Повышенные риски в новогодние каникулы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Повышенные риски в новогодние каникулы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Варианты страхования квартиры на праздники

2. Какие документы нужны для ипотечного страхования в СОГАЗ

3. Преимущества страхования имущества в «СОГАЗ»

4. Как оформить страховку для ипотеки в СОГАЗ

5. Условия покупки полиса

6. Отзывы о Доходности в «СОГАЗ-Жизнь» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

7. Что делать при страховом случае?

8. Какие риски покрывает ипотечная страховка

9. Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?

10. «СОГАЗ» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

11. Необходимые сведения перед покупкой

По итогам 2015 года компания заняла 6-е место среди российских страховых организаций в сегменте имущественного страхования, собрав 1 327 578 тыс. руб. премий и выплатив 316 335 тыс. руб. по страховым случаям.

Варианты страхования квартиры на праздники

Застраховать квартиру со всем находящимся в ней имуществом можно в нескольких вариантах:

оформить обычную страховку с осмотром и описями, но на более короткий срок;
заключить договор страхования по специальным программам, чаще всего онлайн и без осмотра.

Самым идеальным вариантом является полное страхование квартиры на весь год на реальную стоимость, включая набор конструктивных элементов, отделку, технику, мебель, личное имущество. К таким договорам прикладываются описи, в которых каждый объект имеет свою конкретную оценку.

По многим правилам страхования такие договоры рассчитаны на годовой срок, но в них есть оговорка: если иное не оговаривается договором, то полная страховка может действовать более короткий срок, обычно не менее месяца. К тарифам обычно прикладываются коэффициенты в зависимости от срока действия договора страхования квартиры.

Не следует думать, что месячный полис будет стоить 1/12 от годовой стоимости. У страховщиков есть постулат: если человек страхует какой-то один период, значит, в это время у объекта страхования существует повышенный риск, поэтому и тариф на этот период будет завышенным. Обычно страховка на 1 месяц стоит до 30% от годовой. С одной стороны, экономится 70% от стоимости страхования квартиры, но понимать надо и то, что один день страховой защиты обходится дороже, чем при годовом полисе.

Но такая полная страховка с осмотром и описью имеет несомненные плюсы: в случае возникновения ущерба выплата будет полностью покрывать понесенные убытки.

Несколько иначе обстоят дела с коробочными продуктами: по ним нет описей с оценкой, а лимиты ответственности выбираются в зависимости от варианта страхования. Соответственно, и выплата будет покрывать убытки не в размере конкретного ущерба, а в пределах выбранного лимита.

Некоторые компании на сайте честно пишут, что выплата в пределах лимита ответственности будет осуществляться пропорционально ущербу. Например, отделка пострадала на одной стене площадью 12 кв. метров. Всего в квартире стен на 120 квадратных метров. Кроме них в отделку входят полы и потолки. Значит, выплата составит даже не 1/10 от лимита, а значительно меньше.

Сколько процентов от общей суммы страхования отделки составляет каждый элемент, оговаривается в специальных таблицах. В нашем примере ущерб составит, условно, 1/20 от лимита ответственности, то есть при страховой сумме на отделку в 200 тысяч рублей за одну стену клиент получит 10 тысяч рублей. Если при повреждении водой или огнем пострадало еще и имущество, выплата будет больше. Если произойдет серьезное страховое событие, выплата будет очень даже приличная.

Поэтому, выбирая тип страхования на время отпуска или праздника, следует:

предпочитать вариант полиса с максимальными суммами страховых лимитов по каждой группе объектов;
выбирая набор рисков тщательно анализировать возможность наступления различных событий.

Стандартно в полис страхования имущества квартиры на время отпуска или праздника входят следующие группы объектов:

отделка помещения;
техника и мебель;
личное имущество;
ответственность перед соседями.

Есть программы, в которых отсутствует страховая защита на случай возникновения гражданской ответственности перед соседями. Есть на рынке и более полные продукты, которые включают в себя ответственность за конструктивные элементы, из которых состоит квартира. Это очень важно, так как ущерб им наносится реже, но, если это происходит, ремонт может стоить сотни тысяч и больше. Более того, если вдруг от взрыва газа пострадает перекрытие, восстановление квартиры может быть вообще под вопросом.

Что касается рисков, то тут на первый взгляд все понятно: квартира и имущество в ней могут пострадать от воды, огня, взрыва, кражи. А как быть со стихийными бедствиями? Вероятность не велика, но все же квартиру на верхнем этаже стоит страховать и от стихийных бедствий: если ураганом сорвет крышу, ущерб может стать значительным. Также обычно коробочные продукты не позволяют страховать военные и террористические риски, а также такие маловероятные события, как падение пилотируемых аппаратов.

Важно знать, что о страховании квартиры онлайн на праздники нужно позаботиться заранее, так как программы без осмотра предполагают временную франшизу, то есть начинают действовать не сразу поле оплаты, а через определенное количество дней (от 5 до 15).

Какие документы нужны для ипотечного страхования в СОГАЗ

Для заключения договора ипотечного страхования потребуются следующие документы:

1. Заявление на страхование

2. Если страхуете имущество и титул при ипотеке, то необходимо предоставить комплект документов по объекту недвижимости.

3. Если страхуете ответственность заемщика, то необходимо предоставить документы подтверждающие занятость и уровень доходов.

4. При необходимости, страховая компания СОГАЗ может направить заемщика на бесплатное прохождение медицинского обследования. После обследования необходимо будет предъявить результаты в страховую компанию.

Преимущества страхования имущества в «СОГАЗ»

Уставной капитал АО «СОГАЗ» составляет 25 млрд. руб., а рейтинг компании оценен на уровне «А++» — исключительно высокий уровень надежности со стабильным прогнозом. Финансовые обязательства АО «СОГАЗ» по части страховых выплат гарантируются ведущими перестраховочными компаниями, такими как Hannover Re, Swiss Re, Partner Re, Lloyds of London, SCOR.

К прочим преимуществам страхования недвижимости в СК «СОГАЗ» следует отнести:

возможность оплаты страхового полиса в рассрочку;
возможность страхования без предварительного осмотра, описи и предъявления документов на имущество;
страхование объектов незавершенного строительства.

Как оформить страховку для ипотеки в СОГАЗ

Оформление страхования ипотеки, жизни и здоровья займет не более 10 минут при наличии всех документов.

Для расчета стоимости страхования ипотеки потребуется указать: наименование банка, где оформлена ипотека, остаток долга, возраст и пол заёмщика.
Выберите объект страхования: квартира, жизнь, квартира + жизнь.
Ознакомьтесь с предложениями страховых компаний и выберите подходящее.
Заполните информацию о заёмщике, ипотеке, квартире, укажите срок действия полиса.
Оплатите полис. Оплата осуществляется на сайте страховой компании. Соединение зашифровано протоколом SSL. Ваши платежные данные останутся в полной безопасности.
Ваш полис страхования ипотеки придет на почту в течение 5-10 минут. Останется передать его в банк любым удобным способом.

Теперь вы знаете, когда может пригодиться страхование квартиры на период длительного отсутствия. Надеемся, что наша статья была вам полезна, и, если это так, просим вас поделиться ссылкой на неё с друзьями.

Мы отдельно хотим сказать, что некоторые ссылки в этой статье являются партнёрскими: если вы закажете билет, экскурсию или забронируете жильё через нашу ссылку, то мы получим небольшую комиссию, при этом БЕЗ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ЗАТРАТ С ВАШЕЙ СТОРОНЫ. Такие партнёрские отношения помогают нам создавать для вас больше классного, авторского, туристического контента, который помогает планировать путешествия в разные точки мира.

Отметим, что ссылки на партнёрки мы указываем только те, которые проверили самостоятельно и рекомендуем без зазрения совести. Спасибо за поддержку, друзья!

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Пакет документов:

заявление на страхование;
паспорт;
медицинская справка при оформлении страховки жизни;
свидетельство о заключении брака;
согласие супруга на проведение сделки;
документы юридического лица;
договор купли-продажи квартиры;
свидетельство о регистрации права собственности.

Условия покупки полиса

По программе КАСКО-Класика объектами страхования выступают:

ТС;
вспомогательное оборудование;
причинение вреда жизни и здоровью пассажиров;
гражданская ответственность за вред, нанесенный третьим лицам.

Страхование проводится со следующими наборами рисков:

ущерб;
ущерб, хищение и угон;
ущерб и гражданская ответственность;
ущерб и несчастный случай;
ущерб, гражданская ответственность, несчастный случай;
ущерб, хищение, угон, несчастный случай;
ущерб, хищение, угон, гражданская ответственность;
ущерб, хищение, угон, несчастный случай, гражданская ответственность.

Дополнительное оборудование принимается на страхование только вместе с автомобилем. Риски угона и хищения по отдельности друг от друга не подлежат гарантийной защите. КАСКО-Кредит была разработана специально для транспортных средств, которые были взяты в кредит.

Полис предусматривает двойную защиту от:

нанесения ущерба ТС;
угона, хищения.

Страховщик по каждой из программ освобождается от выплаты возмещения, в случаях, когда ущерб был нанесен транспортному средству:

при воздействии взрыва, радиации;
военных действий, гражданских столкновений;
умышленными действиями страхователя;
при распоряжении органами государственной власти.

Приобрести полис КАСКО можно параллельно при оформлении ОСАГО. при приобретении нескольких продуктов делает клиентам скидки.

Отзывы о Доходности в «СОГАЗ-Жизнь» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Отзывы граждан, которые воспользовались , в основном носят отрицательный характер. Основные проблемы, на которые указывают пользователи, это:

Низкое качество обслуживания. Некоторые лица сталкивались с хамством, закрытыми офисами в рабочее время, непрофессионализмом и предоставлением сведений, не отвечающих действительности.
Расторжение договоров в одностороннем порядке. Еще одна проблема, с которой часто сталкиваются клиенты организации. Как правило, страхователь узнает об аннулировании документа только через определенное время.
Невозможность установления связи с работниками компании по вопросам, не связанным с оформлением страхования. С подобной ситуацией сталкиваются лица, желающие закрыть договор.
Отказ от выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Что делать при страховом случае?

Чтобы рассчитывать на своевременную медицинскую и иную помощь за границей, свяжитесь с представителем сервисной службы, позвонив по телефону, указанному на полисе.

Следуйте его рекомендациям, чтобы страховщик смог возместить все ваши расходы в рамках договора.

Заявить о наступлении страхового события можно и дистанционно, заполнив онлайн-форму на сайте страховщика.

Обязательно укажите в ней номер договора страхования, персональные данные застрахованного лица, его местоположение, причину обращения и контакты. Специалист выйдет на связь в кратчайшие сроки и предоставит вам подробную консультацию.

Не рекомендуется оплачивать какие-либо услуги без согласования с сервисной компанией, с которой сотрудничает страховщик.

В противном случае 100% гарантия выплаты компенсации не предоставляется.

Какие риски покрывает ипотечная страховка

Покрытие рисков напрямую зависит от того, какие страховые условия были указаны в полисе.

В соответствии с законодательством обязательному страхованию подлежит недвижимость от частичного или полного уничтожения. Причём данные обстоятельства не должны зависеть от застрахованного.

Страховые риски при страховании недвижимости:

пожар, наводнение, землетрясение, удары молнии и другие стихийные бедствия;
взрыв бытового газа;
прорыв канализационной или водопроводной системы;
противоправные действия третьих лиц;
вандализм.

Если был заключён полис личного страхования, то страховым случаем становится:

смерть заёмщика;
получение инвалидности первой и второй группы;
временная или постоянная утрата трудоспособности вследствие тяжёлого заболевания, травмы, несчастного случая.

Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?

Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:

Сбербанк России.
Газпромбанк.
ВТБ 24.
ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
РоссельхозБанк.
Московский Кредитный Банк.
ЮниКредит Банк.
БИНБАНК.
Росбанк.
Райффайзенбанк.
Маталлинвестбанк.
Меткомбанк (Каменск-Уральский).
Межтопэнергобанк.
Плюс Банк.
Дальневосточный Банк.
Инвестторгбанк.
ДельтаКредит.
Кредит Европа Банк.
РосЕвроБанк.
Транскапиталбанк.
Возрождение.
Связь-банк.
Московский Индустриальный банк.
Югра.
Российский Капитал.
АК Барс.
Мособлбанк.
Санкт-Петербург.
Банк Россия.

Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.

Пакет документов:

заявление на страхование;
паспорт;
медицинская справка при оформлении страховки жизни;
свидетельство о заключении брака;
согласие супруга на проведение сделки;
документы юридического лица;
договор купли-продажи квартиры;
свидетельство о регистрации права собственности.

Важно! Предлагаем скачать полный пакет документов и бланк заявления, который следует заполнить собственноручно.

Процедура страхования ипотеки:

Перед оформлением кредита обратиться в СОГАЗ для страхования ипотеки по расчету, полученному через калькулятор.
Предъявить полный пакет документов в оригинале и заполненный бланк заявления.
Запросить повторный расчет страховой премии по выбранной программе.
Если условия устраивают, дождаться, пока страховой полис будет подготовлен специалистом финансовой организации СОГАЗ.
Внимательно изучить полис и если все разделы устраивают, то поставить подпись и внести оплату по квитанции.
Получить свой экземпляр договора на руки и обратиться в банк с целью получения ипотеки.

Важный момент! Если вы хотите избежать этой большой бумажной волокиты, то рекомендуем оформить полис онлайн. Для этого нужно сделать расчет на нашем калькуляторе, а потом оплатить его. Полис страхования для ипотеки придет вам на почту. Вам останется только распечатать бланк, подписать его и предоставить в банк. Обычно такой полис будет на 10-15% дешевле обычного.

«СОГАЗ» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

Существует всего несколько видов страховочных программ, но не каждую из них можно отнести к категории обязательных. Оформление страховки – гарантия для банка. На практике без заключенного договора страхования вероятность оформить ипотеку стремится к нулю.

Некоторые банки выставляют данное требование в качестве обязательного. К обязательной категории относят оформление страховки жилого объекта. Существует три программы страхования:

Имущественное. Страховка распространяется на имущество, которое передается финансовой организации в качестве залогового до тех пор, пока клиентом не будут выполнены все требования. К таким случаям можно отнести стихийное бедствие, механическое повреждение объекта в результате затопления, пожара и иных условий, зафиксированных в договоре.
Личное. Страховыми считаются ситуации: гибель клиента, гражданину присвоена инвалидность I, II группы, либо временная нетрудоспособность.
Титульное. В случае судебного решения заемщик теряет право быть собственников заложенного имущества.

Некоторые заемщики предпочитают оградить себя от максимального количества рисков, поэтому используют сразу несколько видов страховых программ.

Необходимые сведения перед покупкой

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.

АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:

Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
На жилье находится обременение, наложенное судом.