое право на выплату.
Если вы столкнулись с ДТП и получили ущерб, то сначала необходимо написать заявление в вашу страховую компанию. Если страховая компания согласна выплатить возмещение, она должна выписать вам счет на ремонт или компенсацию ущерба. Эти деньги можно будет получить после обработки и утверждения документов, подтверждающих факт ДТП и размер убытков, заявленных в счете.
Итак, чтобы защитить ваше имущество в случае ДТП, вам нужен полис ОСАГО с максимальными суммами выплат, которые покрывают все риски. Также нужно знать, как действовать по факту ДТП и какие документы предоставлять для получения выплаты.
- Что делать, если страховая компания не хочет выплатить максимальную сумму по ОСАГО? Если страховая компания не хочет выплатить максимальную сумму по ОСАГО, необходимо знать свои права и законодательство, которое регулирует эту сферу. Лучше всего обратиться к юристу или автоэксперту, чтобы узнать, какие действия необходимо предпринять.
- Как определить, какие риски покрывает моя страховая компания? Какие риски покрывает ваша страховая компания, можно узнать в вашем полисе ОСАГО. Там указаны все условия и ограничения по выплатам. Также вы можете обратиться к вашему страховому агенту для получения дополнительной информации.
- Какую максимальную сумму возмещает страховая компания в случае ДТП по ОСАГО в 2024 году? Максимальные суммы выплат по ОСАГО в 2024 году зависят от страховой премии, лимитов выплат по рискам, а также от политики каждой конкретной страховой компании. Общая сумма выплат по ОСАГО в 2024 году может быть значительно выше, но это не гарантирует, что вам будет выплачена максимальная сумма при ДТП.
Как получить денежную компенсацию страховки после ДТП в 2024 году
Первое что необходимо сделать, это оформить столкновение. Собственно говоря, данную процедуру производят сотрудники ГИБДД, остается их только вызвать.
В ходе оформления обязательно нужно выяснить есть ли полис ОСАГО у второго участника ДТП. Кроме того, следует записать номер полиса, а еще лучше сфотографировать этот документ.
Выплаты по страховке ОСАГО после ДТП допустимы только тому участнику, который будет признан невиновным в столкновении. Хотя при обоюдной вине водителей тоже можно рассчитывать на частичное возмещение ущерба.
Вывод о степени вины, будет делаться исходя из документов, которые выдаются в отделе ГАИ. Туда нужно проследовать сразу после аварии или в назначенное инспектором время.
Вообще сотрудники ГИБДД выдают следующие документы:
- Документ о произошедшей аварии (извещение о ДТП).
- Копию протокола или постановления о нарушении, в котором указан виновник столкновения.
Обращение к страховщикам
Порядок выплаты страховки деньгами в 2024 году предусматривает обращение в свою страховую компанию. Другими словами нет необходимости разыскивать страховщиков виновника столкновения.
Уведомление страховой компании о наступлении страхового случая необходимо произвести как можно скорее. Для этого нужно посетить офис страховщиков и заполнить заявление.
Все необходимые данные можно почерпнуть из документов, выданных в ГАИ, страховых полисов обоих участников, документов на автомобиль.
После осуществления уведомления, следует подать документы на рассмотрение. В этот момент машину должны осмотреть эксперты страховщиков. Если автомобиль не способен передвигаться своим ходом, то решается вопрос о месте и времени его осмотра.
Следующий шаг необязателен, но советуем его осуществить. Желательно в этот же день, когда машину осмотрели страховщики, провести независимую экспертизу.
Уверяем, это действие не лишнее. Ниже будут изложены подробные объяснения почему.
Когда можно получить денежную компенсацию
Пунктом 16.1 ст. 12 закона № 40-ФЗ предусмотрены случаи, при наступлении которых пострадавший в ДТП водитель получит деньги:
- тотальная гибель авто;
- стоимость восстановления превышает максимально установленный лимит – 400 тысяч рублей (100 тысяч по Европротоколу);
- СК не может организовать восстановление авто на СТО, указанной при заключении договора страхования;
- потерпевший погиб или получил тяжкий вред здоровью;
- автосервис, с которым у СК заключено соглашение на проведение ремонтных работ, не соответствует установленным требованиям;
- между страховщиком и потерпевшим заключено соглашение о выплате денежной компенсации;
- потерпевший является инвалидом, и он указал денежную форму возмещения в заявлении.
Методика расчета ущерба по ОСАГО
В 2022 году страховые компании исчисляют компенсации, пользуясь Единой методикой расчета ущерба (ЕМРУ), разработанной Министерством транспорта РФ, Центробанком и Российским союзом автостраховщиков.
Страховщики проводят расчет ущерба по следующей формуле: стоимость ремонта + стоимость материалов + стоимость подлежащих замене деталей. При этом дополнительно учитывается множество факторов, в частности износ запчастей.
Что нужно знать о ЕМРУ:
- В ходе расчета страховщик обязан учитывать среднюю рыночную стоимость работ и материалов, недопустимы отклонения более чем на 10% от показателей.
- Подсчет проводится на основании нормативных актов, при нем учитываются только повреждения, полученные вследствие конкретного происшествия.
- При расчете учитывается множество сопутствующих факторов, в частности регион, в котором произошло ДТП.
- Сумма возмещения во многом зависит от износа деталей – его расчет проводится с применением поправочного коэффициента.
При этом лимит возмещения не зависит от проведенного расчета. По закону максимальная сумма покрытия при компенсации ущерба имущественного характера не может быть выше 400 тыс руб. Но даже эти деньги страховщики часто отказываются выплачивать, ссылаясь, в частности, на сильный износ деталей.
Срок ремонта по ОСАГО в 2022 году
В 2022 году пострадавший заинтересован как можно раньше поставить в известность страховую компанию по ОСАГО о произошедшем ДТП и произвести осмотр автомобиля. В течение 20 дней с этого момента страховщик должен произвести расчет стоимости деталей и работ и выписать направление в автосервис. Если по согласию со страховой компании восстановление авто проводит сторонняя станция технического обслуживания, то ждать направления придется 30 дней.
На восстановление дефектов в 2022 году законодатель отводит не более 30 дней. Срок может быть увеличен при сложных повреждениях, но только по согласованию с владельцем машины. Если работы затягиваются, страхователя обяжут заплатить неустойку в размере 0,5% от суммы за каждый день.
Недостатки ремонта по ОСАГО
- Невозможно самостоятельно выбрать СТО. Страховщик предложит Вам список станций техобслуживания, с которыми он сотрудничает. Чтобы не ошибиться, Вам придется провести серьезную подготовительную работу – изучить отзывы о техцентрах, рейтинги мастеров и др. Если в перечне есть автосервис официального дилера, смело выбирайте его (особенно, если авто находится на гарантии).
- Невозможно получить деньги на руки и распоряжаться ими по своему усмотрению.
- Отсутствие контроля со стороны страхователя. Проверку Вы сможете осуществить только после завершения ремонта.
- Нежелание страховой компании оплачивать дорогостоящий ремонт, поэтому нередко на СТО используются дешевые запчасти.