Операции с валютой: разъяснение

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Операции с валютой: разъяснение». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Валютные операции в России регулирует Федеральный закон №115-ФЗ. Согласно нормативному документу, любой гражданин или нерезидент РФ имеет право обменять деньги другого государства на рубли, и наоборот. Но есть нюансы. Когда сумма сделки превышает 40 тыс. рублей, человек обязан предъявить паспорт (до середины 2016 года предельной величиной было 15 тыс. рублей).

Сделки под особым контролем государства

ПРИМЕР:

Курс доллара на 12 августа 2021 года составлял 73 рубля 97 копеек. Значит, без документа продавали или покупали не более $540,76. Курс евро — 86 рублей 63 копейки. Разрешенный лимит сделки без паспорта для этой даты был — €461,76.

Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году

10 января 2021 года вступили в силу новые правила контроля за денежными переводами и сделками. Эти изменения коснулись всем известного федерального закона № 115-ФЗ — того самого, из-за которого блокируют счета в банках и передают данные о сделках в Росфинмониторинг.

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

Вот что писали СМИ об этом законе:

Что из этого правда — разбираемся на основании закона, а не статей в интернете.

Что делать с этими изменениями

Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.

Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.

Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.

Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.

Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.

Сколько валюты можно обменять без паспорта?

До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.

Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.

При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.

Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:

• Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
• На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
• Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.

На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2021 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.

Для чего может потребоваться покупка валюты

Российский регулятор в правилах, касающихся ограничения хождения наличной валюты внутри страны, дает разъяснения по разным вопросам, связанным с использованием долларов внутри станы. ЦБ не рекомендует держать долларовую наличность у себя дома, так как высок риск обесценивания такой суммы. Ее можно положить на банковский счет или обменять на рубли, которые можно использовать в разных целях. Сколько можно обменять валюты за один раз без налоговой проверки, можно уточнить у работников банка. В новых правилах ЦБ по хождению иностранной валюты внутри страны, не указывается верхней границы при обмене долларовой наличности на рубли в банках, а также не говорится о том, что требуется пройти налоговую проверку.

Гражданину, желающему поменять доллары на рубли, потребуется прийти в банк с паспортом для оформления финансовой операции. Все личные данные гражданина в этом случае будут надежно защищены.

Тем, кто собирается на отдых за рубеж, Ростуризм и ЦБ рекомендуют выбирать в качестве направлений внешнего туризма те страны, где действует карта «Мир»:

• Турцию;
• Вьетнам;
• Абхазию;
• Армению;
• Узбекистан;
• Кыргызстан;
• Таджикистан.

Основные причины покупки долларов

Зачем нам покупать доллары и любую другую валюту? Вижу 5 основных причин.

• Предстоящий отпуск за границей

Не все граждане пользуются банковской картой в путешествиях, многие по старинке везут наличные.

• Покупки в интернет-магазинах зарубежных товаров

Наличные здесь не пригодятся, зато потребуется валютный счет, который надо пополнить не рублями.

• Перевод рублевых сбережений в $

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от обесценивания рубля. Оно наблюдается на регулярной основе. В зависимости от инструмента, который вы выберете для вложения валюты, будет зависеть дальнейшая судьба заначки.

Это может быть медленное обесценивание сбережений за счет долларовой инфляции, сохранение капитала за счет получения небольшого дохода на уровне инфляции или накопление средств за счет получения дохода, значительно превышающего инфляцию.

• Покупка долларовых активов на фондовой бирже

Например, акции зарубежных компаний, ETF в иностранной валюте, еврооблигации и пр. Цель – диверсифицировать свои инвестиции не только по активам, но и по валюте.

• Пополнение счета за границей

Например, там учатся дети, живут родственники. Или вы открываете брокерский счет у зарубежного брокера для доступа на иностранные биржи, где операции надо совершать в валюте.

Покупка, продажа и обмен валюты в банке

Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.

Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.

Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.

Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.

Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.

Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:

• ФИО;
• контактный номер телефона;
• паспортные данные;
• место проживания/регистрации;
• место работы;
• официальный доход;
• способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.

Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.

Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Сколько можно снять с карты Сбербанка в день через банкомат?

Не больше суммы, находящейся внутри устройства. Банкоматами пользуются постоянно, конечно их пополняют работники банка, но иногда спрос намного выше предложения. Это техническая причина, общая для всех ситуаций.

Кроме нее существует суточный лимит – вид ограничения, установленный финансовым учреждением, касающийся выполняемых операций. Получается, клиент сможет в сутки обналичить максимальную сумму, не больше. Ее размер зависит от вида карты и статуса клиента.

Со стандартной карты можно снять:

• 50 тысяч рублей – за раз;
• 500 000 тысяч – за месяц.

Если у человека больше наличных, и он активнее пользуется картой, то стоит поменять ее.

Тип карты	Суточный лимит (рубли)	Месячный лимит (рубли)
Маэстро и Виза Электрон	50 000	500 000
MasterCard Standart и VISA Classic	150 000	1 500 000
Gold	300 000	3 000 000
Platinum	500 000	5 000 000

Чем выше будет уровень пластика, тем больше услуг готов предложить банк. Соответственно, тем лучше условия, касающиеся снятия наличных, включая максимальные суммы.

Сколько валюты можно купить в банке за один раз

В каждом конкретно случае решение об обмене рублей на валюту принимает администрация банка.

Заполнением анкеты занимается сотрудник финансовой организации, что значительно экономит время. Тем не менее физические лица, при необходимости крупных сумм, обращаются в обменные пункты, которые работают не от банка. В этом случае правило о лимитах не действует, валютная операция проводится намного быстрее.

У этого закона уже есть несколько негативных последствий. Он не был до конца продуман, поэтому постепенно все его положения проходят через доработку.

В области валютных операций ситуация сложилась следующая:

• Представители ЦБ РФ считали, что введение новых положений скажется только на времени проведения операций, но на деле оказалось иначе. Большая загруженность менеджеров, кассиров и иного персонала привела к возросшему количество ошибок. Физическим лицам стало очень трудно приобретать крупные суммы валюты перед отпуском.
• Части кредитных организаций оказалось не под силу удовлетворять этим требованиям, поэтому они отказались от обмена валюты в своих филиалах, а некоторые вовсе исключили эту услугу.
• На работе ИП и юридических лиц нововведение никак не отразилось.
• В крупных городах появились частные лица, предлагающие обмен валюты. Не стоит пользоваться их услугами, так как процент будет велик. Подобное посредничество незаконно и часто сопряжено с обманом.

Сколько валюты можно купить в банке за один раз?

Безусловно, зарубежная валюта сегодня играет огромную роль, как в государственных организациях, так и в частном бизнесе. Большинство рыночных сделок оплачиваются именно валютой, а не рублями, и на это есть множество причин.Помимо малого и большого бизнеса валюта достаточно прочно закрепилась и в жизни обычных жителей России, поэтому большинство граждан старается хранить деньги именно в долларах или евро, а последние события с колебанием курса рубля только увеличили спрос на различную зарубежную валюту.

Во-первых, далеко не все можно приобрести за рубли, а что касается выезда за границу, то российские деньги там просто бесполезны, поэтому не удивительно, что обмен или покупка зарубежных денег сегодня вполне обыденная вещь.

Самые выгодные условия покупки для граждан предоставляют финансовые учреждения, а именно банки. Но далеко не все знают, что, как и в любой другой сфере здесь существуют свои нюансы, касающиеся покупке валюты, которые обязательно должен знать каждый.До 2015 года граждане России могли беспрепятственно покупать любое количество зарубежной валюты.

С выходом нового закона, в котором речь идет о продаже и обмене иностранных денег населению было установлено, что граждане, как и раньше могут покупать определенное количество валюты, при этом не предоставляя документов, подтверждающих личность, Итак, полезная информация для тех лиц, которые не знают сколько валюты можно купить.Как было написано выше, физическое лицо, как и прежде может купить иностранные деньги, но: если покупатель покупает валюту без предоставления удостоверения личности, а именно паспорта, то в таком случае можно купить валюту на сумму до 40 тысяч рублей. Стоит уточнить, что раньше такая покупка (слепая) имела максимальный порог в 15 тысяч рублей. Таким образом государственная система стремилась вывести из тени серые операции по покупке валюты, а также остановить отмывание денег незаконными методами.

После подписания президентов России закона порог увеличился почти в 3 раза, этим самым намного упростив обмен и покупку валюты для рядовых граждан.Стоит упомянуть, что установленных порог, как для идентифицированных покупателей, так и нет распространяется не только на покупку долларов или евро, но и на любую другую мировую валюту, включая фунты стерлинги, тенге, шекели и т.

п.Только цифрыИсходя из этого, согласно закону, в случае непредоставления документов физическое лицо может купить около 700 долларов или 580 евро. Если гражданин предоставит удостоверение личности можно купить до 1700 долларов или до 1450 евро. Если сумма превышает указанные цифры, тогда покупатель должен обязательно предоставить всю информацию для идентификации: паспорт идентификационный код и т.

п. Учтите, что пороговые суммы могут отличиться от приведенных выше. Это обусловлено колебаниями курса российского рубля на бирже.Данный закон был утвержден для снижения операционных нагрузок на различные финансовые учреждения, включая банки, а также для снижения финансовых затрат на оформление и проведение операций.

Сколько долларов или евро можно купить без паспорта?

Предпринимателям разрешили проводить прямые перечисления между своими счетами. Физлицо-предприниматель (ФОП) сможет перебросить инвалюту со своего ФОПовского счета на счет физлица. Однако постановление № 3 позволяет это делать только в одном случае — при закрытии бизнеса.

Если бизнесмен не собирается сворачивать деятельность, то придется работать по старинке. Постоянно переплачивая и теряя на комиссиях.

Предпринимателям сейчас приходится переводить валюту на свой гривневый счет ФОПа (с конвертацией). Затем перечислять ее на гривневый счет физлица, а уже с него снова покупать валюту на личный счет физлица. Это сложная и дорогая многоходовка. Ведь из-за разных курсов (на покупке и продаже) клиенты банков немало теряют от заработанного.

Финансисты уверяют, что часто делают людям скидки и ставят более интересные курсы, когда речь идет об операциях между ФОПами и их счетами физлиц. Однако это явление не повсеместное, и люди продолжают жаловаться на банки.

Где разменять деньги на мелкие

Самое первое, что приходит в голову, — обратиться на какую-либо торговую точку, попросить продавца сделать размен. Но не все так просто, в 99% в просьбе будет отказано.

За разменом люди идут в крупные магазины, обычно в продуктовых наблюдается большой оборот наличности. Это Пятерочка, Магнит, любые другие магазины у дома. Но если обратиться туда, особенно к федеральной торговой сети, вы услышите отказ, потому что:

• Монет Монеты 2 евро 2021 года

• размен крупных купюр на мелкие запрещен регламентом компании. Есть риски мошеннических действий, поэтому продавцам настрого запрещено делать обмен;
• касса продавца банально закрыта и откроется автоматически только при расчете с покупателем;
• размен обычно не проводится, так как магазину и самому нужны мелкие купюры, очень часто наблюдается их дефицит.

Попробовать, конечно, можно, но вряд дело увенчается успехом. Пробуйте обращаться не к крупным сетевым магазинам, а к местным торговцам (у сетевиков действует регламент, запрещающий размен).

Как банки устанавливают курс

Перед покупкой или продажей валюты лучше знать, за счет чего образуется курс на обмен валюты в банке.

Схема простая. Центробанк ежедневно публикует официальный курс доллара. Думаете банки ориентируются на него? И исходя из текущих котировок, устанавливают свои значения. Продают чуть дороже. Покупают, чуть дешевле. Накидывая свой интерес в виде долей процентов (или процентов).

Курс ЦБ — это просто некий ориентир. Реальная цена может отклоняться от официальной, установленной ЦБ.

Банки берут значения доллара и евро с валютного рынка. Но об этом ниже.

Размер маржи зависит от конкретного банка и его аппетитов. Это может быть +0,5%, + 0,8% или +2-3%.

Возьмем топовые банки и сравним размер накидываемой ими копеечки при обмене валюты (долларов).

Текущий курс доллара — 62,34 рубля (на момент написания статьи).

Банк	Курс в банках	Наценка банка
	Покупка	Продажа	Покупка	Продажа
Сбербанк	61,29	64,41	1,05 (+1,7%)	2,07 (+3,3%)
ВТБ	60,55	64,05	1,79 (2,9%)	1,71 (2,7%)
Открытие	60,98	63,70	1,36 (2,1%)	1,36 (2,1%)
Альфа-банк	60,97	63,72	1,37 (2,2%)	-1,38 (2,2%)

Получаем, при обмене крупный банк зарабатывает в среднем 2-3%.

Более мелким банкам, чтобы конкурировать, приходится снижать собственный обменный курс (1-2% и ниже).

Существуют ли какие-либо ограничения на покупку долларов в банке

Какую сумму долларов можно приобрести в банке за один раз? До 27 декабря 2015 года ответ на этот вопрос мало кого интересовал, так как никаких ограничений просто не существовало. Но с указанной даты ситуация несколько изменилась, причем не в лучшую сторону.

Нет, ограничений по-прежнему не существует, и сумма приобретаемой валюты может быть любой. Но теперь введено такое понятие, как «полная идентификация клиента», которое задействуется при покупке долларов на сумму более 15 тысяч рублей и включает в себя несколько перечисленных ниже операций:

• проверка документа, подтверждающего личность покупателя валюты. Это может быть паспорт или другое удостоверение личности. Помимо этого, требуются и другие бумаги, о которых мы обязательно напишем ниже;
• заведение анкеты (или, на банковском языке, финансового досье) – наиболее интересный пункт программы. Все данные, полученные в результате изучения представленных документов, заносятся в это самое досье. Причем делать это обязательно должны работники самого кредитного учреждения;
• оценка риска сотрудничества с клиентом. Довольно сложная процедура, смысла которой, скорее всего, не понимают и сами банкиры;
• при наличии уже оформленной анкеты осуществляется обновление количества посещений банковского отделения с целью покупки валюты.

Сколько американских президентов можно купить за одно обращение, чтобы избежать столь длительной процедуры? Согласно курсу, на момент написания статьи – около 220. Но он постоянно изменяется, поэтому лучше уточнять данные непосредственно перед походом в банк.

Несколько советов при обмене валюты в банке

1. Есть такое понятие, как валютный спред. Это разница между покупкой и продажей валюты. Как правило, к выходным этот показатель возрастает, поэтому лучше всего отложить обмен на начало недели.
2. Заранее планируйте покупку валюты, учитывая возможные колебания курса. Так вы убережете себя от неприятных сюрпризов в виде нехватки рублей на необходимое количество иностранных денег.
3. Заранее уточните у кассира, все ли комиссии включены в цену на табло. Пусть сотрудник банка подтвердит отсутствие скрытых платежей, либо просчитает вам окончательную сумму или реальный курс. Только после этого принимайте решение.
4. Пересчитайте деньги сразу же после получения. Не спешите покидать отделение банка: после этого доказать факт недостачи или предоставления ветхих, поврежденных или фальшивых купюр будет крайне сложно.

Нужен ли для обмена валют паспорт? Согласно изменениям, вступившим в силу в июне 2016 года, условия следующие:

• Для покупки валюты на сумму до 40 тысяч рублей паспорт не нужен.
• Если сумма колеблется в пределах 40—100 тысяч рублей, нужно предъявить кассиру удостоверение личности: паспорт, загранпаспорт (для гражданина РФ).
• Суммы свыше 100 тысяч рублей требуют проведения процедуры идентификации. А именно: предоставления паспорта и контактной информации.

Похожие записи:

• Материнский капитал в 2023 году
• ЕДВ: получить ежемесячную денежную выплату в 2023 году
• Налоговые льготы для пенсионеров в 2023 году