Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение неустойки по ОСАГО: позиция ВС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если страховая компания отказывает в выплате или, того хуже, полностью игнорирует все требования пострадавшей стороны, необходимо незамедлительно подавать исковое заявление в Гражданский Верховный суд о взыскании неустойки.
Решения судов: что говорит судебная практика
Верховный суд много раз утверждал, что при расчетах необходимо использовать всю сумму, положенную по страховке, независимо от реального возмещения. Соответственно, все суды общей юрисдикции стали считать именно так, когда определяли сумму для возмещения ущерба. Но такие решения были приняты в 2012-2015 годах.
Это повлекло за собой огромное увеличение количества фирм, которые взыскивали со страховых компаний задержанные суммы. Ведь такие решения судов были на руку и существенно повышали прибыль таких организаций.
Арбитражные суды, кстати, не хотели признавать этого и рассчитывали на сумму неустойки от выплаты по каждому конкретному случаю. Законодательство с тех пор поменялось. Поэтому применять примеры из судебной практики, основанные на устаревших законах, не нужно. Все это актуально только для выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим до вступления поправок в силу.
Пострадавшие в ДТП все чаще сталкиваются с задержкой в выплате страховки по ОСАГО, либо с отказом в возмещении. В таких ситуациях на защиту водителя встает наш закон. Если обязательства по договору не выполняются, страховая фирма должна заплатить неустойку, которая применяется только к юридическим лицам в одностороннем порядке. Неустойкой называют сумму денег, которая взыскивается со стороны нарушителя договора.
Неустойка бывает нескольких видов:
- Законные – это те неустойки, которые определены по закону, сумма компенсации за нарушение условий договора. Все штрафы по договору страхования относятся к законным неустойкам.
- Договорные – установленные договором между сторонами. В договоре оговариваются все случаи выплат и ее размер.
Шаг №4: Суд со страховщиком
При кажущейся простоте обращения в суд из-за малой выплаты страховой компанией неподготовленному человеку, даже в случае обоснованности его требований, может быть нелегко отстоять свои права. Конечно же, лучше иметь представителя в суде, но в случаях, когда размер требований не такой большой, на гонорар юристу можно потратить большую часть спорного возмещения.
Между тем, в погоне за справедливостью необходимо трезво и здраво оценивать финансовые риски, связанные с судебным разбирательством. Так, например, по делу, где будет спор о повреждениях от ДТП как о причине малого возмещения, скорее всего, страховщик будет ходатайствовать о проведении по делу судебной экспертизы, которая, в свою очередь, стоит довольно-таки дорого. Это важно на случай, если экспертиза будет не в вашу пользу, и суд в итоге примет решение об отказе в удовлетворении ваших требований, тогда расходы по её проведению будут взысканы с истца.
Но не всё так печально и рискованно. Многие автовладельцы прекрасно справляются и сами, выигрывают суды у страховщиков и получают справедливые суммы. Ведь страховщик, нарушая свои обязательства и выплачивая мало денег, должен будет еще выплатить и штрафные санкции:
- неустойку за каждый день просрочки после истечения 20 дней в размере 1% от недоплаченной суммы,
- финансовую санкцию.
А суд в случае неудовлетворения требования потребителя взыскивает со страховщика еще и штраф в размере 50% от недоплаченного страхового возмещения.
Неустойка по ОСАГО: калькулятор, расчет и взыскание
Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее…
- Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
- ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
- ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
- ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).
Неустойка по ОСАГО: формула расчета калькулятор сроки размер
Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.
- Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
- КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
- Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
- Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.
В каких случаях применяется?
Пример расчетаБлагодарность от Гуровой Натальи Хочу выразить признательность за квалифицированное и дружелюбное консультирование юристом-практиком Запрудной Дарье Игоревне, Каваляускас Василию Анатольевичу и Кутузовой Дарье Валентиновне. Обстановка в юридической компании радушная и профессиональная. Желаю дальнейшего процветания. Благодарю за помощь. Федеральным законом об ОСАГО определены четкие правила. Возьмем пример, когда компания оплатила не всю сумму ущерба. Размер полагающейся компенсации 200 тысяч рублей, а выплатили всего 50% (100 тысяч рублей). Соответственно, (200-100=100) размер недоплаты 100 тысяч рублей. Период задержки составляет 45 дней.
Примеры расчета неустойки по ст. 12 закона об ОСАГО
Пример 1
Исходные данные:
- сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
- сумма страховой выплаты, добровольно осуществленной страховой компанией в регламентированные законом сроки, составила 30 000 руб.;
- дата получения страховой компанией уведомления от пострадавшего — 01.07.2016;
- дата осуществления выплаты задолженности единым платежом — 22.08.2016.
Расчет:
- сумма просроченной задолженности по выплате составляет 70 000 руб.;
- количество дней просрочки — 32 (расчет со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока, по дату фактического исполнения обязательства включительно, см. п. 65 постановления пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7);
- сумма пеней к взысканию составляет: 70 000 × 1% × 32 = 22 400 руб.
Пример 2
Исходные данные:
- сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
- количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 32 дня.
Сумма финсанкции к взысканию составляет: 100 000 × 1% × 32 = 32 000 руб.
ВАЖНО! Финсанкция исчисляется с даты, следующей за последним днем периода, регламентированного для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня отправления обоснованного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении — до дня ее присуждения судебным органом (п. 54 ППВС № 2).
Пример 3
Исходные данные:
- сумма ущерба, нанесенного имуществу пострадавшего в ДТП, равна 2 000 000 руб.;
- количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 50 дней.
Сумма пеней к взысканию составляет: 2 000 000 × 1% × 50 = 1 000 000 руб.
Однако размер максимальной страховой суммы по данному виду причиненного вреда равен 400 000 руб. В такой сумме и может быть взыскано возмещение.
Как рассчитать неустойку по ОСАГО за нарушение срока возврата страховой премии
Другим основанием для начисления неустойки страховщику является несоблюдение им сроков возврата страховой премии страхователю (см. п. 1.16 гл. 1 положения Банка России «О правилах ОСАГО» от 10.09.2014 № 431-П).
При этом сумма неустойки к взысканию будет определяться из расчета 1% от суммы такой страховой премии за каждый день просрочки (п. 4 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Максимальная сумма неустойки, подлежащая взысканию в данном случае, равна размеру страховой премии.
Срок осуществления возврата не должен превышать 14 календарных дней со дня, следующего за датой получения страховщиком сведений, выступающих основанием для досрочного прекращения договора ОСАГО.
Рассмотрим расчет на примере. Исходные данные:
- договор ОСАГО был расторгнут 17.01.2017 по одному из оснований, предусмотренных законом;
- стоимость полиса ОСАГО — 10 000 руб.
- возврат соответствующей части премии был осуществлен 17.02.2017.
Расчет:
- количество дней просрочки — 17;
- сумма неустойки к взысканию: 10 000 × 1% × 17 = 1700 руб.
Как рассчитать неустойку
Сумма компенсации зависит от вида нарушения и определяется исходя из величины страхового возмещения. Действующие ставки указаны в таблице.
| Вид нарушения | Размер компенсации |
| Просрочка перечисления выплаты или направления на ремонт | 1% |
| Срыв сроков ремонта | 0,5%, но не более суммы возмещения |
| Просрочка выдачи обоснованного отказа в компенсации | 0,05% |
Возможное повышение стоимости полиса ОСАГО: зависит от цен на запчасти
Согласно позиции РСА, именно сдерживание роста цен на автозапчасти — единственная возможность сдержать действующие тарифы на полисы ОСАГО.
«Цены на запчасти начинают понемногу стабилизироваться — главным образом, благодаря появлению новых каналов поставок. Это позволяет ограничивать давление на тариф по ОСАГО, которое оказывают резко возросшие цены на ремонт автомобилей. Мы надеемся, что такая тенденция сохранится и в 2023 году, что будет существенно способствовать сдерживанию роста цен на полисы», — сказал Уфимцев.
В последний раз изменение тарифного коридора на ОСАГО произошло совсем недавно — 13 сентября 2022 года. Тогда коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев расширили на 26% вверх и вниз. В Центробанке это объяснили необходимостью дать возможность страховщикам лучше учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей. Таким образом, минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб., а максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Для такси минимальную базовую ставку снизили с 2014 до 1490 руб., а максимальную подняли с 12 505 тыс. до 15 756 тыс. руб.
По словам автомобильных экспертов, снижения цен на автозапчасти ожидать не стоит, поэтому возможность очередной индексации тарифов ОСАГО в 2023 году весьма высока.
До 01.09. 2014 г. неустойка рассчитывалась исходя из ставки рефинансирования ЦБ России и составляла 1/75 от этой ставки за каждый день просрочки.
Внимание! Если необходимо получить возмещение по аварии, случившейся до 1 сентября 2014 г. (а срок исковой давности ещё не прошёл), то рассчитывать неустойку следует именно по приведённой выше формуле.
Сегодня действуют иные правила расчёта неустойки. Теперь пеня составляет 1% от страховой выплаты, которую не возместила СК, за каждый день просрочки.
Кроме того, выплачивается неустойка за нарушение срока отправления потерпевшему обоснованного отказа в страховой компенсации — в размере 0,05 % от установленной законом страховой суммы по виду причинённого вреда потерпевшему.
Назначается также штраф в размере 50% от разницы между общей суммой страховой выплаты, установленной судом, и размером страховой компенсации, осуществлённой страховщиком добровольно.
Размер выплаты – это сумма, которую должна заплатить клиенту СК в конкретном случае; она определяется размером ущерба и рассчитывается по Единой методике. Пеня же будет начисляться исключительно на требуемую сумму.
К примеру, страховая выплатила по ОСАГО 30 000 рублей. Клиент запросил экспертизу, которая показала, что реальный ущерб составляет 55 000 рублей. Неустойку можно требовать только на разницу между реальным и выплаченным ущербом, то есть только за 25 000 рублей.
Финансовая санкция по ОСАГО – дополнительные деньги, которые СК выплачивает владельцу полиса при несоблюдении оговоренных договором сроков.
Ведь на изучение заявления о компенсационной выплате, документов-приложений к нему, выбор решение компании-страховщику отводиться 20 суток по календарю, упустив из внимания выходные и праздники. Обсудим виды наказаний СК, возможных при нарушении ею условий по ОСАГО.
Назначение разновидностей штрафных санкций по договору обязательной страховки авто гражданской ответственности водителей – повышение ответственности за уклонение от/нарушение условий, указанных договором.
Такое понятие должно содержаться в договоре по ОСАГО, ведь его применение предоставляет полисодержателю важные возможности:
- обосновывает перечень причин для выплаты неустойки и ее размер;
- оговаривает сроки выплаты штрафов.
Сегодня существует несколько видов неустойки для нарушителей:
- Штраф со строгой фиксацией размеров выплачивается единожды.
- Пеня. Представляет собой % от объема долга, размеры определяются количеством суток просрочки, взимается много раз.
Судебная практика показывает, что применяются данные меры наказания СК тогда, когда одна из сторон не способна выполнить взятые обязательства, или справляется с ними частично.
И если полисодержатель грамотно выстраивает претензионное обращение к СК, аргументируя причины своего недовольства ситуацией рамками правового поля, он получает право требовать компенсацию согласно условиям полиса, а также выплату штрафных санкций.
Часто владелец полиса ОСАГО сталкивается с проблемой неправомерного нарушения обязанностей со стороны страховой организации. Не смотря на высокую степень по страховым случаям ответственности, штрафа бояться далеко не все страховщики.
Способов, которые СК применяют с целью сэкономить денежные средства, масса.
Это могут быть различные мероприятия:
- по затягиванию перечисления денег по договору;
- отодвигание момента выдачи направления для владельца, поврежденного вследствие ДТП авто;
- немотивированный отказ потерпевшему, отсутствие мотивированного отказа со стороны страховой фирмы выдать направление;
- увиливание от возврата денежной суммы, положенной автовладельцу.
Что такое неустойка за нарушение срока выплаты по ОСАГО
В договоре, заключаемом со страховой компаний, четко установлены сроки, в которые должна быть осуществлена выплата компенсаций. За просрочку страховщиков ожидает неустойка, которая сулит им денежными растратами, так как размер ее может быть существенным.
Неустойка – это размер материальной компенсации стороной, которая не выполнила своих обязательств в срок и качественно. В сфере автострахования такая сумма закреплена законодательно (ФЗ № 40 «Об ОСАГО»).
Страховая компания имеет срок длительностью до 20 дней, чтобы выполнить определенные действия:
- 1. Перечислить компенсационные выплаты пострадавшей в ДТП стороне.
- 2. Выдать направление на ремонт автомобиля в автосервис.
- 3. Предоставить страхователю отказ в выплате компенсации за нанесенный ущерб. Это отказ должен содержать конкретные аргументы, почему именно такое решение было вынесено и на каких основаниях.
По истечении 20-дневного срока считается, что страховая организация не выполнила свои обязательства. В таком случае страхователь вправе обратиться по поводу взыскания неустойки. Размер денежной компенсации установлен законодательно, поэтому миллионы запросить не предоставляется возможности. Для страховщиков предусмотрены пени с конкретной процентной ставкой.
С 2017 года размер выплат установлен в следующем объеме:
- 1% в сутки от назначенной выплаты при ее просрочке или при задержке отправки транспортного средства в автосервис для ремонта.
- 0,5% от компенсационной суммы за каждый день опоздания уведомления, если вынесено решение об отказе в возмещении ущерба.
При сомнительных действиях страховщика страхователь всегда имеет право обратиться в судебные органы для решения спора, если же своими силами не удалось урегулировать ситуацию. Суд назначит штрафные санкции для нарушителей, размер которых составит 50% от разницы между компенсационной суммой, назначенной судьей, и ранее выплаченной суммой от страховой компании в добровольном порядке.
Для неустоек установлен лимит законом по виду нанесенного ущерба:
- 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью или жизни человека.
- 400 тысяч рублей при нанесении вреда имуществу.
Чтобы получить неустойку в случае возникновения соответствующих обстоятельств требуется соблюдать четкий план действий:
- в страховую компанию подается заявление о взыскании выплаченной суммы страховой премии и размере штрафных санкций. Заявление можно отправить заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении) или передать лично;
При личной подаче заявления рекомендуется сделать его копию, на которой сотрудник организации обязан поставить дату приема документа, свое ФИО и подпись. Поданный документ страховщик обязан рассмотреть в течение 5 дней. Если заявление оставлено без ответа, то можно перейти к следующему шагу.
- подача претензии. Претензия является формой досудебного урегулирования споров между страхователями и страховыми компаниями. Претензию так же можно передать лично (обязательно завизировать передачу документа) или отправить по почте. На рассмотрении претензии отводится 5 дней (независимо от выходных и праздничных);
Страховщик обязан письменно ответить на поступившую претензию и объяснить свои действия по не оплате или задержке.
- обращение в суд.
Последняя стадия взыскания со страховой компании компенсации и неустойки – это обращение в суд с соответствующим иском.
Причем следует учесть, что исковых заявлений должно быть два:
- о взыскании страхового возмещения в размере сумму полученного ущерба;
- о взыскании неустойки по ОСАГО отдельным иском.
Рассмотрение обоих заявление происходит одновременно.
Исковое заявление должно содержать:
- наименование суда, в которое оно направляется;
- реквизиты истца и ответчика (при необходимости третьих лиц);
- информацию о дорожном происшествии, включая место, время ДТП и обстоятельства, имеющие отношение к рассматриваемому вопросу;
- результат независимой экспертизы по оценке суммы ущерба, а так же наименование организации, проводившей расчет;
- размер задолженности по страховой выплате и расчет неустойки;
- расчет дополнительных затрат, понесенных истцом при подаче иска;
- конечную сумму ущерба;
- дату подачи заявления и претензии и получены ответы;
- выдвигаемые требования;
- перечень прилагаемых документов;
- дату и подпись истца.
К исковым заявлениям требуется приложить документы, соответствующие сложившейся ситуации и объясняющие требования истца.
В комплект документов входят:
- постановление о совершенном административном правонарушении;
- справка о дорожном происшествии;
- результат независимой экспертизы;
- копия заявления на страховую выплату;
- копия направленной страховщику претензии;
- выписка из больничной карты (в случае причинения вреда здоровью);
- копии документов на автомобиль (копии желательно заверить у нотариуса).
Досудебное урегулирование по выплате неустойки
В случае, если страховая компания пропустила установленные законодательством сроки, то страховщику, в первую очередь, необходимо обратиться в СК с письменной претензией о выплате неустойки.
Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя.
В претензии необходимо будет указать:
- Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
- Наименование страховой компании.
- Суть требований.
- Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
- Дату обращения и подпись.
Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.
Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами.
Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:
- Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
- Наименование страховой компании и ее реквизиты.
- Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
- Дата направления жалобы и подпись заявителя.
К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.
Какими знаниями необходимо обладать хозяину ТС
На примере, детально рассмотрим, как выплачивается неустойка, если прошел срок выплат. Как уже было сказано выше, выплатить компенсацию своему клиенту страховая должна в течении 20 дней, после того, как от него поступило соответствующее заявление. Если, заявителем был предоставлен не полный комплект необходимых документов, то страховщик обязательно должен сообщить ему об этом, в тот день, когда осуществилась подача заявления, и выдвинуть перечень документов, которые требуется донести.
В том случае, если заявитель пользуется почтовым отделением для пересылки всех требуемых документов, то ответ должен прийти к нему в течении 3 дней. Очень часто возникают такие проблемы, так отсутствие весомых доказательств, необходимых для получения возмещение или же заявитель, как только получил уведомление от своего страховщика, не подал ему на рассмотрение необходимые документы. При таком раскладе дела, фирма, оформлявшая страховку, уже не обязана выплачивать неустойку.