Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Железнодорожная ипотека в 2022 – 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Право на единовременное пособие при рождении ребенка имеет один из родителей либо лицо, его заменяющее. В случае рождения двух и более детей пособие выплачивается на каждого. При рождении мертвого ребенка (форма справки №26) единовременная выплата не назначается. Данное пособие выплачивается, если факт рождения зарегистрирован в органах ЗАГСа в установленном порядке. При этом не имеет значения, сколько времени прожил младенец после рождения. Государство заинтересовано в рождении здоровых детей. Поэтому от беременных требуется периодическое посещение врача, сдача анализов, прохождение УЗИ — все это помогает в своевременном обнаружении и устранении проблем в развитии ребенка. И чтобы женщины в положении не оттягивали визит к врачу, государство выплачивает им определенную сумму. Необходимое условие — постановка на учет в женской консультации в первые три месяца беременности для наблюдения и заполнения карты.
Порядок оформления ипотеки
Оформление ипотеки для железнодорожников проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:
- Этап 1. Постановка на учет по месту работы. Для этого претенденту нужно написать заявление в Жилищную комиссию РЖД и собрать ряд документов.
- Этап 2. Обращение в «Желдорипотеку». Специалисты данной организации помогут оформить кредит, рассчитают уровень ваших доходов и ответят на все вопросы, связанные с ипотекой.
- Этап 3. Вынесение решения Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. На рассмотрение предоставленных бумаг у работников этих организаций есть не более 30 дней. Уведомление приходит в письменном виде на личный адрес сотрудника или же на отдел кадров.
- Этап 4. Подписание кредитного договора. В случае положительного ответа сотрудник становится в очередь на получение льготного кредита и подписывает соответствующий договор.
- Этап 5. Страхование жилья и оформление обременения. Выплаты по страховке можно включить в стоимость ипотеки или же покрыть наличкой.
Бесплатные преференции для персонала ОАО «РЖД»
В социальный пакет, оплачиваемый работодателем, входят следующие меры поддержки железнодорожников и членов их семей:
- добровольные медстраховки и медпомощь;
- обеспечение сотрудников, проживающих в частных домах, бытовым топливом;
- 1 раз в год – бесплатный проезд на общем ж/д транспорте до места учебы, лечения и в других целях;
- 1 раз в год – бесплатный проезд на ж/д транспорте к месту отдыха или оплата проезда для железнодорожников с Крайнего Севера и их семей;
- материальная помощь к ежегодному оплачиваемому отпуску;
- единовременная выплата при уходе на пенсию;
- страховые выплаты семьям железнодорожников, погибших на производстве;
- материальная помощь семьям с детьми.
Финансовая поддержка семей с детьми включает в себя дополнительные выплаты по беременности и родам (для доведения пособия до уровня среднего заработка). Родители получают доплату к пособию по родам в размере 4600 руб. Для сотрудников, находящихся в декрете с малышом от 1,5 до 3 лет, предусмотрено ежемесячное пособие – 4600 руб. Кроме того, коллективный договор предусматривает возможность страхования детей от несчастных случаев в период летнего отдыха в лагерях.
ОАО «РЖД» оказывает помощь семьям сотрудников, погибших при выполнении трудовых обязанностей. Семья имеет право на материальную помощь в размере 23000 руб., детям положена ежемесячная выплата – 3500 руб. до совершеннолетия, до 24 лет – при обучении в ж/д ВУЗах. Поддержка иногда включает в себя оплату учебы детей до 24 лет, помощь в получении жилья. Пострадавшим на производстве в результате теракта компенсируют лечение, реабилитацию, психологическую терапию.
Работникам РЖД предоставляется внушительный перечень преференций. Существуют отдельные категории граждан, которым полагаются индивидуальные льготы. Общие же формы поддержки доступны:
- действующим работникам вне зависимости от стажа, занимаемой должности;
- их несовершеннолетним детям (льготой можно воспользоваться только на 1 ребенка, если на РЖД работают оба супруга, то каждый из них может оформить преференцию на 1-го ребенка или всего на 2);
- пенсионерам, окончившим трудовую деятельность, при условии, что на заслуженный отдых они ушли именно из РЖД (если же бывший сотрудник ушел из РЖД раньше, чем ему назначили пенсию, то воспользоваться льготами он не может).
Иногда перечень получателей льгот и дотаций увеличивается.
Например, такое возможно, если сам работник умер во время несения службы. Тогда его семья получает финансовую и иную помощь без ограничений по количеству детей.
Право на получение корпоративной пенсии
Претендовать на получение негосударственной пенсии могут все сотрудники РЖД, которые соответствуют параметрам для назначения данного рода пенсии, а также ежемесячно принимают участие в программе, перечисляя определенную сумму взноса в фонд. При переводе на новую должность или место работы, где поддерживается НПО «Благосостояние», право на получение пенсии сохраняется.
Важно знать! Закон о страховых пенсиях
Если человек уволился с места работы в сфере РЖД до момента выхода на пенсию, он может компенсировать недостаток лет или стажа увеличением суммы ежемесячного платежа, либо погашением долга, который рассчитывается на момент увольнения. Это позволит получать корпоративную пенсию по достижению возраста с сохранением всех платежей, вносимых ранее.
Преференции неработающим пенсионерам
Чтобы получать пенсию от РЖД, потребуется иметь стаж работы в отмеченной компании как минимум, 10 лет, а в ряде ситуаций – не менее 20 лет. Если оформление пенсии происходит ввиду получения инвалидности после выполнения должностных обязанностей, то количество лет стажа не влияет на назначение выплат.
Так, неработающие пенсионеры РЖД получают следующие преференции:
- льготы на использование железнодорожного транспорта, в том числе, для личных нужд. Также преференция предоставляется несовершеннолетним детям пенсионеров;
- герои СССР и РФ, а также лица, награжденные орденами, ежемесячно получают дополнительную выплату в объеме 7500 руб.;
- лица, которые получили статус пенсионера до 01.01.2008г., и которым не поступает негосударственная пенсия, вправе оформить материальную помощь от РЖД, выдаваемую каждый месяц;
- бесплатное использование медицинских услуг в клиниках, закрепленных за РЖД;
- компенсация бытового топлива;
- оплата изготовления зубных протезов;
- если пенсионер умирает, семья субъекта получает материальную помощь на погребение субъекта в объеме 6900 руб.;
- пенсионеры-ветераны ВОВ, ранее работающие на РЖД, ежегодно получают материальную помощь ко Дню победы.
Таким образом, льготы работникам РЖД – это действенный инструмент привлечения новых сотрудников в компанию и сохранения штата.
Как рассчитать размер субсидии?
Размер финансирования ипотеки «Российскими железными дорогами» рассчитывается по формуле:
субсидия = средняя стоимость недвижимости в регионе * норма площади * корректирующий коэффициент.
На размер коэффициента прямое влияние оказывает трудовой стаж физлица:
- от 5 до 10 лет – 0,4;
- от 10 до 15 лет – 0,7;
- от 15 – 1,0.
Узнать, сколько стоит кв метр жилого помещения в регионе, можно на сайте Министерства строительства и ЖКХ. Это ведомство ежеквартально определяет среднюю стоимость жилья для каждого субъекта федерации. Так, в 4 квартале 2017 года 1 м2 жилой недвижимости в Московской области равен 54 479 руб., в Республике Крым – 37 817 руб., Воронежской обл. – 33 411 руб. и т. д.
Норма жилплощади рассчитывается в зависимости от количества людей, проживающих в квартире или доме:
- на 1 человека – 33 м2;
- на семью из 2 человек – 42 м2;
- на семью из 3 и более человек – по 18 м2 на каждого.
Размер компенсации, на которую претендует железнодорожник, вписывается в сертификат. Срок действия документа – 6 месяцев со дня оформления. Сертификат может быть аннулирован досрочно, только в случае прекращения трудовых отношений физлица с РЖД.
Льготы работникам РЖД
- Яна Семелева 6 мая 2022
Известно, что работникам РЖД предоставляются определенные льготы. В отличие от иных граждан, имеющих привилегии социального или иного характера, сотрудники «железной дороги» обеспечиваются льготами в соответствии с ведомственными документами. Это значит, что рассматриваемые в материале меры поддержки, актуальны только для действительных работников РЖД.
Основными регламентирующими документами являются:
- Коллективный договор. Бумага разработана и утверждена в 2016 году и «работает» в период с 2017 по 2022 годы. Договор заключен между руководством компании и сотрудниками, в лице профсоюза.
- Отраслевое соглашение. Базовый формуляр, на основании которого строился договор. Разработан в 2016 году, действует до 31.12.2019г. Настоящие документы регламентируют порядок предоставления и виды льгот, положенных работникам РЖД.
За что нужно платить в служебном доме?
Выдержки:
В соответствии с концепцией жилищной политики компании, рассчитанной на период до 2015 года, разработаны правила предоставления служебных жилых помещений из специализированного жилищного фонда ОАО «РЖД» .
– Елена Юрьевна, кому могут предложить бесплатные служебные квартиры?
– Технологическое жильё предоставляется тем работникам, чья профессия требует проживания рядом с местом, где они трудятся. Второй разряд квартиросъёмщиков служебного жилья – это переведённые (приглашённые) на магистраль руководители и специалисты. Существует специальный перечень, утверждённый президентом ОАО «РЖД» , в котором перечислены все профессии и должности работников, имеющих право на служебное жильё и на компенсацию расходов по найму. Этот перечень весьма обширен. Каждый желающий может ознакомиться с ним в отделе кадров своего предприятия.
– А как будущий квартиросъёмщик ставится на учёт для получения служебного жилья?
– Основанием для этого является обязательство ОАО «РЖД» , предусмотренное в трудовом договоре, заключённом с работником, и наличие соответствующей профессии в перечне. Учёт ведётся в жилищном секторе службы управления персоналом КрасЖД. Ежегодно проводится перерегистрация.
– И на какой срок заключается договор найма служебной квартиры?
– На 11 месяцев, но с возможностью дальнейшего продления, если профессия или должность не изменится.
– Может ли человек, получивший служебную квартиру, претендовать на другое жильё? Скажем, купить дом с помощью корпоративной поддержки?
– Да. Проживая в жилищном фонде компании, наниматель не выбывает из списка очередников. Он имеет право вступить в ипотеку, ежемесячно получать корпоративную поддержку. Но только при наличии условий, предусмотренных нормативными документами ОАО «РЖД» .
– Как долго ждут служебное жильё приглашённые на дорогу руководители и специалисты?
– Бывает по-разному. В зависимости от наличия свободного жилья. В отдельных случаях принимается решение о приобретении жилого помещения. Все, кто оказался переведённым (приглашённым) из другого населённого пункта, должны предоставить справку с предыдущего места работы, подтверждающую сдачу балансодержателю занимаемого ранее служебного помещения и отсутствие задолженности по его оплате. В первую очередь дорога должна предоставлять служебное жильё тем, кто приглашён работать на удалённые железнодорожные станции, перегоны и переезды. Причём по нормам, принятым нормативными документами ОАО «РЖД» . В случае отсутствия жилья установленной площади может быть предоставлено жильё, превышающее норматив.
Основное требование, которое обязан соблюдать балансодержатель, – комфортность жилья. Оно должно быть благоустроенным, отвечать санитарным и техническим нормам.
– Предположим, у человека имеется собственное жильё, находящееся далеко от места работы. Может он рассчитывать на служебное?
– Может, если это действительно необходимо для исполнения им должностных обязанностей.
– А если работника перевели на должность, не дающую ему права проживать в служебной квартире?
– Он должен освободить её в трёхмесячный срок в соответствии с условиями договора найма.
– Позволяется ли выкупить служебную квартиру, стать её собственником?
– Эта возможность существует для тех, кто отработал на предприятиях железнодорожного транспорта не менее 20 лет и 10 из них занимал служебное жильё. Обязательным условием продажи является признание квартиросъёмщика нуждающимся в улучшении жилищных условий. Продажа помещения пройдёт по его рыночной стоимости, но человеку обязательно будет оказана корпоративная поддержка. Решение о продаже принимается президентом ОАО «РЖД» .
– Кого нельзя выселить из служебного
жилья?
– Не могут быть выселены без предоставления корпоративной поддержки в виде безвозмездной субсидии на приобретение жилья (при наличии оснований) члены семей работников, погибших при несчастных случаях на производстве, участники Великой Отечественной войны, инвалиды I и II группы….
Получить ипотеку на льготных условиях для сотрудника «РЖД» на практике не составляет особого труда. По отзывам заемщиков самым сложным этапом считается подача документов и ожидание очереди в Жилищной комиссии «РЖД». После того, как работнику будет согласован и подписан реестр на предоставление субсидии (процедура может достигать нескольких лет), потенциальному заемщику «ВТБ» останется только выбрать подходящее жилье и подать документы в банк, что в среднем занимает около месяца. Рассмотрение заявки в «ВТБ» происходит в течение нескольких дней, в редких случаях срок может быть увеличен до 10 дней.
Несмотря на то, что заемщик экономит значительную сумму средств за счет компенсации части процентов работодателем, многие отказываются от предлагаемой субсидии по причине значительного завышения цен на жилье от «Желдорипотеки». Поэтому при оформлении льготной ипотеки необходимо также рассмотреть и оценить вариант приобретения жилья на общих условиях при помощи любого кредитного калькулятора.
Программа льготной ипотеки рассчитана не только на молодых специалистов компании, однако, для них требования ниже и условия предоставления ипотеки более выгодные. Молодыми специалистами считаются работники, соответствующие следующим критериям:
- Возраст не должен превышать 30 лет.
- Необходимо окончить образовательное учреждение по очной форме и получить диплом о высшем или среднем профессиональном образовании, либо диплом о степени кандидата наук.
- Трудоустроиться в РЖД после окончания обучения в течение трех месяцев, если это целевое обучение или имеется направление на работу в компанию от образовательного учреждения. Для других выпускников необходимо трудоустроиться в течение года.
Важно! Статус молодого специалиста действителен в течение трех лет, но не далее, чем сотрудник достигает возраста 30 лет.
Статус может быть продлен один раз не более чем на три года и до исполнения 30 лет при условии:
- Призыва на военную службу.
- Направления на стажировку или обучение с отрывом от производства.
- Обучения в магистратуре/аспирантуре на очной форме.
- Нетрудоспособности в течение трех месяцев, в том числе по беременности и родам.
- Отпуска по уходу за ребенком до трех лет.
Льготная программа РЖД имеет как свои достоинства, так и недостатки, как и любая другая ипотечная программа. Несомненные достоинства программы состоят в следующем:
- Высокая экономия за счет низкой процентной ставки.
- Отсутствие первоначального взноса. Нет необходимости копить, можно сразу приобретать жилплощадь.
- Высокие шансы получить кредит, поскольку ОАО «РЖД» выступает гарантом.
Однако присутствуют и серьезные недостатки, а именно:
- Имеются ограничения по стажу, возрасту, должности работников.
- Квартиру в новостройках можно приобретать только через Желдорипотеку, у которой есть свои минусы. К ним можно отнести затягивание сроков сдачи объектов и не самое хорошее соотношение «цена – качество».
- Возможность приобрести вторичное жилплощадь в большинстве регионов отсутствует.
- Субсидия на рождение детей выделяется не всем.
- При увольнении льготы теряются, поэтому для полного погашения увольняться невыгодно. Однако не всегда инициатива увольнения принадлежит работнику.
- Стоимость 1 кв.м. от Желдорипотеки выше, чем от других застройщиков.
Несмотря на имеющиеся недостатки льготной программы, то как РЖД решает вопросы социального обеспечения свои сотрудников достойно всяческого уважения. Компания не только помогает молодым специалистам приобретать жилье в собственность, но и мотивирует школьников поступать в железнодорожные высшие и средние учебные заведения.
Ипотека для работников РЖД в ВТБ
Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.
ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.
Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:
- по сниженной процентной ставке;
- с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
- с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.
Отдельные преференции финансируются компанией и самим сотрудником на долевой основе. К ним относятся следующие меры поддержки:
- пенсионное обеспечение в НПФ (50% от взноса уплачивает работник, остальные 50% – работодатель);
- субсидирование разницы в процентах по ипотеке для сотрудников, не имеющих собственного жилья (льготная ставка составляет 4,5%, для молодых специалистов – 2%);
- льготные места в дошкольных учреждениях корпорации;
- компенсация расходов на занятия спортом в размере до 20000 руб.;
- пребывание в оздоровительных учреждениях для сотрудника, его детей и супруга/супруги.
Корпорация оплачивает от 50 до 95% от цены путевки. Размер компенсации зависит от удаленности санатория и статуса семьи, то есть должности сотрудника. Статус «Молодой специалист» получают сотрудники в возрасте до 35 лет. Помимо скидок, молодые работники имеют дополнительные преференции за работу на Крайнем севере.
Страхование при железнодорожной ипотеке
Страхование существенно повышает стоимость ипотеки. Однако банки стремятся побудить граждан купить полис. Для финансовых организаций это дополнительный способ минимизировать количество рисков. В первую очередь предстоит купить страховку при ипотеке от уничтожения или повреждения имущества. Избежать приобретения полиса при оформлении ипотеки РЖД не удастся. Необходимость в нём зафиксирована в статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. Дополнительно банки просят страховать жизнь и здоровье. Если речь идет о железнодорожной ипотеке, покупка полиса страхования жизни не обязательна. Однако отказ от оформления страховки повысит процентную ставку на 1%.
Если недвижимость приобретают на вторичном рынке, дополнительно необходима защита титула. Однако страховка также является добровольной. Но отказ от неё способен повлиять на вероятность вынесения положительного решения по заявке на ипотеку.