Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО для начинающего водителя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 1,8 | 1,16 |
| Московская область | 1,56 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Уфа | 1,64 | 1 |
| Якутск | 1,16 | 0,76 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,64 | 1 |
| Пермь | 1,8 | 1,16 |
| Владимир | 1,48 | 1 |
Какие водители считаются «начинающими» и «молодыми»
Водительское удостоверение может получить любой совершеннолетний гражданин, но при этом оказаться начинающим водителем даже в 40 либо 50 лет. По правилам ОСАГО выделяют три критерия, которые могут влиять на стоимость страховки: возраст, водительский опыт и безаварийную езду.
Начинающими являются водители, у которых еще нет стажа вождения в 3 года. Его отсчитывают не с момента начала управления автомобилем, а с того периода, когда были получены права. Например, если человек в течение этого срока не управлял транспортом, то его опыт все равно считается как 3 года.
Кроме того, учитывается еще и вождение без дорожно-транспортных происшествий. Если водитель в течение долгого времени не попадал в аварии, то стоимость ОСАГО для него будет ниже. Напротив, полис будет дороже для тех, кто часто попадает в ДТП.
Стаж водителя учитывается в совокупности с возрастом. Для людей со стажем максимум 3 года используется один индекс повышения цены, а для тех, кто старше 23 – другой. Люди младше 23 и старше 49 лет относятся к более высокой группе риска, поэтому для них стоимость полиса будет дороже.
В итоге, молодыми начинающими являются люди в возрасте максимум 23 года, которые имеет опыт максимум 3 года. Взрослые начинающие – те, кому больше 23 лет, но их стаж вождения составляет менее 3 лет.
Начинающие и опытные водители – как определить?
Что касается правил, то в них ничего не сказано про то, как определить начинающего и опытного водителя. Такое разделение появилось у самих страховщиков. При расчете страховой премии учитывается показатель, который зависит от возраста и стажа каждого допущенного водителя. Недавно была введена новая таблица с коэффициентами, исходя из возраста и стажа застрахованного.
Изучив ее становится ясно, что повышающий показатель установлен для тех, кто только получил удостоверение водителя и не приобрел навыки. Также повышенный показатель для водителей в возрасте от 16 до 25 лет. Получается, начинающие водители – это участники движения, которые недавно получили права и не имеют опыта управления транспортом. Опытные водители – это категория автолюбителей, которая не первый год за рулем.
Помимо возраста и стажа учитывается такой показатель, как КБМ. Его значение показывает, насколько аккуратно автолюбитель управлял транспортом. Чем выше скидка, тем опытнее водитель и наоборот. Однако бывает такое, что даже опытные водители, которые попадают в ДТП, лишаются накопленного бонуса. Поэтому по КБМ сложно судить, новичок водитель или опытный участник движения. Для этого нужно посмотреть все показатели вождения за последние годы.
Что представляет ОСАГО для водителей без стажа
Опыт вождения напрямую не зависит от возраста человека – новичками за рулём могут быть и 18-летние молодые люди, и лица пенсионного возраста. Главный определяющий критерий здесь, это опыт. А он, как известно, приходит со временем. Российские законодатели, понимая повышенную вероятность совершения аварий неопытными автолюбителями, специальные коэффициенты для новичков. Они предусматривают снижение цены полиса, с ростом опыта вождения. Соответственно дороже всего ОСАГО обойдётся для лиц, получивших права менее года назад, и не имеющих водительского стажа.
Несмотря на высокую стоимость, страховка для начинающих водителей является предметом первой необходимости. Учитывая высокую опасность совершения ДТП по своей вине, ОСАГО избавит новичка от необходимости компенсировать причинённый ущерб из собственных средств. Полис поможет сэкономить ему до 400 тысяч при нанесении материального вреда, и до 500 тысяч – при причинении ущерба здоровью и жизни пострадавшим лицам.
Договор страхования автогражданской ответственности заключается со всеми владельцами ТС, независимо от их опыта вождения. Отказать в оформлении ОСАГО по причине недостаточного времени нахождения за рулём, страховщик не в праве. Это расценивается, как прямое нарушение ФЗ №40, и наказывается наложением штрафов в соответствии со статьями ГКРФ.
Коэффициент безаварийного вождения
С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Новый этап индивидуализации тарифов по ОСАГО позволит сохранить цену на обязательную автогражданку для безаварийных водителей и поднять ее лишь для тех водителей, которые представляют реальную опасность на дороге, пояснил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков РСА Евгений Уфимцев. Но конкуренция помогает снизить стоимость ОСАГО. Многие страховщики уже начинают снижать базовые тарифы. Поэтому, если вас не устраивает цена полиса, просто запросите расчёт в нескольких компаниях сразу. Вполне вероятно, что одна из них предложит более выгодные условия. Теоретически, так можно получить скидку до 55%. Но в реальности её размер будет равен 5–15%.
И чем больше стаж и возраст автомобилиста, тем большую выгоду он получает.
Как рассчитать полис ОСАГО на автомобиль самостоятельно?
Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя?По закону об ОСАГО регион использования ТС может определяться по следующим факторам: Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. В КБМ используется система классов. Изначально любому водителю присваивается пятый класс (по старым правилам это был третий класс). Если автомобилист не приносит страховщику убытков (то есть не становится виновником аварий), с каждым годом его класс повышается на одну строчку. Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. За каждый год -5%.
ОСАГО без ограничений – это страховой полис, условия которого позволяют водителю передавать управление автомобилем неограниченному количеству лиц.
В обычный договор вносятся владелец и максимум 5 человек, которые также допускаются к вождению. Как правило, это узкий круг людей: родственники, личный водитель, некоторые сотрудники. Если собственник желает расширить этот список, то это можно сделать за дополнительную плату.
Однако есть и такие случаи, когда есть необходимость в оформлении ОСАГО без ограничений. Это значит, что любой человек, имеющий водительское удостоверение, может сесть за руль автомобиля. Такие условия очень удобны для крупных автомобильных предприятий и для компаний, оказывающих услуги такси. Для юр. лиц цена на страховку без ограничений, которая также называется «мультидрайв», зачастую оправдана и доступна.
Такой вид страхования доступен, как юридическому, так и физическому лицу. Документ заполняется по аналогии с обычным ОСАГО, но в таблице, где перечисляются лица, в отношении которых заключён договор, ставятся прочерки. В бланке электронного полиса ОСАГО эти графы остаются пустыми. Вверху над таблицей галочка ставится напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС.
Порядок заключения открытого ОСАГО
Процедура оформления открытой автогражданки проходит согласно стандартному порядку, который регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО». Заполняется документ по аналогии с обычным ОСАГО, с некоторыми отличиями. Основные нюансы составления страхового договора без ограничений таковы:
- в пункте 3 необходимо поставить галочку в верхней ячейке, чтобы она стояла напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС;
- ниже, в этом же пункте идёт таблица, в которую обычно заносятся данные водителей, которым разрешено садится за руль, а именно: ФИО и номер водительского удостоверения. В открытой автогражданке все эти графы перечёркиваются линиями или зигзагами, заполняются крестиками и т.д. Смысл в том, чтобы нельзя было вписать кого-нибудь в пустые строки;
- количество водителей, которые могут управлять автомобилем, не ограничено. Поэтому для заключения такого вида ОСАГО не требуется предъявлять водительские права всех, кто будет садиться за руль.
Бывают случаи, когда собственник автомобиля сам не имеет водительского удостоверения и не собирается управлять принадлежащим ему ТС. Примечательно и то, что при оформлении страхового договора не нужны права – только документы на машину и паспорт. Таким образом, страхование без ограничений освобождает владельца от предъявления своего удостоверения и водительских прав всех допущенных к вождению лиц.
Как переделать ограниченную страховку в неограниченную
В определенных ситуациях возникает вопрос, можно ли переделать страховку с ограниченной на неограниченную. Сделать это возможно по заявлению собственника ТС в страховую компанию, где был оформлен полис изначально.
В заявлении обязательно указывается, какие изменения планируется внести в полис. У многих страховых компаний имеются готовые бланки, где нужно просто подчеркнуть соответствующий пункт.
Заявление должно быть написано страхователем или доверенным лицом, но в таком случае, должна быть доверенность от страхователя, заверенная нотариусом.
После осуществления всех изменений в страховке, страховщик забирает старый полис, а клиенту выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» прописывается номер первого полиса ОСАГО, а также причина его переоформления.
В случае, когда страховой агент предложит просто зачеркнуть неверные данные и внести новые, следует обязательно требовать верного переоформления. Иначе при возникновении ДТП могут возникнуть проблемы с выплатами или будет вовсе отказано в них.
Обязательные и добровольные страховки
Обязательными являются две страховки: ОСАГО и (при выезде за границу) Зеленая карта. Все прочие страховки оформляются добровольно.
- ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности перед третьими лицами. Это обязательный документ, без которого автомобиль не пустят на техосмотр; он помогает владельцу ТС возместить вред, причиненный как чужому имуществу, так и чужому здоровью.
- Зеленая карта – по сути, то же самое, что ОСАГО, но уже международного уровня. Без ее оформления авто не выпустят за границу.
- КАСКО – добровольная страховка, которая поможет владельцу возместить ущерб, причиненный уже его собственному автомобилю (а не имуществу третьих лиц, как ОСАГО). В число страховых случаев входят как ДТП, так и угон.
- ДСАГО – очень удобное дополнение к ОСАГО. Представьте, что расходы по возмещению ущерба оказались выше, чем компенсирует ОСАГО; в этом случае разницу придется доплачивать из своего кармана целиком и полностью. А оформление дополнительной страховки покроет возможный ущерб полностью – за несколько тысяч взноса вы получите возможность компенсации в 1 000 000 – 3 000 000 рублей.
- Страхование жизни и здоровья – это страхование непосредственно жизни и здоровья владельца страховки: как мы помним, в КАСКО входит возмещение ущерба касательно авто, а вот водителя и пассажиров дело не касается. Это можно поправить как раз оформлением такой страховки.
Страхование при автокредите
Если машина взята под автокредит, то, скорее всего, к обязательной ОСАГО придется оформить и КАСКО. Почему? И всегда ли это так?
Авто, за которое еще не полностью выплачен кредит, остается как бы залоговым имуществом (хотя при этом и собственностью владельца). Если после ДТП оно не будет подлежать восстановлению либо будет угнано, банк не сможет получить всю сумму полностью или воспользоваться залогом – по причине его негодности или вообще отсутствия. Банку это, естественно, невыгодно. Скорее всего, в договоре автокредитования владельца обяжут оформить полную КАСКО, чтобы банк, в случае чего, смог «закрыть» этот кредит.
Можно найти банк, который не заставит этого делать – но там будет очень высокая процентная ставка. То есть по деньгам выйдет примерно то же самое. Есть еще один вариант – брать не автокредит, а обычный потребительский кредит под общие нужды. Но и здесь ставка будет выше.
Какую машину выбрать начинающему водителю — мужчине и женщине: советы эксперта
Новичкам стоит рассмотреть для себя автомобили линейки KIA. Они имеют целый комплекс достоинств:
- качество;
- надёжность;
- безопасность;
- адаптация к российским условиям эксплуатации;
- увеличенный гарантийный срок (в среднем 5 лет);
- доступная стоимость.
Лучше всех остальных подходят новичкам модели KIA Rio и KIA Cerato.
Также хорошо показывают себя автомобили Hyundai Solaris. Кроме перечисленных выше преимуществ, они имеют такие плюсы как:
- удобство и комфортабельность;
- экономичный расход топлива;
- наличие полного пакета систем безопасности.
Какой автомобиль лучше: отечественный или иномарка
Здесь у экспертов нет единого мнения. Поэтому опирайтесь на свои предпочтения и желания, ведь каждая группа имеет свои плюсы и минусы.
Отечественные автомобили:
- просты в эксплуатации;
- доступны по цене;
- легки в ремонте.
Вы всегда возьмёте относительно свежую отечественную машину и без проблем найдёте к ней запчасти. Но безопасность и комфортабельность таких авто явно не на самом высоком уровне. К тому же у них масса недоработок, которые придётся доводить до ума уже самостоятельно.
Иномарки:
- комфортны;
- надёжны;
- широко представлены на рынке;
- удобны в эксплуатации.
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО онлайн
Начиная с 2017 года, водители имеют право оформить электронный страховой полис ОСАГО. Это существенно упрощает порядок получения страховки и позволяет гражданам сэкономить свое время. Кроме того, такой вариант в 2023 году дает возможность вносить изменения в документ посредствам интернета. Это относиться и к внесению новых водителей.
Порядок действий здесь не многим отличается от обращения в офис СК. Поэтому для внесения водителя в полис ОСАГО онлайн страхователю потребуется выполнить несколько простых шагов.
- В первую очередь потребуется найти в интернете сайт страховой компании, в которой был оформлен документ. Сделать это не так сложно (здесь же можно найти инструкции по внесению изменений).
- Далее необходимо авторизоваться на сайте и войти в личный кабинет.
- После этого требуется собрать все необходимые документы. Страхователь через личный кабинет направляет в СК заявление и прикладывает к нему копии собранных бумаг.
- Следующим шагом станет внесения доплаты за внесение водителя в полис ОСАГО (в некоторых случаях вносить деньги не требуется).
- Когда все бумаги отправлены, а выплаты произведены, гражданин может получить новый экземпляр электронного страхового полиса.
Нововведения 2023 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.
Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:
- После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
- Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
- Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
- Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.
Как видно, внести изменения в полис в 2023 году не так сложно. Главное – собрать необходимые бумаги и подать заявление. Сделать это можно как онлайн, так и лично. При этом стоимость страховки может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.