Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц под ключ в Екатеринбурге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самый популярный вопрос у людей, задумывающихся о банкротстве — “спишут ли мне долги по итогу процедуры?” Банковские работники, коллекторы и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Документы, которые необходимо приобщить к заявлению
- доказательства наличия задолженности;
- подтверждение, что гражданин не является индивидуальным предпринимателем;
- списки кредиторов и должников, содержащие реквизиты лиц (ФИО, адрес и т.п.);
- опись имущества, с указанием местонахождения имущества;
- правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на имущество должника;
- документы по сделкам гражданина, который будет признаваться банкротом;
- справки о доходе за три последних года (с указанием сумм начислений и вычетов по налогам);
- сведения о счетах в банковских учреждений и остатков на них;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
- информация об индивидуальном счете застрахованного лица;
- если должник не работает, то сведения из службы занятости
- иные документы по необходимости.
Статистика по банкротству физических лиц в Екатеринбурге
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических лиц в России в целом и в Екатеринбурге в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Екатеринбурга?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ в настоящее время более 98% людей, прошедших процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Процедура банкротства физического лица
Все основные действия происходят в арбитражном суде, поэтому выгодно и разумно нанять юристов из Екатеринбурге, поскольку нужен постоянный контакт с судом, помощниками судьи (который ведёт ваше дело), а также с финансовым управляющим и с кредиторами. Это намного проще делать, когда все рядом.
Процедура банкротства физического лица очень сложна, она не возможна без опытных юристов и финансового управляющего, который является ключевой фигурой в управлении вашими долгами. Он совместно с юристами нашей компании защищает вас от всех кредиторов, проводит встречи, общение (собрания кредиторов), проводит финансовый анализ, занимается распределением средств и имущества, при этом соблюдает баланс интересов должника и кредиторов, поскольку закон о банкротстве физических лиц обязывает всех участников процедуры придерживаться общих правил.
Такое пошаговое банкротство физических лиц позволяет легко проходить тяжелый период при реструктуризации долгов или реализации имущества без больших потерь с вашей стороны.
Что будет после того, как суд признает гражданина неплатежеспособным?
Долги будут списаны официально, кредиторы более не имеют право требовать выполнения долговых обязательств. Какова сумма госпошлины для признания банкротом?
Какова сумма госпошлины для признания банкротом?
Сумма этого платежа не может превышать трехсот рублей. При этом стоит иметь ввиду, что обязательно для оплаты услуг финансового управляющего гражданин должен единовременно оплатить сумму не менее 25 тысяч рублей.
Должник был признан неплатежеспособным. Что делать?
В этом случае он более не имеет долговых обязательств, а сумма задолженности считается полностью погашенной официально, в судебном порядке.
Может ли суд отказать в признании гражданина банкротом?
Согласно законодательству конкретных оснований для отказа не предусмотрено. Однако судья может отклонить заявление в том случае, если в нем были допущены ошибки и нарушения условий процедуры признания неплатежеспособности.
Заберут ли квартиру или дом при признании гражданина банкротом?
Согласно действующему законодательству реализация единственного жилья и личных вещей невозможна в счет уплаты долгов.
Если сумма задолженности менее 500 тысяч рублей, может ли гражданин подать заявление признании своей неплатежеспособности?
Законом такая ситуация предусмотрена. Однако, на практике суды отклоняют подобного рода ходатайства.
Может ли суд отказать в признании неплатежеспособности гражданину, у которого нет имущества для частичной оплаты долга?
Судебная практика говорит о том, что подобные дела могут быть рассмотрены даже в случае отсутствия имущества для реализации в счет уплаты долгов.
Можно ли отстранить арбитражного управляющего от дела о банкротстве?
Да. Это возможно по решению суда за существенные нарушения в ходе производства.
В каком случае обязательна подача заявления о признании неплатежеспособности?
Это является обязательным, когда размер долга превышает 500 тысяч рублей и срок неуплаты составляет от 3 месяцев. А также в том случае, когда выполнение долговых обязательств перед одним кредитором приводит к невозможности выполнения обязательств перед другим.
Какому суду подведомственны дела о банкротстве?
Подобного рода вопросы решает арбитражный суд по месту проживания физического лица.
Банкротство физических лиц Екатеринбург — стоимость
| Вид юридической услуги | Стоимость, руб. |
|---|---|
| Первичная юридическая консультация по банкротству физических лиц | Бесплатно |
| Устная юридическая консультация | 1500 |
| Подготовка жалоб | от 3000 |
| Составление соглашений, обязательств, иных документов | от 5000 |
| Проведение процедуры в части оценки возникающих рисков | от 5000 |
| Создание плана реструктуризации долга | от 5000 |
| Оценка имущества должника по рыночной стоимости | от 5000 |
| Помощь в разработке мирового соглашения и консультация по нему с противной стороной | от 5000 |
| Адвокатский контроль работы арбитражного управляющего | от 5000 |
| Сопровождение физического лица | от 70000 |
| Сопровождение юридического лица | от 100000 |
Понятие и условия я банкротства (несостоятельности) гражданина
Банкротство физ. лица — это его неспособность в полной мере погасить задолженность перед кредиторами по денежным обязательствам и (или) уплате обязательных платежей, установленная арбитражным судом.
Подача заявления о банкротстве может быть правом или обязанностью гражданина.
Физическое лицо обязано обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если:
— сумма долга свыше 500 000 рублей;
— оно не может полностью погасить задолженность перед кредиторами.
Предоставить заявление нужно в тридцатидневный срок с того момента, как должник узнал или должен был узнать о своей неплатежеспособности.
Физическое лицо вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если:
— понимает, что у него не получится вовремя исполнить денежные обязательства;
— соответствует признакам неплатежеспособности и (или) его имущества не хватает, чтобы отдать долги.
Физическое лицо может подать заявление о банкротстве в МФЦ, если:
— в отношении него нет актуальных исполнительных производств, а ранее открытые были завершены из-за отсутствия активов, на которые можно обратить взыскание;
— задолженность составляет не менее 50 000, но не более 500 000 рублей.
Как часто оспариваются сделки при банкротстве
Оспариваются сделки, которые были заключены за период до трех лет до момента процедуры банкротства. В сферу подозрительных входят те, которые ущемляют права кредиторов. То есть, если сделка по продаже недвижимости или автомобиля произошла в трехлетний период, но при этом до возникновения обязательств перед кредиторами, такая сделка оспорена не будет. В противном случае высок риск того, что сделка будет признана фиктивной и отменена в соответствии с положениями законодательства.
Все сделки отслеживаются. Фиктивность или правдивость оформления будет оценивать финансовый управляющий. Информация о сделках заносится во все официальные государственные реестры. Можно выяснить личные и родственные связи между контрагентами. В случае выявления подобных сделок, участникам придется долго доказывать в суде обоснованность этих правоотношений.
Из 30 000 заявлений об оспаривании сделок должника за 2018 год было удовлетворено 16 000 заявлений. Таким образом, около 60 процентов подобных заявлений удовлетворяется.
Банкротство физических лиц г. Екатеринбург
Бесплатно
Банкротство физических лиц г. Екатеринбург
Консультация бесплатно
Такое понятие, как банкротство физических лиц (или несостоятельность) применяется достаточно активно в рамках действующего правового поля. Оно с 2015 года является узаконенным, так как в официальном порядке включено в ФЗ 127. Именно тогда стали возникать и соответствующие юридические компании и фирмы, готовые оказать правовую помощь и поддержку тем людям, которые в силу тех или иных причин столкнулись с проблемой невозможности выполнять возложенные на них обязательства по оплате. Также в этом направлении действуют и различные самостоятельные юристы, направлением деятельности которых является именно банкротство физлиц.
Специалисты предоставляют квалифицированные услуги в этом направлении, помогают на всех этапах, которые требуется пройти, чтобы завершить процедуру и получить статус банкрота. Задумываясь об этом, нужно понимать, что для самого человека такое признание, зафиксированное документально, будет означать целый ряд ограничений в последующем. Соответственно, принимать во внимание каждому человеку, который всерьез планирует воспользоваться правом, обозначенным в ФЗ 127, нужно как плюсы, так и явные минусы получения подобного статуса.
Список документов для процедуры банкротства физического лица
Список бумаг, прилагаемых к заявлению, должен определяться индивидуально. Существует базовый набор документов:
- Подтверждение, что гражданин имеет неоплаченные финансовые обязательства. Указываются суммы долга;
- Вердикты судов, если есть просуженные долги;
- Справки о заработках, полученных человеком за три последних года;
- Банковские справки о наличии открытых счетов, с обозначением остатка денег на них/движения по счётам;
- Информация относительно движения денег по счетам в электронных платёжных системах;
- Бумаги с информацией о любом виде имущества, находящемся во владении гражданина, имеющего долги;
- Заключённые гражданином договорные соглашения, если их объектом является имущество, стоимостью от 300.000 руб.;
- Документация, удостоверяющая личность должника;
- Документация о совершаемых налоговых выплатах;
- Справки от налоговиков — обладает ли должник статусом ИП (данная справка актуальна 5 дней).
Судебная практика по данному направлению
Специалисты компании Ваша Защита предлагают рассмотреть действия, производимые при банкротстве, их порядок:
- Кредитодатели обращаются к арбитражному управленцу, либо выносят собственное решение, принятое на съезде кредитодателей, чтобы управленец сам инициировал процедуру делопроизводства;
- Если съезд кредитодателей говорит: «Нет», отказываясь от подачи заявление в АС, кредитодатель получает право сделать это собственными силами;
- Если съезд кредитодателей говорит: «Да», соглашаясь подать заявление, то управленец обязан обратиться а АС;
- Судебная организация запускает процедуру делопроизводства;
- Судья изучает бумаги, прилагаемые к заявлению;
- АС выносит свой вердикт.
Судебная практика по регионам
По регионам судебная практика отличается: где-то процедура проходит формально, где-то суд требует доскональных проверок, а в отдельных регионах запрашивает документы и оценивает ситуацию самостоятельно.
Например, в Москве к банкротам-гражданам возникает меньше вопросов, чем в региональных Арбитражах. В более богатых регионах у должников с долгами до 5 млн. рублей нет проблем. В Москве физ.лицу без вопросов списывают 2-3 млн. рублей. Но аналогичные кредиты у должника при банкротстве в Саратовской или Самарской областях обернутся обжалованиями и обвинениями в недобросовестности.
Причина кроется в финансовом благополучии региона: чем богаче субъект, тем проще освободиться от долговых обязательств. Для Москвы, Петербурга и нефтедобывающих регионов задолженность в 5-10 млн. рублей воспринимается как обыденность.
Арбитражные суды рассматривают экономические споры между юрлицами, а бизнес там оперирует совсем другими суммами. Долги физлиц — просто мелочи. Взял предприниматель деньги на раскрутку бизнеса, но не пошло. Что делать? Все проверить и списать, с кем не бывает.
Но если с такими долгами будет банкротиться ИП в Ивановской или Кировской области, то у суда будут вопросы — куда делись 5 миллионов рублей. И если кредиторы будут настойчивее, начнутся споры и судебные баталии. Блок цитата
Некоторые из регионов и вовсе занимают более прокредиторскую позицию: в частности, Белгородская, Брянская область.
ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО?
Банкротство физических лиц в Екатеринбурге (юридических), банкротсво – это неспособность выполнять долговые обязательства перед кредиторами, которая нуждается в подтверждении в суде. Данная процедура позволяет должнику правильно ликвидировать долг без каких-либо юридических последствий, а кредитору – получить долгожданные выплаты.
Наш центр помощи при банкротстве поможет вам в непростом деле списания долгов – Вы гарантированно избавитесь от кредитов.