Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «Рефинансирование ипотеки» Сбербанка в Екатеринбурге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Условия рефинансирования ипотеки в Екатеринбурге в 2023 году
Что представляет собой рефинансирование ипотеки? Клиент оформляет кредит на погашение жилищной ссуды и начинает выплачивать новый долг банку по сниженной ставке.
Оформить рефинансирование ипотеки в 2023 году в Екатеринбурге могут лица с положительной кредитной историей. Если в течение периода погашения ипотеки были допущены задержки с внесением платежа, то екатеринбургские банки могут отказать в выдаче кредита.
Если клиент обращается в другой банк города Екатеринбург, то ему потребуется предоставить документы на недвижимость (для переоформления закладной), справку о доходе, паспорт и ипотечный договор. Рефинансирование ипотеки других банков Екатеринбурга – достаточно сложный процесс, требующий дополнительных затрат и времени. Поэтому, прежде всего, следует обратиться в учреждение, в котором была оформлена ипотека.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Что дает рефинансирование кредитов
- Удобство – возможность объединить несколько потребительских кредитов в один и делать ежемесячные выплаты одной финансовой организации раз в месяц.
- Снижение нагрузки на заемщика – программа рефинансирования позволит увеличить срок кредитования и изменить график платежей.
- Выгодные условия – новый банк может предложить более выгодные условия со снижением процентной ставки.
- Возможность снять обременение с залогового имущества.
- Добровольное страхование – позволит снизить размер процентной ставки на 5–7%.
- Возможность получить дополнительную сумму сверх той, которая пойдет на погашение кредита.
Лучшие предложения от банков Екатеринбурга
В таблице приведены условия перекредитования ипотеки в 11 банках, пользующихся наибольшей популярностью среди ипотечных заёмщиков и риэлторов, специализирующихся на рефинансировании жилищных кредитов. Помимо указанных в таблице, опрошенные участники рынка упоминали следующие кредитные организации, менее популярные, но, тем не менее, реально работающие в сегменте рефинансирования ипотеки (в скобках процентная ставка при рефинансировании): «Ак Барс» (от 9,9%); УБРиР (9,5-10%); «Открытие» (9,35-9,7%); СМП банк (11,2-11,9%); Запсибкомбанк (9,5-10%); «Россия» (10,25-10,9%); Промсвязьбанк (10,5-10,8%); СКБ (9-9,5%).
Таблица 1. Наиболее популярные банки Екатеринбурга в сегменте перекредитования ипотеки (ноябрь-декабрь 2017 г.)
| Банк | Ставка при рефинансировании | Особые условия и предложения |
|---|---|---|
| Сбербанк | 9,5-10% | Своя страховка на 1 год, стоимость которой несколько выше, чем средняя по рынку. Рефинансирует кредиты, взятые на покупку дома и/или земельного участка. |
| ВТБ 24 | 9,45-10,45% | Рефинансирует кредиты «с маткапиталом». В рамках специальной программы и при размере кредита менее 70% стоимости объекта от заёмщика требуется только паспорт и СНИЛС. |
| Райффайзенбанк | 9,99% | Рефинансирует кредиты, при погашении которых использовался маткапитал, а также кредиты, взятые на покупку дома и/или земельного участка. |
| Газпромбанк | 9,5% | Возможно погашение как аннуитетными, так и дифференцированными ежемесячными платежами. |
| Абсолют Банк | 9,49-10,99% | Рефинансирует кредиты, взятые на покупку коттеджа/таунхауса на землях ИЖС. |
| Российский капитал | 9,25-10,25% | Возможно снижение ставки до 7,75% при оплате комиссии 4% от суммы кредита. |
| Россельхозбанк | 9,3-9,75% | Рефинансирует кредиты, взятые на покупку дома и/или земельного участка. |
| ЮниКредитБанк | 8,75-10,65% | Рефинансирует кредиты, взятые на покупку коттеджа по ставке от 12%. |
| Рос ЕвроБанк | 9,75% | Возможно снижение ставки до 8,25% при оплате комиссии 4% от суммы кредита. Рефинансирует ранее рефинансированные кредиты и кредиты «с маткапиталом». |
| ПримСоцБанк | 9-11,75% | Минимальная ставка действует при размере кредита менее 50% стоимости объекта (предмета залога). Рефинансирует кредиты «с маткапиталом». |
| УралСиб | 9,9-10,4% | Рефинансирует кредиты, при погашении которых использовался маткапитал. |
Условия, проценты и банки
| Банк | Ставка, % от |
|---|---|
| Альфа банк | 8,99 |
| Газпромбанк | 8,9 |
| Абсалютбанк | 8,74 |
| Возрождение | 8,25 |
| Банк Открытие | 8,4 |
| ВТБ | 8,5 |
| Уралсиб | 8,99 |
| Сбербанк | 8,5 |
| Райффайзенбанк | 8,99 |
| Россельхозбанк | 8,5 |
| ДОМ.РФ | 7,6 |
| Ак Барс | 8,9 |
| Промсвязьбанк | 8,5 |
| Транскапиталбанк | 9,49 |
Условия рефинансирования
Все операции проводятся в рублях, другая валюта не рассматривается. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц возможно при сумме долга от 300 000 ₽. Максимальная сумма ссуды ограничена: не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
На погашение ипотеки, выданной другим банком, выдается до 7 000 000 ₽ (Москва и область) или до 5 000 000 8 (регионы). Кроме этого, можно получить до 1 500 000 ₽ на погашение задолженности перед кредиторами и до 1 000 000 ₽ на личные нужды.
Обеспечением по новому ипотечному договору рассматриваются:
- квартира, комната, дом;
- часть дома или квартиры, представляющая собой одну или несколько изолированных комнат;
- строение вместе с земельным участком, на котором оно расположено.
Если залогом выступает квартира, приобретенная на средства первого займа и находящаяся под обременением, то при рефинансировании этот долг гасится, а недвижимость освобождается от обременения и передается в залог Сбербанку. Независимо от иных обстоятельств, собственность, которая является обеспечением при перекредитовании, должна быть свободна от обременения и не состоять под арестом.
Справка от предыдущего банка
И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.
По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.
В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.
В чем суть рефинансирования ипотеки?
Банки рефинансируют любые кредиты, но ипотечные всегда в этом смысле пользуются большим спросом. Обусловлено это именно долгосрочным характером этого займа, в течение которого могут не только существенно измениться показатели рыночной конъюнктуры, но и финансовая устойчивость самого заемщика.
Банки дают возможность своим клиентам получить новый кредит в счет погашения прошлой ипотеки по более выгодной процентной ставке. Новый кредит также носит целевой характер и расходуется исключительно на приобретение недвижимости.
Почта банк позволяет объединить несколько кредитов в один для снижения ставки по нему и упрощения процедуры его погашения, но к ипотечным займам это не относится.
Актуальные предложения банков
Для банков рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения – это возможность привлечь нового клиента и одолжить ему внушительную сумму на долгий срок. По сути, в этом заключается их финансовая выгода. Поэтому многие банки предлагают услугу рефинансирования. Рассмотрим наиболее выгодные предложения 2019 года.
|
Банк |
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
Райффайзенбанк |
От 9,99% |
От 500 000 до 26 000 000 рублей |
От 1 до 30 лет |
|
Открытие |
От 10,2% |
От 500 000 до 30 000 000 рублей |
От 3 до 30 лет |
|
Альфа-Банк |
От 10,29% |
От 600 000 до 30 000 000 рублей |
От 1 года до 30 лет |
|
Газпромбанк |
От 10,5% |
От 500 000 до 45 000 000 рублей |
От 3,5 до 30 лет |
|
Сбербанк |
От 10,9% |
От 300 000 до 5 000 000 рублей (для Москвы и Московской области – до 7 000 000 рублей) |
От 1 года до 30 лет |
Что дает рефинансирование ипотеки
- Экономия на переплате. Оформляя рефинансирование, заемщик снижает процентную ставку по кредиту – а значит, сокращает переплату банку.
- Изменение сроков кредитования и размера платежа. Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, в котором можно оговорить новые условия – увеличить или сократить срок ипотеки, ежемесячный платеж. Это дополнительный способ досрочно закрыть ипотеку и снизить финансовую нагрузку.
- Объединение нескольких кредитов в один. Вместе с ипотекой можно рефинансировать и объединить другие кредиты (автокредит, потребкредит, карты) – такую услугу предлагают многие банки. Тогда вместо нескольких отдельных платежей будет один общий с демократичной ставкой.
Может ли банк отказать в рефинансировании
Банки имеют право отказать в рефинансировании на любом этапе до подписания договора – при подаче предварительной заявки, сборе документов. Причины обычно указывают в официальном ответе заемщику.
Поводом отказать в услуге может стать темное пятно на репутации заемщика; кредитору может не понравиться какой-то документ; даже расположение дома и стоимость недвижимости имеет значение. Иногда кредит не подходит под внутренние требования банка.
Чаще всего банки отказывают в рефинансировании, если:
- ранее проводилась реструктуризация кредита;
- имеется текущая задолженность (или она возникала за последние 180 дней);
- размер кредита не соответствует требованиям организации-кредитора;
- первый кредит оформлен менее чем 6 месяцев назад;
- при подаче заявки или в документах обнаружили ошибки, опечатки.
Условия предоставления займов и кредитов
Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.
Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?
В последнее время ставки на ипотеку неизменно уменьшаются, поэтому многие граждане не спешат рефинансировать кредит, надеясь дождаться ещё более привлекательных условий. Другие же заёмщики не имеют возможности ждать или просто не хотят этого делать. Последних чаще остальных интересует, можно ли подать на рефинансирование ранее уже перекредитованный заем.
С точки зрения закона нет препятствий к повторному рефинансированию ипотеки, но банки выдвигают свои ограничения на подобные действия. Условием рефинансирования в большинстве кредитных учреждений является истечение определённого срока с момента оформления ипотеки.
Например, если банк рефинансирует займы, с даты получения которых прошло не менее года, то рефинансирование ранее перекредитованных долговых обязательств невозможно до истечения этого срока, то есть рефинансировать кредит в данном банке можно не чаще одного раза в год.
Необходимые условия для получения льготной ипотеки
Летом прошлого года было создано правительственное Постановление, где внесли изменения в условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов в 2023 при рождении ребенка:
- Предоставление льготы по жилищному кредитованию, оформленному с начала прошлого года по конец 2022.
- Предоставление субсидирования на рефинансированную ссуду.
- Перекредитование после рождения более, чем одного ребенка будет осуществлено в том случае, если появились на свет малыши в период с 2018 по 2022 годы.
- Наличие российского гражданства у детей.
- Отсутствие просрочки или штрафов по выплате займа.
- Внесены изменения в допустимую сумму в зависимости от региона.
При заполнении заявки у кредитора можно задать интересующие вопросы.