Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Снизить ставку можно при рождении первого ребенка
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:
- У вас родился или родится первый ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года
- Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор
- Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
Требования к заемщикам
Стандартные пункты для получения займа:
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
- Справка о доходах.
- Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
- Регистрация в регионе обращения за кредитом.
- Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
- В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
- Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
- В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.
Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй
Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:
- пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
- зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
- y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
- paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
- мoлoдыe ceмьи.
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . |
Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Что такое семейная ипотека
Семейная ипотека — это государственная программа ипотечного кредитования, по которой семьи с детьми могут приобрести жилплощадь по сниженной процентной ставке. Она установлена на уровне 6% годовых, но на деле банки могут предлагать и меньше. Дело в том, что государство компенсирует банкам разницу между сниженной и обычной процентными ставками – так работает любая программа льготного кредитования.
Кроме того, учтена возможность рефинансировать взятый ранее кредит – чего нет, например, в обычной льготной ипотеке.
Сама программа прописывает, на каких условиях банки получают субсидии от государства – это разница между 6% и ключевой ставкой плюс 2,5%. То есть, пока ключевая ставка составляет 7,5% годовых, то клиент платит по кредиту 6% или меньше, а государство компенсирует остальные 4% (7,5 – 6 + 2,5).
Какие документы подавать в банк?
Чтобы узнать, может ли семья участвовать в льготном кредитовании по представленной программе «Семейная ипотека», рекомендуется заранее обратиться в банк и подать документы на рассмотрение. В данном случае потребуется подготовить:
- паспорта супругов – должны быть гражданами России;
- свидетельства о рождении или паспорта детей, достигших 14 лет;
- справка инвалидности для детей, имеющих соответствующий статус;
- свидетельство о заключении брака супругов;
- копии трудовых книжек супругов;
- сертификат маткапитала, если он имеется и используется при кредитовании;
- справки о доходах обоих заемщиков – по форме банка или 2НДФЛ;
- если претендует на льготное кредитование индивидуальный предприниматель, ему необходимо представить налоговые декларации в качестве подтверждения своего дохода.
Этих документов хватит на подсчет доступной для заявителя суммы ипотечного кредитования. Далее можно будет приступать к поиску квартиры у застройщиков.
Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту
Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда. При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято. Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.
В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:
- паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
- сертификат на материнский капитал, если имеется;
- договор об ипотеке;
- документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
- свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
- выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.
Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.
Списание ипотеки при рождении ребенка
Для многих ипотека выступает единственной возможностью для покупки жилья. Однако рождение ребенка приводит к возникновению большого количества затрат. Чтобы помочь семье, предоставляется ряд льгот. Одной из них выступает списание ипотеки при рождении ребенка. Программа действует во многих финансовых учреждениях. Сбербанк исключением из правила не является. Помощь населению может быть оказана на федеральном или региональном уровне.
Льготные условия в разных частях государства могут существенно отличаться. В банке также предлагают ряд дополнительных условий для своих потенциальных или текущих клиентов, позволяя решить гражданам жилищные проблемы. Так, Сбербанк осуществляет снижение процентной ставки и пересмотр платежных периодов. Многие лица не понимают суть списания ипотеки при рождении ребёнка и не пользуются услугой, упуская возможность сэкономить. О том, что именно предлагает Сбербанк, о преимуществах госпрограммы и непосредственном выполнении процедуры списания поговорим далее.
Как рефинансировать ипотеку, оформленную до 2018 года
Жилищный кредит, оформленный до начала действия программы или до рождения детей, можно рефинансировать под 5 или 6 процентов, в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщику потребуется заключить договор с банком, по которому он обязуется погасить старый кредит, или дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.
При рефинансировании остаток долга должен быть меньше 80 процентов от первоначальной стоимости жилья. Обязательно должны быть соблюдены условия по гражданству, типу жилья и дате рождения детей.
Перед процедурой рефинансирования банк заново запросит у заемщика полный пакет документов, и всю процедуру одобрения придется пройти заново. После заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.
У заемщиков, оформивших ипотеку в банке Дом.РФ, есть возможность переоформить договор кредитования всего лишь подписав дополнительное соглашение к нему. Такая возможность появилась в 2019 году также у клиентов банка ВТБ.
ПримерМуж и жена купили квартиру в новостройке в 2015 году в ипотеку по ставке 10,5 процентов годовых. В 2016 году у них родился первенец, а в 2018 году — второй ребенок. У семьи появилось право рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по кредиту до 6 процентов. Для этого им нужно заключить договор о погашении старого кредита или доп. соглашение о рефинансировании.
Льготная ипотека доступна не каждой семье, поскольку программа кредитования действует при определенных условиях:
- В программе участвуют граждане, у которых рождение детей (как минимум вторых) приходится на срок с 01.01.2018 г. до 31.12.2022 г.
- Кредит может быть оформлен по договору купли-продажи или долевого участия.
- Предметом покупки может быть квартира или дом.
- Кредитный договор должен быть оформлен не раньше 01.01.2018 г. и не позднее 01.03.2023 г.
- Минимальная сумма кредитования равна 500 000 р., а максимальная различается в зависимости от региона, в котором покупается жилье. Для Москвы и Санкт-Петербурга она равна 12 млн р., а для остальных регионов РФ — 6 млн р.
- Ипотека, взятая под рождение второго ребенка, должна быть рублевой: на валютную ипотеку льгота не распространяется.
- Первый взнос по ипотеке составляет не менее 20% от общей суммы кредита, остальная сумма погашается аннуитетными платежами (т.е. равными суммами).
- В качестве первого взноса допустимо использовать Материнский капитал – государственный и региональный (если регион его предоставляет).
С появлением в семье ребенка, зачастую, квадратных метров становится мало. Например, если семья проживает в малогабаритной однушке. Таким образом, можно претендовать на жилищную субсидию от государства.
Условия ее получения:
- Супругам (одинокому родителю) не более 35 лет.
- Признание семьи нуждающейся в жилье. Данный факт устанавливается муниципалитетом. Критерии нуждаемости:
- отсутствие жилья в собственности/соц.найме;
- метраж на одного человека менее учетной нормы (определяется отдельно для каждого муниципального образования);
- имеющаяся жилплощадь в аварийном состоянии;
- проживание в одной квартире с тяжело больным членом семьи.
- Наличие средств на оплату оставшейся части жилья (в частности, на плановое гашение ипотечного кредита).
Семье, участвующей в данной госпрограмме, полагается субсидия в размере 35 % среднерыночной стоимости жилья в конкретном населенном пункте.
Оплата начисляется, исходя из следующей площади:
- Одинокий родитель + 1 ребенок — 42 кв.м.
- Полная семья + ребенок/одинокий родитель + 2 ребенка — 18 кв. м. на каждого.
Таким образом, родители смогут получить компенсацию более трети стоимости жилья, погасить этими средствами часть ипотеки, и, таким образом, снизить платеж по кредиту.
Ипотека с господдержкой под низкий процент
Еще одним финансовым помощником семей, имеющих детей, является льготная ипотека с госсубсидированием. Суть ее заключается в том, что при появлении в семье второго и последующих детей, начиная с 2018 года и по конец 2022 года, можно взять ипотеку по пониженной ставке 5-6 %, либо заключить соглашение о снижении ставки до указанного размера по ранее заключенному ипотечному договору (не зависимо от даты его оформления).
Рассчитывать на такую поддержку могут и родители одного ребенка-инвалида, родившегося до конца 2022 года. Компенсировать банку разницу между обычной и пониженной ставкой будет государство.
Условия, при которых возможно снижение процентной ставки по данной госпрограмме:
- Сумма кредита не превышает 6 млн. рублей, а для столичных регионов (Москва, С.-Петербург) — 12 млн. рублей.
- Ипотечное жилье приобретено на первичном рынке (долевое строительство, продажа от застройщика). Исключение применимо для Дальнего Востока, где можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку жилья в сельской местности.
- Родители-заемщики и дети должны иметь гражданство нашей страны.
- Ставка 5 % действует в Сбербанке только при оформлении личной страховки. При отказе от страхования ставка увеличивается до 6 %.