Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА В РОССИИ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первым этапом на пути создания агентства, предоставляющего информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, будет регистрация субъекта как юридического лица при условии наличия у него юридического образования. Очень хорошо, если это будет общество с ограниченной ответственностью (ООО).
Особенности работы коллекторского агентства
Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.
Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.
Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.
Рентабельность бизнеса
Очень часто можно слышать жалобы руководителей коллекторских агентств об убыточности бизнеса. Однако такие высказывания можно оправдать недальновидной политикой руководства либо скрыть истинную картину, тем самым отпугнув желающих попробовать себя на рынке коллекторских услуг.
Коллекторство представляет собой консалтинговую деятельность, в которой агентства не производят товара, а только предоставляют услуги. Подобным образом организована работа юридических, аудиторских и маркетинговых организаций, где основными расходами являются аренда помещения, зарплата сотрудникам, закупка программного обеспечения, канцелярии, коммунальные платежи и налоги.
Консалтинговый бизнес всегда считался быстро окупаемым, позволяющим вернуть вложенные средства уже через год работы. Прежде всего для становления компании необходим реальный бизнес-план и умелое планирование расходов. Не стоит с самого начала арендовать дорогое помещение под офис и не хвататься за все подряд заказы.
Пошаговая инструкция как открыть коллекторское агентство
Чтобы создать коллекторское бюро, необходимо пройти несколько последовательных этапов:
- Подготовка. Учредитель должен выбрать организационную форму (например, ООО), определиться с названием. Также нужно арендовать или купить помещения для юридического адреса и дальнейшей работы. Необходимо открыть расчётный счёт, сформировать уставный фонд (для ООО – не менее 10 000 рублей).
- Регистрация. Гражданин направляет в местное отделение ФНС заявление по форме Р11001, устав и решение о создании организации (или протокол учредительного собрания, если компанию создают несколько лиц). В документах следует указать, что одно из направлений работы организации – деятельность по взысканию платежей и их пересылку клиентам, услуги по взысканию долгов.
- Организация работы. Необходимо нанять специалистов по работе с должниками, административный персонал (бухгалтера, директора, юриста и т.д.).
- Подписание соглашений с банками и МФО. Без агентских договоров коллекторы не имеют право общаться с должниками по поводу их обязательств.
Работа по взысканию долгов сегодня проходит в жёстких рамках закона. Специалисты, которые выбивают деньги угрозами или насилием, быстро становятся фигурантами уголовных дел.
По методам работы КА делятся условно на два типа:
- First party agencies. Они занимаются выкупом долгов у кредиторов по соглашению уступки требований (ГК РФ ст.388). Далее выкупленный долг уже взыскивается с должника, а кредитора уже больше не волнует его судьба. Покупая долг, коллектор замещает прежнего кредитора и становится для неплательщика новым кредитором. За счет продажи долга банк списывает с себя дебиторскую задолженность, улучшая кредитный портфель. Коллекторские агентства занимаются возвратом долгов на начальной стадии просрочки, что позволяет повысить вероятность выплаты долга с меньшими временными затратами.
- Third party agencies. Эти агентства не выкупают долги, а только оказывают услуги. Они представляют интересы кредитора, касательно взыскания долга, а также в отношениях с госорганами, судами и проч. Основным кредитором остается банк. Если заемщик начинает платить по своему долгу, то агентство получает доход в размере установленного процента от объема возврата. Средний размер вознаграждения составляет 15-35%.
Как повышение уставного капитала для коллекторов повлияет на рынок
Для коллекторских агентств традиционно выделяются три этапа работы с долгом:
- Телефонные переговоры;
- Личные встречи;
- Судебные тяжбы.
В частности, в рамках действующего законодательства коллекторам доступны такие методы воздействия, как:
- Оповещение должника с помощью СМС сообщений;
- Уведомление о задолженности с помощью электронной почты;
- Регулярные телефонные переговоры с заемщиком, не чаще двух раз в неделю. Допускаются также переговоры с работодателем должника или его родственниками;
- Очные встречи с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
- Информирование заемщика о последствиях невыплаты существующей задолженности;
- Обращение в судебные инстанции с последующей передачей приставам исполнительного листа в случае, если долг заемщика был переуступлен агентству банком по договору цессии.
23 сентября 2017, 16:33 Бред полнейший. А деньги брать и не отдавать это нормально?
Ситуация с регулированием деятельности коллекторских агентств резко изменилась, когда вступил в силу Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». По сути, это был первый нормативный акт, который реально вводил новые правила игры на рынке.
Если до 2016 года коллекторы работали по принципу «разрешено все, что не запрещено» (и запретов было немного), то с принятием закона запретов и ограничений стало столько, что коллектор превратился в совершенно безобидного посредника между должником и кредитором (если, конечно, он соблюдает правила).
Теперь закон досконально прописывает, как именно профессиональный взыскатель (слова «коллектор» в законе нет) работает с должником. Как рассказал нам Олег Матюнин из адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры», все сводится к двум ключевым моментам:
1. Правило, согласно которому права (требования) по договору потребительского кредита (займа) могут с письменного согласия заемщика передаваться не только профессиональным коллекторам, внесенным в реестр ФССП, но и другим субъектам:
а) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (микрофинансовой организации, например);
б) специализированному финансовому обществу;
в) физическому лицу.
В договоре кредита (займа) может быть предусмотрен запрет на переуступку права (требования). За соблюдением правила должен следить Банк России.
Вывод: не хотите коллекторов, других взыскателей – до подписания требуйте изменения договора или откажитесь от подписания. Не давайте письменного согласия на переуступку. В этом случае в роли взыскателя выступит первоначальный кредитор.
2. Правила взаимодействия с должником, ограничивающие произвол взыскателей. Закон устанавливает способы и формы взаимодействия, ограничивает периоды и продолжительность контактов:
- запрещает беспокоить должника по телефону более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- запрещает взыскателю скрывать свой телефонный номер или использовать номера, зарегистрированные на третьих лиц, а также заграничные номера
- устанавливает категории граждан, которых нельзя беспокоить звонками.
Эти и другие требования закона должны исполняться любыми взыскателями: и коллекторами, и СФО, и физлицами.
Надзор за взыскателями возложен на ФССП, служба уполномочена на проведение проверок и принятие мер вплоть до исключения организации из реестра.
В двух словах о регулировании деятельности взыскателей по российскому законодательству: ответственность тоже предусмотрена. Административная − по статье 14.57 КоАП РФ. Незаконная коллекторская деятельность в соответствии с частью 4-й указанной статьи может привести к наложению на организацию штрафа в размере до двух миллионов рублей.
Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и Партнеры».
Другими словами, теперь коллекторы могут связываться с должником по телефону и лично буквально по графику, им запрещено психологическое давление, угрозы, разглашение персональных данных и любые другие формы злоупотребления своими правами.
Но другой вопрос – то, как именно коллекторы будут исполнять этот закон, и что делать с теми, кто работает без какого-либо оформления. Учитывая, что сейчас все взыскатели должны состоять в реестре ФССП, очень легко проверить – соблюдает ли конкретный взыскатель закон или нет. Всего в реестре сейчас около 360 организаций, которые имеют право на взыскание долгов.
Однако как теперь коллекторы могут взыскивать долги? Перечень инструментов у них стал очень ограниченным:
- индивидуальный подход к каждому должнику. Например, взыскатель может встретиться лично с должником (не чаще раза в неделю), поинтересоваться его финансовыми делами, убедить оплатить долг – например, чтобы разблокировать счета, исправить кредитную историю или получить шанс выехать из страны. То есть, коллектор превращается в финансового менеджера для должника – все ради оплаты долга;
- взыскание через суд. Если должник официально отказался от общения с коллектором (у него есть такое право), тому останется только обратиться в суд, получить исполнительный лист и попытаться взыскать долги через него. Учитывая, что коллекторы – профессионалы, они точно знают, как заставить работать ФССП, как быстрее списать деньги со счетов через банки и как мотивировать должника оплатить долги (как вариант – ходатайствовать о запрете выезда должника и об аресте его имущества);
- инициировать банкротство должника. Коллектор может это сделать, но с учетом высоких расходов на арбитражного управляющего и тот факт, что должник мог переписать все имущество на родственников, этот вариант используется не очень часто.
Ужесточаются условия работы коллекторов
10 млн рублей вложат в уставной капитал владельцы коллекторских компаний Председатель Госдумы Сергей Нарышкин и глава Совета Федерации Валентина Матвиенко внесли в Госдуму законопроект, устанавливающий правила взаимодействия коллекторов с должниками. Об этом сообщает «Приморская газета» со ссылкой на «Интерфакс». Положения нового проекта ужесточают требования к сотрудникам коллекторских агентств в части взаимодействия с должником и увеличивают штраф за их нарушение до 2 млн рублей. Кроме того, законопроект ограничивает общение коллектора с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, звонками не чаще двух раз в неделю.
Запрещается общение с 20:00 до 9:00 в выходные дни, с 22:00 до 8:00 в будние дни. Помимо этого, предполагается запретить коллекторам применять силу или угрожать ее применением, а также оказывать психологическое давление на должника.
Что такое уставный капитал ООО и зачем он нужен Уставный капитал ООО представляет сформированное с помощью взносов собственное имущество организации на основании частей, зафиксированных в учредительных документах фирмы.
Обязанность собственников компании по созданию этого капитала закреплена положения нормативных актов и без него нельзя поставить на учет компанию в ИФНС.
Для владельцев организации уставный капитал также показывает заявленные средства, какими они рискуют принимая хозяйственные решения, а также это предельное значение их ответственности по долгам в ходе работы компании.
Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:
- подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
- изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
- просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
- набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
- изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
- налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
- открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.
Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.
Коллекторские агентства специализируются на предоставлении услуг, поэтому для их открытия не требуется тратить много средств. Однако для открытия действительно интересного и востребованного учреждения необходимы траты на:
- аренду офиса, где будут трудиться коллекторы;
- регистрацию бизнеса, причем при открытии ООО минимальным размером уставного капитала является 10 тыс. руб.;
- коммунальные услуги;
- заработная плата наемных работников;
- оплата труда бухгалтера, если предприниматель самостоятельно не может заниматься ведением отчетности;
- затраты на налаживание отношений с разными кредитными организациями.
Определен уставный капитал коллекторского агентства
7 декабря 2010 года
Регистрация
Присвоен ОГРН 1107746998369
8 декабря 2010 года
Регистрация в ФСС, присвоен регистрационный номер 773404357777341
19 сентября 2013 года
Регистрация в ПФР, присвоен регистрационный номер 087102091766
2 декабря 2015 года
Сокращенное наименование юридического лица изменено с ООО «АЭК» на ООО «МФО»АЭК»
Полное наименование юридического лица изменено с ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «АГЕНТСТВО ЭКСПРЕСС КРЕДИТОВАНИЯ» на ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «АГЕНТСТВО ЭКСПРЕСС КРЕДИТОВАНИЯ»
Юридический адрес изменен с «109004, г. Москва, пер. Товарищеский, д. 31, корп. 15» на «109004, г. Москва, пер. Товарищеский, д. 31, стр. 15»
7 января 2016 года
Организационно-правовая форма изменена с «НЕ ВЫБРАНО» на «ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ»
21 июля 2016 года
Добавлены новые виды деятельности: ОКВЭД-2 64.20, ОКВЭД-2 64.9, ОКВЭД-2 64.92, ОКВЭД-2 64.92.1, ОКВЭД-2 64.92.2, ОКВЭД-2 64.92.3, ОКВЭД-2 64.92.6, ОКВЭД-2 64.99, ОКВЭД-2 64.99.1, ОКВЭД-2 64.99.2, ОКВЭД-2 64.99.3, ОКВЭД-2 66.19, ОКВЭД-2 66.19.4, ОКВЭД-2 66.22
Компании, ведущие схожую деятельность и зарегистрированные в том же регионе, что и ООО КА «АЭК»
- ООО «КБ «ЭКСПЕРТКОЛЛЕКТ»
105082, г. Москва, пл. Спартаковская, д. 14, стр. 3, этаж 2 ком/оф 10/128 - ООО «НАВЗ»
108814, г. Москва, п. Сосенское, п. Коммунарка, ул. Потаповская Роща, д. 2, корп. 1, этаж/помещ. подвальный/1-3А - ООО «АЛЬЯНС»
115191, г. Москва, пер. Духовской, д. 17, стр. 15, этаж/ком. 2/11 офис 132 - ООО «КА ФИНУР»
129329, г. Москва, ул. Вересковая, д. 10, этаж/помещ. 1/I комната 10
- ООО «КА «МОДУС ВИВЕНДИ»
123112, г. Москва, Пресненская набережная, д. 12, этаж 40 офис 2М - ООО «ИНФОРС ПРАВО»
109341, г. Москва, ул. Люблинская, д. 151, этаж 2 пом. 201 - ООО «ДЕБТУС»
119119, г. Москва, пр-т Ленинский, д. 42, корп. 1-2-3, пом. I этаж 5 комната 17 - ООО «ВИВА КОЛЛЕКТ»
117218, г. Москва, ул. Кржижановского, д. 29, корп. 2, этаж 2 пом. VIII, комната 13
Коллекторская компания занимается законными воздействиями на должников с целью подтолкнуть их к выплате кредита.
Во-первых, коллекторы собирают и изучают кредитную историю неплательщика. Во-вторых, собирается всевозможная информация о должнике. Адрес, телефоны родственников и работодателя. В-третьих, на основе собранной информации вырабатываются методы давления на неплательщика.
Как производится оплата услуг? Как говорилось выше, коллекторский бизнес хорошо оплачивается. Способы оплаты могут быть разными. Например,агентство выкупает у банка за пять — десять процентов долг неплательщика. То есть, банк переуступает агентству долг.
Во втором варианте агентство работает вместе с организацией, выдавшей кредит. В этом случае вознаграждение коллекторского агентства составляет в среднем двадцать или тридцать процентов.
Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.
Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.
Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.
Кроме того, расширяясь, коллекторские агентства могут предоставлять дополнительные услуги в рамках своей деятельности:
- Повышение правовой и финансовой грамотности населения.
- Представительство интересов кредитора в суде, в правоохранительных органах и в исполнительных службах по вопросам просроченной задолженности.
- Консультации, касающиеся профессиональной деятельности.
- Проведение семинаров и обучение специалистов для работы в данной сфере.
В начале этого года в Госдуму будет внесен законопроект, в стране.— Эта тема давно вышла за рамки цивилизованного русла, и вообще в современных условиях такого рода деятельности, как коллекторская, быть не должно, — заявил депутат Госдумы от ЛДПР Ярослав Нилов.Он считает, что коллекторские компании нужно закрывать и «привлекать к ответственности тех, кто позволяет себе шантажировать граждан».А в июне 2015 года был внесен законопроект, который расширяет перечень запрещенных действий для кредиторов и коллекторов.
Так, норматив предполагает введение кредитора или коллектора с заемщиком чаще двух раз в сутки. Непосредственным взаимодействием считаются личные встречи и телефонные переговоры с должником.В Приморье работа коллекторов в основном заключается в бесконечных звонках своим клиентам. Часто такие агенства расклеивают подъезды должников листовками с конфиденциальной о человеке информацией.
Подобный резонансный случай произошел в крае в 2014 году.
Местная жительница задолжала банку крупную сумму, в результате коллекторы прислали женщине открытку с намеком на тюрьмемное заключение.— Это российский вариант работы коллекторов.
Во-первых, это манипуляция, во-вторых, нарушение всех возможных норм, а в-третьих, это прямая угроза, которая может привести человека к психологической травме, — заявила кандидат психологических наук Наталья Виничук.
— Человек, получивший подобное послание, имеет полное право подать в суд на возмещение морального вреда.
Уставный капитал коллекторского агентства по закону
Инфо Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги.
Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников. Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами.
Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может.
Внимание В сообщениях обязательно должны содержаться данные коллектора.
Использование всех прочих средств допустимо только в одном случае – они перечислены в соглашении, которое должник и кредитор заключили письменно.
Уставной капитал коллекторского агентства
Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е.
заключается договор с банком на переуступку долга.
Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией.
Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.
Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов. Кроме того, расширяясь, коллекторские агентства могут предоставлять дополнительные услуги в рамках своей деятельности:
- Повышение правовой и финансовой грамотности населения.
- Представительство интересов кредитора в суде, в правоохранительных органах и в исполнительных службах по вопросам просроченной задолженности.
- Проведение семинаров и обучение специалистов для работы в данной сфере.
- Консультации, касающиеся профессиональной деятельности.
Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации»Статья 1. Предмет регулирования и сфера действия настоящего Федерального закона 1.
Настоящим Федеральным законом определяются правовые основы коллекторской деятельности в Российской Федерации, регулируются отношения, возникающие в связи с осуществлением коллекторской деятельности и организацией деятельности коллекторских агентств.2.
Особенности работы коллекторского агентства
Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.
Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.
Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.
Приставы назвали число коллекторов с высоким риском вреда для должников
Коллекторские агентства специализируются на предоставлении услуг, поэтому для их открытия не требуется тратить много средств. Однако для открытия действительно интересного и востребованного учреждения необходимы траты на:
- аренду офиса, где будут трудиться коллекторы;
- регистрацию бизнеса, причем при открытии ООО минимальным размером уставного капитала является 10 тыс. руб.;
- коммунальные услуги;
- заработная плата наемных работников;
- оплата труда бухгалтера, если предприниматель самостоятельно не может заниматься ведением отчетности;
- затраты на налаживание отношений с разными кредитными организациями.
Для продвижения коллекторского агентства можно пользоваться разными возможностями. Наиболее актуальным считается введение многочисленных дополнительных услуг, которые будут пользоваться спросом среди клиентов. К ним относится:
- консультирование частных лиц в отношении финансовой грамотности, позволяющей предотвратить появление долгов, которые сложно погашать заемщикам;
- предоставление представительства интересов крупных кредитных организаций при работе не только с должниками, но и многими другими организациями;
- проведение курсов повешения квалификации для работников данной сферы;
- предоставление многочисленных семинаров для должников, кредиторов или коллекторов.
Если фирма будет известна как компания, занимающаяся эффективным взысканием средств с использованием исключительно законных методов, то ее клиентская база будет постоянно увеличиваться.
Таким образом, открыть коллекторское агентство не так просто, так как требуется учитывать множество важнейших факторов, а также работа должна производиться только с учетом многочисленных законодательных актов и требований. Важно грамотно выбирать работников, оптимально организовывать деятельность фирмы, а также тщательно оценивать должника перед покупкой долга.
Коллекторская компания занимается законными воздействиями на должников с целью подтолкнуть их к выплате кредита.
Во-первых, коллекторы собирают и изучают кредитную историю неплательщика. Во-вторых, собирается всевозможная информация о должнике. Адрес, телефоны родственников и работодателя. В-третьих, на основе собранной информации вырабатываются методы давления на неплательщика.
Как производится оплата услуг? Как говорилось выше, коллекторский бизнес хорошо оплачивается. Способы оплаты могут быть разными. Например,агентство выкупает у банка за пять — десять процентов долг неплательщика. То есть, банк переуступает агентству долг.
Во втором варианте агентство работает вместе с организацией, выдавшей кредит. В этом случае вознаграждение коллекторского агентства составляет в среднем двадцать или тридцать процентов.
Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.
Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.
Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.
Кроме того, расширяясь, коллекторские агентства могут предоставлять дополнительные услуги в рамках своей деятельности:
- Повышение правовой и финансовой грамотности населения.
- Представительство интересов кредитора в суде, в правоохранительных органах и в исполнительных службах по вопросам просроченной задолженности.
- Консультации, касающиеся профессиональной деятельности.
- Проведение семинаров и обучение специалистов для работы в данной сфере.
ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА В РОССИИ
С 03.07.2016 вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 230 ). Именно с этой даты деятельность всех коллекторских агентств ( коллекторов ) в России получила правовое регулирование.
Для осуществления коллекторской деятельности необходимо внести сведения о лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее — реестр коллекторов ).
Ведение реестра коллекторов, а также надзор за коллекторской деятельностью в России осуществляет Федеральная служба судебных приставов ( ФССП России ).
Коллекторская деятельность в РФ регулируется следующими нормативными правовыми актами (НПА):
Большинство указанных НПА (приказы ФССП и Минюста РФ) вступили в силу только с начала 2017 года.
Как открыть коллекторское агентство
Еще совсем недавно на отечественном рынке наблюдался настоящий бум кредитования. Как показывает статистика, более 80% граждан хотя бы раз брали потребительский кредит на определенные нужды. Но сегодня по причине экономического кризиса многие не спешат оплачивать долг банкам и другим финансовым учреждениям. Вот на возвращении таких просроченных кредитов и можно построить довольно успешный коллекторский бизнес. К тому же в нашей стране начать такое дело совсем не сложно. Организации подобного типа специализируются на возврате финансовых задолженностей, как от частных, так и от юридических лиц. При этом коллекторские агентства должны проводить свою деятельность исключительно на законных основаниях. На этот факт следует обратить особое внимание, ведь многие убеждены, что такие организации занимаются «выбиванием» денег из должников, прибегая к шантажу, угрозам и даже физическому воздействию.
Работа начинается с изучения кредитной истории должника, после чего собирается детальная информация о неплательщике. На основе полученных данных и разрабатывают комплекс мер давления на должника, целью которых является возврат кредита. Коллекторские агентства свою работу организуют несколькими способами. Первый — выкуп у кредитных организаций за небольшой процент (5-10%) непогашенных задолженностей. Это нужно будет оформить договором о переуступке долга. Коллекторские фирмы могут работать и вместе с финансовым учреждением, тогда сумма вознаграждения составит примерно 25-30% от размера погашенной задолженности.
Перед открытием своего бизнеса следует задуматься о том, кто будут Вашими потенциальными клиентами. К таким услугам чаще всего прибегают крупные и небольшие финансовые организации, торговые и страховые компании, предприятия сферы ЖКХ и операторы сотовой связи. Также задумайтесь и о возможных перспективах этого бизнеса. Со временем коллекторские фирмы могут предлагать такие дополнительные услуги: повышение финансовой и правовой грамотности населения страны, консультации специалистов по взысканию задолженности, обучение и проведение семинаров в данной сфере. Также они смогут представлять интересы кредитора по вопросам просроченной задолженности.
Уставный капитал коллекторского агентства по закону
Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников. Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит.
Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений). В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу. По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.
Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.