Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как обезопасить себя при возврате долга по расписке ?!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ИФНС направляет физическим лицам требования по налогам примерно за 2 месяца до срока их оплаты. Речь идет о тех налогах, которые возникают автоматически, в силу закона. Например, ИФНС самостоятельно рассчитает имущественный и транспортный налог, направит уведомление (требование) по почте, в личный кабинет госуслуг. Также сведения о налоговых требованиях есть в мобильных приложениях почти всех банков.
Как правильно оплатить налоги
Некоторые налоги могут рассчитывать и оплачиваться по документам налогоплательщика. Например, после продажи квартиры или автомобиля нужно сдать декларацию 3-НДФЛ, указать там расчет налога на доходы, применить вычеты. На основании декларации нужно самостоятельно оплатить рассчитанный налог.
Если пропустить срок оплаты налога, ИФНС направит требование с расчетом пени. Также в отношении должника может принимать решение о взыскании через суд. Добровольное погашение задолженности по пени и сумме налога позволит избежать взыскания, остановит начисление штрафных санкций.
Опытные юристы «Альфагрупп»:
- Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
- Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
- Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
- Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
- Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
- Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
- Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
- Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.
Как оформить сделку займа
По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.
Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.
В договоре обязательно укажите следующую информацию:
- Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
- Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
- Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
- Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
- Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
- Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.
Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.
- Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
- Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
- Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
- Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Взыскание долга по договору займа с физического лица
Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:
| Внесудебного | первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд |
| Судебного | на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств |
| Послесудебного | после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности |
Что может пойти не так
Если в расписке чего-то не хватает или она составлена неправильно, должник будет убеждать суд, что никому ничего не должен. Вот какие аргументы может использовать в суде должник.
«Расписку не писал, деньги не получал. Почерк не мой. Ходатайствую о назначении экспертизы». У должника возьмут образцы подписей, передадут экспертам, которые всё изучат и дадут заключение. Судебное разбирательство приостановят до получения результатов исследования.
«Расписку писал, но деньги по ней так и не получил» — попытка доказать безденежность расписки. Если должник получил деньги наличными, а в расписке стороны не отразили факт передачи, такая тактика может сработать. Но одних слов мало, должник должен представить доказательства, например, переписку по смс и в социальных сетях, записи телефонных разговоров.
Вот пример из судебной практики. Жена Андрея взяла у Софьи товар и деньги в долг, но не вернула. Софья пришла к Андрею и говорит: «Плати за жену, иначе обращусь в полицию». Чтобы спасти супругу от проблем с законом, он написал расписку. На суде Андрей сказал, что деньги не получал, а расписку написал под давлением. В подтверждение своих слов, он предоставил квитанцию об обращении в полицию по этому же вопросу.
Кроме того, Софья сама в одном из заседаний обмолвилась, что Андрей написал расписку за жену, а сам денег не получал. В итоге суд признал расписку безденежной и отказал Софье во взыскании долга.
Чтобы избежать попыток доказать безденежность, прописывайте в расписке, что заимодавец передал, а заемщик получил денежные средства. В конце пусть распишутся свидетели, которые при этом присутствовали.
«Расписку писал, деньги брал, но не в долг». Истец такой замечательный и добрый человек, что просто подарил деньги, а расписку взял для собственной отчетности. А раз обязательств по возврату долга нет, то заемные правоотношения отсутствуют. Чтобы так не получилось, в расписке нужно указать, что деньги передаются именно в долг в качестве займа с обязательством возврата в такой-то срок.
Кроме аргументов по расписке, должник может выкручиваться в суде другими способами. Задача минимум для должника — затянуть судебные тяжбы, чтобы успеть спрятать имущество от приставов. К началу исполнительного производства квартира уже зарегистрирована на друга, дача — на знакомого, а машина продана в Казахстан.
Делается это так. Должник не ходит на заседания, судья выносит заочное решение. В последний момент должник отменяет это решение, и дело уходит на новое рассмотрение. В ходе этого рассмотрения должник ходатайствует об экспертизах, заявляет встречный иск. Если суд всё же выносит решение в пользу взыскателя, должник ждет и в последний момент обжалует через апелляционную инстанцию. Когда взыскатель получает заветный исполнительный лист, должник уже успешно спрятал всё имущество.
Чтобы так не получилось, при подаче иска заявляйте ходатайство о принятии обеспечительных мер. В качестве обеспечительных мер укажите «наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц».
Ходатайство можно включить в текст искового заявления. Но лучше оформить отдельным документом — оно будет заметнее для судьи. Ходатайство о принятии обеспечительных мер рассматривается в день поступления в суд без вызова истца и ответчика.
В случае положительного решения суд выдаст исполнительный лист. Его нужно отнести приставам и проконтролировать, чтобы они арестовали недвижимость должника, автотранспорт и вещи в квартире. Арестованное имущество не отдадут взыскателю и не продадут с торгов, пока не будет решения суда. Должник будет пользоваться им, но не сможет переоформить на другого человека.
Если сумма требований не превышает 500 тысяч рублей, нужно действовать в порядке приказного производства. Обращайтесь к мировому судье в судебный участок, который приписан к адресу регистрации должника. Этих участков много. Определить нужный поможет система поиска ГАС РФ «Правосудие».
При приказном производстве взыскатель подает в суд заявление о выдаче судебного приказа и прикладывает к нему документы, подтверждающие требования. Госпошлина за выдачу приказа — 50% от размера госпошлины по исковому производству.
Судья проверяет документы и, если всё оформлено правильно, выносит судебный приказ в течение 5 дней с момента поступления заявления. Никаких судебных заседаний и разбирательств не проводится. Отнесли документы, забрали приказ — всё просто.
Судебный приказ — это исполнительный документ. Если его направить судебным приставам, они возбудят исполнительное производство и будут взыскивать долг. Удобно и в два раза дешевле — просто мечта взыскателя.
Но есть проблема: должник может отменить судебный приказ в течение 10 дней со дня получения. Для этого достаточно написать заявление об отмене. Причины объяснять не требуется, формулировки «не согласен» достаточно. Именно поэтому взыскать долг меньше 500 тысяч рублей по расписке бывает сложнее, чем взыскать долг больше 500 тысяч.
Судебный приказ выдается взыскателю, когда пройдет срок на его отмену. Мировой судья отправляет должнику копию судебного приказа. В ответ он должен получить уведомление о вручении или само письмо, если должник не забрал его с почты. Именно с этого момента судья отсчитывает 10 дней и отдает приказ взыскателю.
Другой случай, когда происходит неисполнение денежного обязательства.
В расписке или договоре займа могут быть предусмотрены проценты за просрочку возврата займа (неисполнение денежного обязательства), а могут быть, и не предусмотрены.
Если в договоре или расписке указаны проценты за просрочку, то рассчитывать надо исходя из этой процентной ставки.
Если же проценты за просрочку возврата долга не предусмотрены, но вам не отдают деньги, тогда вновь прибегаем к ставке рефинансирования ЦБ РФ, о которой говорилось выше и рассчитываем, исходя из ее размера, действующей на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения (решать вам).
Другими словами, в случае неисполнения заемщиком денежного обязательства, на сегодняшний день вы имеете право на прибавку к размеру вашего займа 8,25% от суммы займа в год.
Образцы долговой расписки
Роль кредитора могут играть не только кредитные учреждения и микрофинансовые структуры. Необходимую сумму компания может получить от одного из собственных учредителей. При этом независимо от того, кто участвует в сделке, обязательно составляется договор о выдаче ссуды.
Документ оформляется в письменном виде и содержит точные данные о сроке возврата денег, взятых во временное пользование.
Имеются и другие тонкости возврата долга по договору займа, которые следует учитывать заблаговременно:
- при отсутствии согласованного графика выплаты средств кредитор может потребовать полного расчета через месяц после выдачи займа;
- если ссуда взята в иностранной валюте, то возвращать ее придется в рублевом эквиваленте;
- договор займа находится в правовом поле Гражданского кодекса РФ.
Помните, что договор считается заключенным после передачи денег, а не после его оформления.
То же относится и к его расторжению. Обязательства считают выполненными по факту абсолютного расчета с кредитором, а не по истечении срока, оговоренного документом.
Ключевым документом, который определяет взаимоотношения сторон, является договор займа. Если деньги возвращаются на основании данного соглашения, то обе стороны обязаны придерживаться его положений. Любые нарушения влекут за собой какие-либо санкции.
Если заемщик не в состоянии вовремя вернуть долг, то кредитор вправе применить к нему пени и штрафы.
При этом нужно помнить, что такое взыскание должно обязательно предусматриваться в договоре. В противном случае заимодатель не сможет претендовать на получение штрафов и пени за задержку.
Рекомендуемые статьи по данной теме:
Единственный способ мотивировать должника на выполнение своих обязательств в данном случае – исковое заявление в суд.
По закону письменный договор обязателен в двух случаях:
- между физическими лицами при сумме займа, в 10 раз превышающей установленный МРОТ;
- между юридическими лицами или если заимодателем является организация.
При этом несоблюдение порядка лишает права кредитора приглашать свидетелей для подтверждения факта сделки. По желанию одной из сторон допускается нотариальное оформление договора. Это целесообразно в случае крупных займов. Иначе услуги нотариуса обойдутся дороже, чем стоимость договора.
1. Оформление. Прежде всего, должен быть точно обозначен характер соглашения – именно договор займа, а не чего-то еще. Далее указывают место и дату проведения сделки. Последняя пишется полностью – число, месяц (прописью) и год.
2. Преамбула, где указаны сведения о сторонах сделки (кредиторе и заемщике), их паспортные данные, официальное место жительства и контактный телефон. Обратите внимание на правильность информации этого пункта, так как ошибки здесь недопустимы.
3. Предмет договора с обозначенной суммой займа (цифрами и прописью). Обязательно указывается вид валюты. Здесь же уточняют размер процентов. Подробнее о них мы расскажем далее.Права и обязанности, которые должны быть у каждой из сторон сделки. В этой части следует прописать порядок и срок возврата долга по договору займа.
Если вы этого не сделали и день возврата не указан, ничего страшного. Закон устанавливает непреложное правило – вернуть деньги в течение месяца от даты выставления требования. Разумеется, оно должно быть письменным. Данный пункт не установлен категорично, однако устную просьбу сложно будет доказать в суде. А значит, лучше подстраховаться и направить претензию о возврате долга по договору займа почтовой связью.
Что до способа возврата, необходимо уточнить, каким образом будет передаваться сумма займа – прямо в руки наличными деньгами, переводом на банковский счет и так далее. При этом нужно указать, возможна ли рассрочка или предусмотрен единый платеж. При возврате частями к договору прилагается график погашения задолженности.
4. Ответственность с уточнением размера неустойки из-за просрочки платежа либо всего долга.
5. Обстоятельства непреодолимой силы или форс-мажоры – ситуации, при которых стороны договора освобождаются от ответственности за нарушение своих обязательств. Здесь обязательно уточняется срок для уведомления второй стороны сделки о сложившихся обстоятельствах.
6. Заключительные положения. Здесь говорится о количестве образцов договора, равных по юридической силе, указана дата начала и завершения его действия.
7. Подписи и реквизиты сторон сделки.
Вас также может заинтересовать: Возврат денежных средств по договору займа по закону
Акт о приеме-передаче оформляется в виде обязательного приложения к договору займа. Его преамбула пишется аналогично тексту основного документа о сделке. Затем поясняется цель написания акта с полным указанием передаваемой заимодателю суммы. Такая форма удобна, если деньги возвращаются в рассрочку, поскольку тут же можно составить график платежей в виде таблицы и предусмотреть графу для подписи кредитора в получении средств.
- Если вся сумма долга (вместе с процентами) погашается единым платежом, кредитор должен написать заемщику расписку о получении своих средств. В этом документе указывают, кто и кому передал деньги, сколько, паспортные данные сторон с адресами регистрации, ссылку на договор, по которому возвращается долг. Чем информативнее будет текст расписки, тем проще будет доказать факт возврата займа конкретному лицу и в сумме, соответствующей условиям существующего договора.
- При необходимости в роли свидетелей могут выступить третьи лица, подтверждающие факт возврата денег и их сумму и расписавшиеся в документе с указанием своих персональных данных.
- Возвращение долга можно оформить как акт приема-передачи. Он будет обязательной частью основного договора о займе. В акте прописывается, кем, когда, кому и сколько было передано (и, соответственно, принято) денег, как того требуют определенные ранее обязательства участников сделки. Отдельным пунктом необходимо подчеркнуть отсутствие претензий сторон.
- Если сумма долга погашается частями на протяжении какого-то отрезка времени, к договору целесообразно приложить график платежей. При этом по обоюдному согласию сторон могут составляться акты приема-передачи или расписки на каждую полученную сумму денег.
- Кроме того, можно составить таблицу, куда при передаче части средств будет вноситься их размер и дата возврата основного долга по договору займа. Разумно будет добавить отдельный столбец, где кредитор станет расписываться в получении каждой суммы.
Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке
Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.
При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:
- Сумма основного долга
- Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
- Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
- Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).
Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.
В: Обязательно ли расчет исковых требований оформлять отдельным документом?
О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте искового заявления (если он небольшой) и в виде отдельного документа.
В: Если в договоре не указана сумма неустойки за просрочку платежа, можно ли ее указать в исковом заявлении?
О: Неустойка/пеня должна быть прописана в договоре займа. Если ее нет — просите суд взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.
В: Нужно ли заверять у нотариуса копии прилагаемых к заявлению документов?
О: К исковому заявлению вы можете приложить простые ксерокопии, а в суд принести оригиналы.
В: Как привлечь по договору займа поручителей?
О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики», а раздел с требованиями дополните пунктом о взыскании суммы займа с поручителей. Подавайте иск в суд по месту жительства любого из ответчиков.
В: Сколько копий искового заявления следует подготовить?
О: Количество копий делайте по количеству ответчиков и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр подготовьте для суда.
В: Можно ли взыскать только проценты по договору займа?
О: Сумма процентов взыскивается в том же порядке, что и основной долг. В исковом заявлении изложите ситуацию, приведите расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты на проценты не начисляются.
Что делать если долг вам не возвращают?
В случае когда должник не торопится возвращать долг и уже прошли сроки возврата, или вам на прямую сказали, что долг вам не вернут, то у вас есть единственный законный способ повлиять на должника, это обратиться с иском в суд и уже через суд, добиться возврата долга. Но прежде чем обратиться в суд, вам как истцу стоит оценить перспективы и внимательно продумать все моменты, которые в суде могут выступит не на руку вам и значительно затруднить получение положительного решения суда.
Если вы знакомы с действующим законодательством, то должны знать, что если сумма займа превышает 1000 рублей, то договор займа должен быть обязательно заключен в письменной форме, это касается когда займодавцем выступает физическое лицо, а если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа заключается не зависимо от суммы займа, это точное положение статьи 808 Гражданского кодекса РФ.
Знайте, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, это очень важный момент, от которого на прямую зависит успешность исхода дела и суд в первую очередь принимает во внимание факт заключения договора займа в письменной форме, так как ссылаться на свидетельские показания при отсутствии договора в письменной форме вы не сможете, это запрещено по закону, но опять же, в качествен доказательства, вы можете предоставлять другие письменные и иные виды доказательств.
Отличные шансы на взыскание долга в судебном порядке имеют и те, у кого на руках имеется расписка подтверждающая передачу денежных средств (определенной суммы) от займодавца к заемщику.
Как взыскать долг по договору займа?
Можно ли взыскать долг если нет расписки или договора займа?
Многие займодавцы допускают ошибку и при заключении договора займа не указывают срок в течении которого должник должен вернуть сумму займа, в таких случаях нельзя сказать, что договор будет считаться заключенным на неопределенный срок, но и точного срока для возврата долга нет, однако в законе предусмотрен такой момент и в данной ситуации займодавец должен предъявить требование заемщику в письменной форме (вручить под роспись и поставить дату) с требованием о возврате долга и в таком случае после получения данного требования у должника по закону будет 30 дней на то, что бы вернуть долг. Если требования займодавца не выполнены в течении 30 дней, то он имеет право обратиться в суд и требовать взыскания суммы долга по суду.
Оформление необходимой документации
Особое внимание при предоставлении займа наличными денежными средствами обращают на оформление расписки. Практика показывает, что лучше, когда такая расписка выполнена собственноручно заемщиком, с указанием паспортных данных и данных займодавца, суммы долга прописью, срока погашения долга. Если ответчик отрицает факт выдачи расписки или подписания договора, то суд назначает почерковедческую экспертизу, для проведения которой пригодятся собственноручные записи заемщика, а не только его подпись, которую легко изменить при написании расписки и крайне сложно исследовать в ходе экспертизы. При перечислении денег в безналичном порядке в назначении платежа указывают срок возврата займа и размер процентов. Оформление платежного поручения подобным образом поможет взыскать проценты по договору займа, в случае если договор не позволит получить категоричный вывод о подписании документов по займу должником в результате оспаривания подписи. К данному шагу часто прибегают недобросовестные заемщики в целях оспаривания размера согласованных сторонами процентов за пользование займом.
Принудительное взыскание и другие альтернативные способы
Истец, получив на руки исполнительный лист, в течение 3 лет должен предоставить его к исполнению, то есть передать документ в службу судебных приставов, расположенную по месту проживания должника.
Заявление о возбуждении исполнительного производства должно включать реквизиты для перечисления взысканной в принудительном порядке задолженности. При отсутствии у кредитора банковского счета должник может перечислить деньги на депозитный счет судебных приставов.
За процедуру принудительного взыскания долга будет взыскан исполнительный сбор с ответчика. Его сумма составляет 7% от размера задолженности. При этом займодавец не несет совершенно никаких дополнительных затрат.
В заключение следует рассмотреть альтернативные способы, с помощью которых можно взыскать задолженность.
Данные правоотношения регулируются в первую очередь Гражданским кодексом, в частности статьёй 760, которая предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
К сведению!Предметом договора займа выступают денежные средства и (или) имущество, не изъятое из гражданского оборота, передаваемые заёмщику в собственность.
Довольно частый вопрос, который возникает у лиц, обращающихся к адвокату Колтуновичу П.И. за юридической помощью, заключается в том, может ли быть иностранная валюта предметом договора займа между физическим лицами?