Как продлить страховку по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продлить страховку по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• независимая оценка стоимости квартиры.

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

• паспорт;
• заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
• договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
• выписка из ЕГРН на квартиру;
• независимая оценка квартиры;
• технический паспорт квартиры;
• выписка из домовой книги;
• документы, подтверждающие получение льготы.

Какие документы нужны

В большинстве случает набор бумаг стандартный:

1. Заявление
2. Анкета
3. Копия паспорта

Для каждого вида страхования могут потребоваться дополнительные документы:

• При страховании имущества для ипотеки (предмета залога), понадобится договор на кредит из банка и бумаги, которые доказывают право собственности. Также нужно приложить результат оценки недвижимости от независимого оценщика.
• Чтобы застраховать жизнь и здоровье, достаточно заявления. Позже нужно будет пройти медицинское обследование и направить справки о состоянии здоровья страховщику.
• Для страхования титула нужны правоустанавливающие документы на квартиру или дом.

Обзор условий страховых компаний

Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:

Страховая организация	Виды страхования	Плюсы	Минусы
Сбербанк страхование	Страхование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья; Комплексная страховка	Удобство и быстрота оформления	Высокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год)
ВТБ страхование	Комплексный пакет страхования	Действует скидка по договору на длительный срок	Высокие тарифы
Росгосстрах	Комплексная страховка	Возможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политика	При досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит
Ингосстрах	Доступны все виды страхования, в том числе по военной ипотеке	Можно оформить и оплатить в онлайн-режиме	Много исключений из рисков
Ренессанс страхование	Разные страховые программы	Хорошая организация и система работы; Лояльные тарифы.	Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)
РЕСО-Гарантия	Предлагает все возможные страховые продукты	Действует акция «Выгодная ипотека» — скидка 40% для тех, кто сменил СК	Нестабильные тарифы в разных филиалах
АльфаСтрахование	Разнообразные виды страхования	Возможность выбрать бюджетную страховую программу	Высокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.
ВСК Страховой дом	2 варианта страховок: конструкции здания и жизни	Работает в большинстве регионов РФ	Отсутствует комплексная страховка
АО СОГАЗ	Разные виды страховых программ	Приобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни.	Отсутствие возможности оформления через интернет
Зетта-страхование	Страхование ипотеке по всем рискам и уровням	Привлекательные тарифы	При страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика

Обязательно ли страховать жизнь для ипотеки?

Как мы сказали выше, в соответствии с ФЗ № 102, оформлять страхование жизни для ипотечного кредита не обязательно. Но это по закону. А банк является учреждением, которое выдает финансы по своему усмотрению и имеет право отказать заемщику. В результате, банки стараются получить как можно больше гарантий того, что финансы, предоставленные вам, вернутся в срок.

Ипотека — крупный кредит, который порой выплачивается не один десяток лет. Получить его можно только после разрешения банка. Если вы соглашаетесь на страхование жизни для ипотеки, у вас появляется ряд бонусов:

1. Вам снизят процентную ставку по кредиту.
2. При возникновении страхового случая выплачивать кредит не нужно.
3. Вероятность того, что вам одобрят ипотеку, возрастает.

Если говорить о страховании жизни для ипотечного кредита, то его лучше рассматривать как рекомендацию банка и пункт авторского договора. При этом выгоду получит не только кредитор. Обязательства по кредиту снимаются, если наступил один из этих случаев:

• смерть заемщика — независимо от причины;
• наступление инвалидности 1 или 2 группы — факт нужно подтвердить справкой, полученной в бюро медико-социальной экспертизы;
• нетрудоспособность — речь о временном периоде, когда заемщик уходит на больничный от 30, 60 или 90 дней (зависит от условий, прописанных в договоре).

Банк не может обязать вас оформлять страхование жизни, но, с другой стороны, он может отказать в выдаче ипотечного кредита на основании того, что вы являетесь неблагонадежным кредитором. Решать вам. В случае согласия у вас есть выбор. Вы можете определить самостоятельно:

1. Страховую компанию. Не все банки дают свободу действий. Есть такие, которые разрешают выбрать страховщика по своему усмотрению, другие — только из ряда перечисленных фирм. Если банк относится к вашим правам лояльно, он не будет настаивать на страховании в конкретных компаниях. С другой стороны, кредитор переживает насчет благонадежности компании и не готов снижать процент по ипотеке, если вы страхуете жизнь в «шарашкиной конторе».
2. Условия страхования. По закону, вы можете сами выбрать те условия, на которых происходит страхование для оформления ипотеки: в одном случае это будет страховка от рисков смерти, в другом — страховка от наступления инвалидности. Некоторые страховщики предлагают выгодные условия непосредственно для тех, кто берет ипотеку: например, это может быть страховка жизни и здоровья в период, когда идет основная выплата. В этом случае процентная ставка будет ниже: это выгодно и для вас, и для банка.
3. Процентную ставку. Существуют разные тарифы. Вам могут предложить ту или иную процентную ставку на выбор, в зависимости от условий. Есть ряд случаев, когда она снижена до минимума.

Процедура пролонгации договора страхования по ипотеке

Продление действия страхового полиса по ипотечному кредиту можно выполнить как минимум двумя способами: в режиме онлайн и в офисе. В первом случае от заемщика потребуется заполнить на сайте специальную анкету, указав вид защиты, тип имущества, номер кредитного договора, информацию о собственнике недвижимости и параметрах объекта. После введения данных останется только подтвердить продление страховки жизни, жилья или титула по ипотеке. Новое соглашение в течение нескольких дней будет выслано на электронную почту.

Для проведения процедуры в офисе страховщика потребуется предоставить кредитный договор и график платежей, предыдущий полис, свидетельство о государственной регистрации объекта и документы, удостоверяющие личность. После проверки менеджер составит новое соглашение, которое будет действовать один год.

От каких страховых взносов можно отказаться?

Каждый заемщик имеет право отказаться от всех страховых взносов, кроме обязательного — по страхованию имущества, являющегося предметом ипотеки.

Но имейте в виду, что в случае отказа от страховки банк может принять меры — например, в случае последующего отказа от добровольного страхования поднять ставку по кредиту, а при отказе от обязательного страхования — потребовать досрочного погашения.

---

Особенности ипотечного страхования заключаются в том, что чаще всего отказаться от него заемщик не может. Некоторые банки предлагают возможность отказа от данного типа гарантий, однако условия по кредитному договору будут в разы жестче. В первую очередь это скажется на процентной ставке, которая будет повышена минимум на 1%.

Получение страховой выплаты в случае наступления страхового случая будет возможно только при правильном алгоритме действия заемщика. Для этого кредитуемое лицо при наступлении форс-мажора должно действовать следующим образом:

• Вызвать или информировать соответствующие органы – если страховой случай связан с пожаром, необходимо вызвать пожарный надзор, при аварии или взрыве вызывается аварийная служба, если же имущество подверглось противоправным действиям со стороны третьих лиц, заемщик должен обратиться в полицию и т.д.
• Сообщить страховщику в сроки, указанные в страховом договоре – обращение должно быть составлено в письменной форме с обязательным указанием обстоятельств и причин нанесения ущерба имуществу. Здесь очень важно успеть обратиться в конкретно оговоренные сроки.
• Предоставить документы, устанавливающие право собственности – страховщику следует предоставить все имеющиеся у заемщика документы, определяющие его права на данный объект недвижимости.

После того как кредитуемое лицо обратилось в страховую компанию, последняя обязана отчислять банку денежные средства до окончания срока ипотечного займа. Однако существуют основания для отказа страхователю:

• если будет доказано, что страхователь умышленно совершил действия, повлекшие ущерб для залогового имущества.
• недостоверная информация о причинах и обстоятельствах страхового случая,
• несвоевременное обращение в страховую компанию,
• неуплата обязательного страхового платежа.

Если заемщик считает, что отказ страховой компании не имеет законных оснований, он имеет право отстаивать свои интересы в суде.

Обзор условий страховых компаний

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Предлагаем ознакомиться В каких случаях ставят на учет по делам несовершеннолетних

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

1. Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
2. Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
3. Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
4. Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
5. Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

• Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
• Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
• Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
• Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
• Наличие всех документов на жилплощадь.
• Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Страховая организация	Виды страхования	Плюсы	Минусы
Сбербанк страхование	Страхование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья; Комплексная страховка	Удобство и быстрота оформления	Высокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год)
ВТБ страхование	Комплексный пакет страхования	Действует скидка по договору на длительный срок	Высокие тарифы
Росгосстрах	Комплексная страховка	Возможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политика	При досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит
Ингосстрах	Доступны все виды страхования, в том числе по военной ипотеке	Можно оформить и оплатить в онлайн-режиме	Много исключений из рисков
Ренессанс страхование	Разные страховые программы	Хорошая организация и система работы; Лояльные тарифы.	Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)
РЕСО-Гарантия	Предлагает все возможные страховые продукты	Действует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СК	Нестабильные тарифы в разных филиалах
АльфаСтрахование	Разнообразные виды страхования	Возможность выбрать бюджетную страховую программу	Высокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.
ВСК Страховой дом	2 варианта страховок: конструкции здания и жизни	Работает в большинстве регионов РФ	Отсутствует комплексная страховка
АО СОГАЗ	Разные виды страховых программ	Приобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни.	Отсутствие возможности оформления через интернет
Зетта-страхование	Страхование ипотеке по всем рискам и уровням	Привлекательные тарифы	При страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика

Оформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования. Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.

Процесс оформления ипотечной страховки

Как гласит действующее законодательство, страхование ипотечной квартиры должно быть оформлено до заключения кредитного договора. Этим должен заниматься заемщик самостоятельно. Он должен определиться со страховой компанией, услугами которой будет пользоваться, а также заключить страховой договор. При этом его срок действия должен совпадать со сроком кредитования.

Страховка квартиры, стоимость которой зависит от нескольких факторов, может оплачиваться один раз в год или поквартально.

На размер страховых взносов влияет:

• срок, на который заключается страховой договор;
• состояние жилой площади;
• количество сделок купли/продажи, совершенных до этого с недвижимостью.

Период страхования может варьировать от 30 до 50 лет, но он должен совпадать с периодом пользования заемными средствами.

Сбербанк является самой крупной финансовой организацией в России, обладающей государственной поддержкой, поэтому данная компания не только предлагает оптимальные условия страхования, но и является одной из самых надежных.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется на следующих условиях:

• срок страхования — до 30 лет;
• размер страховых взносов — от 0,3 до 0,8%;
• сумма страхования — не менее оставшейся задолженности и не более стоимости жилой площади;
• программы страхования — жилищное и комплексное.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется не более пяти дней, поэтому вам не придется тратить много времени и вы сможете быстро приобрести квартиру в кредит.

Порядок оформления страхового договора относительно ипотечного жилья является стандартным. Именно поэтому можно заблаговременно изучить его. При этом существует множество особенностей, связанных с процедурой оформления документа.

К наиболее существенным вопросам, ознакомиться с которыми следует перед обращением в страховую, можно отнести следующее:

1. Необходимые условия.
2. Виды страхования.
3. Требуемые документы.
4. Цена вопроса.

Как выбрать лучший вариант страхования ипотеки?

Стоимость разных видов страхования имеет существенные отличия. Зависит она и от выбора страховой компании. Прежде чем заключить договор, проведите мониторинг цен и обязательно изучите отзывы о компании. Выбрать лучшую цену вам поможет калькулятор ипотечных страховок Prosto.Insure. Для расчета стоимости введите необходимые параметры в калькулятор и нажмите кнопку «Найти».

Общие факторы, оказывающие влияние на стоимость страхового полиса, таковы:

• сумма и условия ипотечного кредита;
• вид страхования;
• количество включенных в договор страховых рисков;
• ветхость и оценка рыночной стоимости жилья.

Как правило, комплексная ипотечная страховка, включающая страхование конструктива, здоровья заемщика и титула, выгодней, чем ипотека только со страхованием залогового имущества. Происходит это по причине пониженной процентной ставки по ипотечному кредиту: банки таким образом защищают себя по всем направлениям и стимулируют заемщиков оформлять защиту от большинства рисков. Чтобы знать точно, как вариант выгодней, нужно рассчитывать каждый случай. Предлагаем получить консультацию Prosto.Insure по этому вопросу. Просто наберите и спросите у наших специалистов, какую страховку для ипотеки выгодней выбрать для вас.

Страховка в рамках ипотечного кредита

Страхование жилья, которое клиент взял в ипотеку, является обязательным. Единого утвержденного списка документов не существует, многое зависит от конкретного страховщика и характеристик объекта. Независимо от выбранной СК, рекомендуем обязательно подготовить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

• Документ, подтверждающий вашу личность – паспорт. Если вы не являетесь владельцем квартиры, но представляете интересы другого человека, то понадобится 2 паспорта (ваш и владельца).
• Соглашение по кредиту. В этом документе обязательно указываются сумма и сроки кредитования, дата оформления и личные данные заемщика.
• Первичный график платежей. Требуется большинством страховых компаний.
• Справка о сумме задолженности по ипотеке на момент подписания договора. Ее можно получить в банке, который предоставляет ипотеку. Убедитесь, что на справке стоит печать банка и роспись уполномоченного сотрудника.
• Оценка имущества. Документ описывает находящееся в квартире имущество с его рыночной стоимостью.

Также продавец недвижимости должен принести копии следующих документов:

• свидетельство о браке.
• копии всех страниц паспорта.
• при наличии детей копии свидетельств о рождении;
• документ об отчуждении супруга, если квартира находится в совместном владении;
• справка с психоневрологической клиники для пенсионеров.

Добровольное страхование

Если ваша квартира не в ипотеке, при этом вы только хотите обезопасить свою недвижимость и вещи, то процедура оформления страховки максимально упрощена. Какие документы нужны для страховки квартиры? В большинстве страховых компаний от вас потребуют только паспорт. Его и адреса жилья достаточно для оформления страхового полиса. Многие страховщики прекрасно понимают, как тяжело возиться с многочисленными бумагами и справками, поэтому сводят к минимуму документы для страховки квартиры.

В самых редких случаях от вас потребуется дополнительно документация на квартиру. Обычно это случается, когда услуги по страховке предоставляет частное лицо или есть сложности с определением правообладателя недвижимости. Обратите внимание, что вы можете с паспортом приобрести страховку своим родственникам или друзьям в подарок. При наступлении страхового случая компенсацию получит непосредственно владелец квартиры, на которого оформлен полис.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

1. Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
2. Наименование кредитной организации.

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.

На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

• Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
• Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
• Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
• Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
• Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
• Копию паспорта продавца.
• Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
• Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
• Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).

На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

1. Страховщиком;
2. Страхователем;
3. Банком.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

Какие документы нужны для страховки ипотеки?

Для покупки полиса требуются документы, подтверждающие площадь, техническое состояние здания, сумму кредита, а также рыночную стоимость объекта страхования. Все это требуется страховщику для оценки своего страхового риска и определение размера платежа.

Страховщику нужно предъявить:

• заявление на страхование;
• копию паспорта;
• акт или отчет оценщика о стоимости жилья;
• расширенную выписку ЕГРН;
• техплан БТИ с экспликацией и поэтажным планом;
• копия кредитного договора, закладной;
• выписка из домовой книги;
• опись подлежащего страхованию имущества;
• копия договора купли-продажи или других правоустанавливающих документов на квартиру.

Большая часть документов подается в виде копий, но желательно иметь под рукой оригиналы, чтобы показать их сотруднику страховой компании. В оригинале нужно предъявить только заявление на страхование. Выписка из ЕГРН заказывается в Росреестре или МФЦ, техплан в местном БТИ, а акт оценки у сертифицированного оценщика (за отдельную плату).

Обычно договор ипотечного страхования заключается с обязательным осмотром квартиры, но если сумма кредита невелика, то возможна продажа полиса и без осмотра.

Похожие записи:

• Инструкция: как по номеру СНИЛС проверить пенсионные накопления
• Регистрация по месту жительства в 2022 году: как оформить, какие документы нужны
• Нормы суточных в командировке в 2024 году