Сроки банкротства физических лиц без имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки банкротства физических лиц без имущества». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

Сбор и подача документов

При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и госорганов на запросы о долгах и составе имущества.

Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.

С момента принятия заявления судом приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.

Реализация имущества – процедура банкротства, заключающаяся в реализации (продаже) имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами. Все имущество должника (подлежащее реализации в соответствии с законодательством) будет составлять конкурсную массу, деньги от реализации которой будут распределены между кредиторами. Долги, оставшиеся после реализации имущества должника, по решению арбитражного суда будут списаны.

Отсутствие у гражданина имущества значительно укорачивает сроки этой процедуры. Однако, если у должника в собственности есть имущество, которое будет подлежать реализации, оно изымается, оценивается и продается с торгов.

Сроки прохождения процедуры реализации имущества начинаются с 3 месяцев.

Также следует отметить, что в исключительных регионах сложилась судебная практика, когда арбитражный суд вводит сначала процедуру реструктуризации долгов, а уже затем процедуру реализации имущества. Объясняется это тем, что конкретный должник является потенциально платежеспособным и способен погасить свои долги. А реструктуризация задолженностей станет периодом наблюдения и попыткой согласовать график погашения долгов (как правило, сроком на 6 мес.). И только после процедуры реструктуризации долгов вводится процедура реализации имущества.

Подобная схема увеличивает сроки прохождения процедуры и составляет в среднем 12 месяцев. Кроме увеличения срока процедуры финансовой несостоятельности граждан, такая схема влечет и значительные материальные расходы. Ведь каждая из процедур банкротства оплачивается должником отдельно (по 25 тыс. руб. за каждую). При невозможности погашения своих финансовых обязательств, должник может ходатайствовать в арбитражный суд о «пропуске» процедуры реструктуризации долгов и сразу приступить к реализации имущества.

От чего зависят сроки банкротства?

Сроки процедуры банкротства физических лиц в 2024 году могут значительно варьироваться и зависят от различных факторов. В данном разделе мы рассмотрим основные аспекты, которые могут оказывать влияние на сроки банкротства:

• Принятие решения о подаче документов. Сам процесс подачи документов может занять некоторое время в связи с необходимостью сбора всех необходимых материалов.

• Сбор и оценка имущества. Перед подачей первого заявления в арбитражный суд физическое лицо обязано предоставить информацию о своем имуществе. Время, необходимое для сбора и оценки имущества, может существенно влиять на общую длительность процедуры банкротства.

• Назначение реализации имущества. После принятия решения о начале процедуры банкротства арбитражный суд назначает управляющего, ответственного за реализацию имущества должника. Срок, необходимый для такого назначения, может варьироваться в зависимости от загруженности суда и сложности дела.

• Длительность судебного заседания. Одним из этапов процедуры банкротства является судебное заседание, на котором рассматривается дело о банкротстве физического лица. Длительность такого заседания может зависеть от различных факторов, включая количество доказательств и сложность дела.

• Реализация имущества. Время, необходимое для реализации имущества должника, также может варьироваться в зависимости от его стоимости, спроса на рынке и других факторов.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

Кто получил право на банкротство без суда

С 3 ноября 2023 года право воспользоваться процедурой внесудебного банкротства появилось также у граждан, в отношении которых:

• не менее 1 года назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке выдан исполнительный документ, и он направлялся или предъявлялся для исполнения, но оно так и не завершено. При этом единственный доход – пенсия (страховая, накопительная или пр.) и нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Либо он получает ежемесячную выплату на детей в связи с рождением и воспитанием или пособие беременной и нет имущества для погашения долгов;
• не менее 7 лет назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера направлялся или предъявлялся для исполнения, но так и не выполнен физлицом либо лишь частично.

Для этих категорий физлиц установили особенности обращения за внесудебным банкротством.

До 03.11.2023 можно было заявить о своём банкротстве вне суда, только если при соответствующей сумме долга на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств по истребованию денег, которые возбудили после возврата взыскателю исполнительного документа, тоже нет.

Хотя законодатель возлагал надежды на то, что в большинстве дел о банкротстве будет применяться процедура реструктуризации, последнюю назначают нечасто. Ведь целью должников является именно списание задолженности, которая возможна только при введении этапа реализации имущества.

При этом в судебной практике пока нет чётко отслеживаемой тенденции, которая говорила бы об однозначном введении этапа реализации имущества при том или ином составе имущества или конкретном размере дохода. Бывает, что реструктуризацию назначают при мизерных доходах должника или, наоборот, назначают реализацию имущества, когда, казалось бы, можно было бы применить сначала реструктуризацию. Многое здесь может зависеть и от региона, где происходит процесс — точнее, от общего уровня доходов населения в нём.

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Почему процедура может завершиться без списания

Есть обстоятельства, когда банкротство прекращается, так как должник перестал отвечать законным требованиям:

1. Должник стал собственником имущества, полученного в дар или в наследство. Тогда финансовое положение меняется, и появляется возможность полностью или частично погасить долги перед кредиторами. Списать задолженность в этом случае невозможно. О произошедшем следует в течение 5 рабочих дней уведомить МФЦ, чтобы зафиксировать изменения в ЕФРСБ, что автоматически завершает банкротство.
2. Кредиторы подали на банкротство в суд. Они могут воспользоваться этим правом с момента публикации сведений о банкротстве до завершения дела.

Что входит в понятие «банкротство без имущества»

Формулировка «отсутствие имущества» в делах о банкротстве не предполагает полного отсутствия каких-либо принадлежащих должнику активов. Юридически эта фраза понимается как отсутствие имущества, которое может быть законным образом изъято в ходе исполнительного производства.

Конфискации и реализации в пользу кредиторов не подлежат такие категории вещей:

• Единственное жилье и земля, на которой расположена такая недвижимость. Однако суд может обязать продать более дорогое и просторное жилье, приобрести вместо него жилье, соответствующее минимальным требованиям Закона, а разницу в ценах перечислить в счет компенсации долга.
• Продукты питания в количестве, необходимом для питания должника и членов его семьи.
• Домашние животные и скот.
• Дрова и другое топливо, необходимое для обогрева жилища должника.
• Одежда, обувь и другие личные вещи должника.
• Детские игрушки, одежда и учебные принадлежности, необходимые детям должника.
• Призы, награды, патенты и авторские свидетельства на имя должника.

Исключения из этого списка могут быть сделаны для одежды, обуви и других личных вещей, стоимость которых позволяет отнести их к категории предметов роскоши.

Таким образом, если помимо перечисленных активов у вас нет какого-либо другого имущества, ваш случай подпадает под ситуацию «банкротство без имущества» даже несмотря на то, что личные вещи, собственное жилье и все необходимое для жизни у вас все же есть.

Последствия банкротства

Поскольку у гражданина в рассматриваемой ситуации нет ценного имущества, то, даже если банкротство происходит через суд, решением становится именно признание банкротом и списание долгов. Мировое соглашение и реструктуризация долгов в таких ситуациях обычно не применяются. Если же банкротство происходит через МФЦ, то единственным итогом подачи заявления может стать либо признание банкротом, либо аргументированный отказ в такой просьбе.

Основное и ожидаемое последствие признания гражданина банкротом – полное списание всех долгов перед кредиторами, указанными в соответствующем списке. Это еще одна причина подойти к составлению этого списка крайне ответственно – если у вас есть долги перед гражданами и организациями, не включенными в такой список, то эти долги не будут списаны в результате признания банкротом.

Помимо списания долгов, признание физлица банкротом приводит к наложению на него ряда ограничений:

• В течение 3 лет с момента завершения процедуры банкротства заявитель не сможет возглавлять никакую организацию и занимать никакие вакансии руководителей на уровне ООО, АО и других юрлиц, а также входить в советы директоров таких организаций.
• В течение 5 лет с момента признания банкротом гражданин не сможет подавать повторные заявления в арбитражный суд о банкротстве. Также в течение этого срока банкрот не сможет возглавлять и основывать негосударственные пенсионные фонды и микрофинансовые организации.
• В течение 10 лет банкрот не сможет возглавлять банк. Также в течение 10 лет со дня признания банкротом гражданин не сможет вновь подавать заявление о финансовой несостоятельности во внесудебном порядке (через МФЦ).

Помимо запретов на занятие ряда должностей, на банкрота накладывается обязательство сообщать о факте признания его несостоятельности всем потенциальным кредиторам в течение 5 лет со дня вынесения решения о его банкротстве. Это не означает автоматического запрета на получение кредитов, однако кредиторы будут иметь право отказать ему в займе или изменить условия такой сделки на менее выгодные для заемщика, чтобы покрыть возрастающие риски кредитования.

На этом минусы банкротства заканчиваются. Остальные права за гражданином сохраняются. Он может занимать должности, не связанные с прямым руководством организацией, в том числе и должности заместителя директора или главного бухгалтера. Также, если банкротство происходило для лица без статуса ИП, банкрот сможет сразу вести бизнес в качестве ИП – однако ему придется зарегистрироваться в качестве ИП заново.

Если гражданин имеет статус ИП, то в ходе банкротства он снимается с регистрации, и на него накладывается запрет на регистрацию ИП в течение 5 лет с момента признания его несостоятельности.

Этапы и длительность процедуры

Предугадать заранее, сколько длится банкротство физического лица, достаточно сложно. Если должник бесплатно банкротится через МФЦ, то срок не превысит 6 месяцев. В судебном порядке процедура более длительна, могут возникать различные ситуации, увеличивающие сроки по делу (споры по оценке активов, многократные торги и другие причины увеличения срока).

Поэтапно процедура выглядит так:

1. Подготовка документов и заявления для передачи в суд. Самостоятельный сбор бумаг и справок может занять 1-2 месяца. С участием юристов – быстрее.

2. Принятие судом заявления (или отказ в принятии) занимает 5 дней. Если в документе будут выявлены недостатки, то суд оставит его без движения до 1 месяца и даст время для устранения недостатков.

3. После изучения заявления и пакета документов судом выносится заключение о признании требования обоснованным, а гражданина банкротом. По делу назначают арбитражного управляющего. Этот этап длится от 15 дней до трех месяцев.

4. Дальше суд назначает реструктуризацию долгов или продажу имущества на торгах (реализацию). Длительность проведения реструктуризации не превышает 3-х лет. Реализация имущества обычно длится до 6 месяцев. Иногда реализация затягивается и дольше.

Принятие судом заявления и назначение заседания

Сроки банкротства физических лиц начинают свой отсчет с принятия судом заявления.

Судья рассматривает обоснованность подачи заявления от 15 дней до 3 месяцев.

После чего суд должен вынести определение, в котором указывает следующие результаты:

• признать требования обоснованным, а гражданина банкротом;

• в случаях, когда заявление составлено неправильно, оставить его без рассмотрения;

• оставить без движения, когда не все документы собраны или допущены ошибки, которые возможно исправить;

• признать заявление необоснованным, в процедуре банкротства отказать.

Что затягивает срок процедуры банкротства?

Иногда банкротный процесс затягивается на несколько лет. Ситуации, которые могут увеличить срок банкротной процедуры:

• большой объем имущества, реализуемый на торгах;

• неликвидность имущества: недвижимость в сельской местности, поврежденное имущество, купленное ранее по завышенной стоимости;

• оспаривание сделок, совершенных должником за предыдущие три года;

• разногласия между кредиторами относительно предоставления судом реструктуризации, стоимости имущества, по залоговым активам и др;

• неявка сторон в судебные заседания и откладывание заседаний;

• подача исков третьими лицами;

• повторные проведения торгов.

Похожие записи:

• Как получить налоговый вычет при продаже квартиры?
• Нелегальное подключение к электросети штраф в 2024 году
• Как проверить и сохранить документы после электронной регистрации недвижимости