Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие банки для открытия расчетного счета для ООО: сравнение тарифов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.
Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 – 2023 года:
- «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
- «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
- «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
- «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
- «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Как выбрать тариф в банке
Чтобы вам было проще выбрать тарифы среди банков по расчетным счетам для ООО, ознакомьтесь с условиями, которые можно взять во внимание:
| Стоимость открытия счета | В основном бесплатно, поможет обойтись без лишних трат |
| Стоимость обслуживания | Стоимость обслуживания есть у каждого счета, поэтому важно знать сколько придется платить в том или ином банке. Оплата помесячная |
| Бонусы при открытии счета | Поможет сэкономить при открытии счета |
| Срок открытия | Влияет на то, когда начнет работать ООО, потому что без открытого счета работа невозможна |
| Начисление % на остаток по счету | Начисления определенного процента от той суммы, что уже лежит на счету |
| % за внесение наличных | Вы должны заплатить определенный процент банку за вклад |
| % за снятие наличных | Чаще всего не взимается, если и есть, то небольшой за предоставленные банком услуги |
| Лимит бесплатного перевода на карту юр. лица |
Удобен, чтобы не снимать деньги наличным расчетом |
| Комиссия за перевод юр. лицам и ООО | Платный, взимается фиксированная сумма независимо от перевода |
| Корпоративные карты | Карты, которые будут у ваших сотрудников, можно совершать переводы з/п без процентов |
| Интернет-банкинг и мобильное приложение есть/нет |
Удобно, чтобы отслеживать количество средств и других операций, проводимых через счет |
| Торговый эквайринг | Для владельцев ООО не нужен. Это оплата по карточкам |
| Мобильный-эквайринг | То же самое, что и торговый, но плата принимается через мобильный телефон |
| Интернет-эквайринг | Технология, позволяющая совершать оплату через интернет, нужна для ООО |
| Зарплатный проект | Услуга для перечисления заработной платы |
| Валютный проект | Потребуется внести определенную сумму за его открытие |
| Комиссия по валютному контролю | Предусмотрена во всех банках, не превышает 1% |
| Кредит или овердрафт | Для ООО не сильно нужен |
Очень удобно открывать расчетный счет для ООО онлайн, таким образом можно посмотреть все интересующие вас тарифы подробно.
Необходимые документы
| Для ИП | Для ООО |
|---|---|
| Для открытия р/c понадобятся: • Заявление; • Анкета, которую нужно будет заполнить; • Выписка из ЕГРИП; • Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; • Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; • Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности |
Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: • Заявление; • Заполненную анкету; • Выписку из ЕГРЮЛ; • ИНН; • Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; • Приказ о назначении руководителем; • Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); • Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта |
Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.
Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!☝️
| Банк | Надежность (из 5 балл.) | Обслуживание | Интернет | Мобильный | Открытие | Перевод | Операционный | Смс оповещение | Проценты |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | 4 | 490 р. (2 мес. бесплатно). Бесплатно, если нет оборотов | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно или от 1% | с 1 до 21 ч | бесплатно | до 6% |
| Модуль банк | 4 | 0 р. | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно, 19 р. или 90 р. | с 9 до 20:30 ч | бесплатно | до 5% |
| УБРиР | 4 | от 0 р. | бесплатно | бесплатно (только просмотр) | бесплатно или от 700 р. | — | с 9 до 18:30 ч | 39 руб/мес | нет |
| Сбербанк | 5 | от 700 р. | бесплатно | нет | от 700 р. | от 1% | с 9:30 до 20 ч | бесплатно | нет |
| ВТБ 24 | 5 | от 1 100 р. | подключение 500 р. | платный | 2 000 р. | 1% (минимум 100 р.) | с 9:30 до 17:30 ч | — | нет |
| Альфа-банк | 4,5 | от 490 р. | бесплатно | бесплатно | бесплатно | — | с 9 до 19:30 ч | бесплатно | 3% |
| Точка | 4,5 | от 500 р. (0 руб. — если взимают 1% со всех поступлений) | бесплатно | бесплатно | бесплатно | до 50 тыс. р. — 1,5% от 50 тыс. до 400 тыс. — 3% | с 00 до 21 ч | бесплатно | нет |
| Райфайзен банк | 4,5 | от 590 р. | бесплатно | 190 р/мес или бесплатно | бесплатно | 1% до 500 000 р. | с 9 до 17 ч | от 190 руб. | нет |
Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей
Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.
Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.
Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.
Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.
Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.
При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.
Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:
- Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
- Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
- Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
- Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
- Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.
Банки, входящие в первую десятку финансовых рейтингов, имеют как положительные, так и отрицательные стороны в обслуживании.
Плюсы обслуживания:
- Много филиалов (лучшая доступность географическая).
- Надежность (эти банки не станут лишать лицензий, т.к. это может вызвать крах страхования вкладов).
- Удобные интернет-банки для операций через интернет (у таких банков есть деньги на дизайнеров и программистов).
- Солидность.
Минусы:
- Зачастую дорогое обслуживание счета.
- Большие комиссии на перевод и снятие средств.
Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет
Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.
В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:
- ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
- необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
- постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
- установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.
Теоретически, отказаться от открытия расчетного счета для ООО можно, его оформление предприниматель выполняет по собственной инициативе.
Однако, при отсутствии расчетного счета для ООО допускается проведение сделок только с оплатой наличными. А сумма по каждому контракту при этом не может превышать 100 тысяч рублей (согласно постановления Банка России от 7 октября 2013 года).
И если сумма контракта будет выше, то оплату либо вовсе не удастся получить (точнее, это будет считаться нарушением закона со всеми исходящими последствиями), либо её придется «разбивать» на несколько более мелких платежей, на что далеко не каждый контрагент согласится.
Открытие расчетного счета для ООО дает возможность:
- автоматизировать процесс выплаты зарплаты сотрудникам коммерческой организации;
- установить платежный терминал для принятия оплаты с платежных карт клиентов (и виртуальный терминал также – таковые используются в интернет-магазинах);
- уплачивать все фискальные отчисления без посещения банка и налоговой (декларации также можно подавать в электронном виде, потребуется лишь зарегистрировать электронную подпись);
- проводить безналичные платежи с другими юридическими лицами на любые суммы (ограничения в 100 тысяч в этом случае не предусмотрено).
В общем, расчетный счет организации упрощает работу как для самих руководителей ООО, так и для налоговой. И хоть это не обязательный инструмент, без него полноценно вести бизнес будет затруднительно.
Какие документы требуются банком для открытия расчётного счёта? Ниже вы можете ознакомиться со стандартным набором:
- Анкета и заявление (самостоятельно заполняется в банке или на сайте в электронной форме);
- Паспорт заявителя;
- Паспорта других лиц, которые могут управлять денежными средствами ООО;
- Выписка из ЕГРЮЛ;
- Лицензии, если деятельность фирмы того требует;
- Приказ о назначении руководителя и других особ, которые будут иметь доступ к счёту;
- Устав ООО (нотариально заверенная копия);
- Свидетельство о постановке на учёт в Налоговую инспекцию;
- Карточка с образцами подписей и оттиском печати.
Данный список не ограничивается Инструкцией Центрального Банка РФ № 153-И. Банк может в своих требованиях прописывать дополнительные документы. Так как для банка очень важна репутация клиента, то он может запросить последнюю бухгалтерскую или финансовую отчётность либо справку об отсутствии задолженности перед бюджетом.
На что обратить внимание при выборе
Выбирая кредитную организацию, следует сопоставить ее предложения со среднеотраслевыми значениями. По тарифам для ИП средние предложения (по стоимости) по 100 ведущим банкам в 2018 году следующие: открытие счета 3550 р., обслуживание 1239,9 р., транзакции 27,9 р., выдача наличных 1,9%.
Также следует учитывать и другие характеристики:
- Возможность открытия через интернет, наличие интернет-банка, время, затрачиваемое на оформление договора.
- Наличие мобильного приложения, поддержка на разных устройствах.
- Интеграции с разными онлайн бухгалтериями.
- Дополнительные юридические, налоговые, рекламные и т.д. услуги.
Банк целесообразно выбирать, исходя из планируемых объемов бизнеса и расходов на ведение банковских операций.
- Открытие счета – Бесплатное открытие в течение нескольких часов, предоставление его реквизитов в течение несколько минут. Это предлагают большинство описанных выше финансовых организаций.
- Ежемесячное обслуживание – Без оплаты или по минимальной ставке ежемесячное, желательно, круглосуточное обслуживание. Такие услуги у «Точки», «Тинькофф», «Эксперт Банка» и других.
- Подключение интернет-банка – Бесплатное подключение и обслуживание интернет-банка, защита средств и транзакций. У большинства перечисленных финансовых организаций подключение интернет-банка, мобильного приложения входит в стоимость тарифа.
- Межбанковские переводы юрлицам – минимальная стоимость транзакций у ВТБ, Банка «Восточный», «Точки» (бесплатны).
- Налоговые и бюджетные переводы – бесплатные налоговые и другие бюджетные переводы. Такие услуги предлагают многие банки.
- Межбанковские переводы физлицам – в большинстве кредитных организаций переводы физлицам по тарифам для ИП бесплатны.
- Снятие (обналичивание) денежных средств – обналичивание средств по минимальной ставке.
- Корпоративная карта – корпоративная карта с овердрафтом, зарплатный проект и карты сотрудникам по минимальной ставке.
- Начисление % на остаток – максимальный процент начисления на остаток средств при минимальной среднемесячной сумме остатка предлагает «Тинькофф».
- Карточка с образцами подписей – в большинстве тарифов первая карта с образцами подписей и печатью предоставляется бесплатно, остальные платно.
- Стоимость закрытия счета – стоимость закрытия счета указана в договоре о его открытии и обслуживании. Как правило, само закрытие бесплатно, если произведены все выплаты, отсутствует задолженность и неоплаченные требования партнеров и клиентов.
- Стоимость выписки по счету – выписки у большинства банков уже включены в тариф.
- Онлайн бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД – бесплатные или по минимальной ставке услуги онлайн бухгалтерии.
Каждый банк предлагает собственный набор преимуществ при открытии в нем расчетного счета. Но главный из них – удобство управления деньгами бизнеса. Для проведения платежей, получения информации о поступлении средств и т. д. совершенно необязательно куда-либо ходить. Практически любые операции доступны дистанционно.
Основные преимущества доступные при заключении договора РКО также почти во всех банках будут совпадать:
- Возможность заказать корпоративную карту для оплаты командировочных, мелких хозяйственных расходов и удобного проведения операций с наличными.
- Упрощенный порядок доступа к кредитным продуктам в банке, где имеется расчетный счет.
- Отсутствие ограничений по суммам сделок с юридическими лицами и предпринимателями.
- Возможность вместе с РКО получить в одном месте также и целый ряд дополнительных услуг, необходимых бизнесу.
- Повышение эффективности учета денежных средств за счет возможности в любой момент просмотреть выписку по операциям.
Большинство клиентов остается довольно услугами РКО, выбранного банка. Многим предпринимателям и руководителям небольших компаний нравятся кредитные организации, специализирующиеся на дистанционном обслуживании – Тинькофф, Точка. Но некоторые, наоборот, отмечают, что отсутствие офисов создает определенные трудности при получении услуг, особенно при возникновении серьезных вопросов или спорных ситуаций.
Клиенты, которые не привыкли лишний раз рисковать деньгами, предпочитают обслуживаться в крупных банках – Сбербанке, Альфа-Банке, Открытие. В целом они также остаются полностью довольны услугами, но часто отмечают, что индивидуального подхода в большой кредитной организации добиться даже при достаточно высоких оборотах фактически невозможно.
Сравнение тарифов банков для ИП
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.
И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.
Возврождение Банк: малому и среднему бизнесу – лучшие решения
Эта институция также предлагает бесплатное открытие счета. У нее можно подобрать один из четырех тарифов для старта, небольшого числа платежей, дистанционной работы и внешнеэкономической деятельности. Первый вариант не требует оплаты за месячное обслуживание, что делает его крайне выгодным для новичков и малооборотных фирм. Проценты по другим опциям варьируются от 0,1 до 0,5%.
Лимит для бесплатного совершения платежей банком не предусмотрен. Их стоимость обойдется от 10 до 100 рублей. Возрождение Банк вместе с открытием счета предлагает:
— подключение системы интернет-клиент;
— смс-информирование по операциям на счетах;
— беспрерывную поддержку.
Воспользовавшись услугами учреждения сегодня, можно получить возможность бесплатно обслуживаться до полугода на максимально выгодных условиях.
Банк идеально подходит для бизнеса благодаря обилию дополнительных опций. К числу таковых можно отнести доступ к каталогу бизнес-планов, базы недвижимости для аренды площадей, выдачу международных корпоративных карт, сервис «Юрист», зарплатный проект, инкассация и многое другое. На официальном сайте предоставлена вся необходимая информация.
Еще один банк, в котором открытие расчетного счета и его дальнейшее ведение совершаются дистанционно. Точка не имеет сети офисов и предлагает выгодные тарифы для ООО. Банк работает только с представителями бизнеса, поэтому его продукты и услуги максимально ориентированы на этих клиентов, отвечают всем их потребностям.
Тарифы Точки:
- Необходимый минимум, обслуживание бесплатное. Все стандартные операции проводятся бесплатно, Точка берет комиссию в 1% только за приходные операции по счету (за исключением эквайринга);
- Золотая Середина, 500/мес. В пакет включено 10 бесплатных платежей, после клиент станет платить по 60 руб. за каждый;
- Все лучшее сразу, 2500/мес. В пакет включено уже 100 платежей, обналичивание в рамках 100000/мес. совершается бесплатно, за пополнение счета комиссии нет.