Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет для ИП – условия банков в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Дополнительные услуги
Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:
- помощь банка в регистрации ИП;
- ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
- льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
- эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
- предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.
Коммерческий банк, предоставляющий множество услуг для индивидуальных предпринимателей. Признан одним из самых клиетоориентированных банков в РФ. Начать стоит с одного интересного тарифа. «Просто 1%» позволяет уйти от ежемесячной оплаты пользования расчетным счетом. Здесь вы платите только комиссию 1% от поступления. Если у ИП ещё нет точного представления о ежемесячных доходах или сумма оборотов незначительная, подобный тариф будет очень выгоден.
При более крупных доходах можно выбрать «Удачный старт», при котором оплата составит 490 рублей/месяц. При подключении тарифа дается 2 месяца обслуживания бесплатно. Впрочем, подобный подарок есть и у других банков. Далее в тарифной сетке есть предложения со стоимостями 1690, 3690, 7900 рублей/месяц. Разница заключается лишь в оборотах за расчётный период и количестве осуществляемых «платежек».
У «Альфа-банка» удобный интернет-банкинг и хорошо проработано мобильное приложение, позволяющее делать большинствоопераций. Техническая поддержка работает оперативно, как при звонке на горячую линию, так и при использовании онлайн-чата мобильного приложения.
Расчетный счёт можно открыть бесплатно, как дистанционно, так и посетив один из офисов, широко распространённых во всех крупных городах РФ.
Рассматривая популярные банки для открытия расчетного счёта, нельзя не упомянуть про «Сбербанк». С недавнего времени данное финансовое учреждение плотно взялось за развитие собственной цифровой экосистемы. Это положительно сказалось на качестве обслуживания.
Есть бесплатный тариф «Легкий старт», позволяющий осуществлять бесплатно 3 платежа в течение месяца. Свыше лимита 199 руб./«платежка». Другие тарифные планы будут стоять 690, 1090, 2490, 12990 руб. Различия заключаются лишь в оборотах и количестве бесплатных «платежек».
Удобный интернет-банкинг и мобильное приложение. При снятии и переводах на сумму до 300 тысяч рублей комиссия составит 1%. Свыше — от 1.7 до 8%.
У банка имеется расширенная сеть отделений. Вести расчетно-кассовые операции можно как через офисы, так и банкоматы.Техническая поддержка работает оперативно. Для связи можно использовать чат в «WhatsApp».
ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году
Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.
Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.
| Название | Обслуживание «от», руб. в мес | Стоимость перевода «от», руб. | Вывод ДС на карту ИП | Стоимость пополнения | Описание | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Тинькофф | 0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб. | До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную | 0.15% | #1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг. |
| 2 | Альфа-Банк | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 1% | Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП. | ||
| 3 | Банк Открытие | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.15% | Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе. |
| 4 | Сбербанк | Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб. | 0 — до 150 тыс.руб. в мес. | 0.15% | #1 Клиентская поддержка по версии Банки ру. | |
| 5 | ВТБ | первый год — 0 | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0.5% | Предоставляет гарантии для участников госзакупок. | |
| 6 | Промсвязьбанк | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 300 тыс.руб. в мес. | от 0 до 0.3% | Крупный государственный банк. |
| 7 | Райффайзенбанк | 790 | 25 | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.25% | Банк с участием иностранного капитала. |
Лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием Москвы
Одной из главных задач любого ИП в Москве является выбор такого банка, где можно будет на выгодных условиях открыть и обслуживать счет компании. Выбрать лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием бывает непросто. Несмотря на то, что стоимость РКО играет одну из главных ролей, есть целый ряд показателей кассового обслуживания, на которые стоит обращать внимание при выборе финансовой организации. К ним можно отнести следующее:
- Наличие бесплатного интернет-банкинга, его функциональность.
- Когда РКО требуется открыть начинающему ИП, необходимо обращать внимание на то, чтобы начальный тариф предоставлялся без оплаты. Некоторые финансовые организации оказывают услуги, связанные с регистрацией ИП, что в ряде случае просто необходимо.
- Количество предоставляемых пакетов на выбор. Предпочтение стоит отдавать тем компаниям, которые предлагают 3-5 пакетов на выбор. По мере того, как ваш бизнес будет развиваться, появится возможность сменить тарифный план на более удобный и эффективный.
- Есть ли возможность бронировать р/с. Это важно в тех случаях, когда получить реквизиты надо срочно. Такого рода услуга позволяет в течение короткого промежутка времени получить номер счета и начать им пользоваться.
- Способ подключения к системе. Некоторые банки освобождают своих клиентов от посещения офиса.
- Некоторые финансовые компании позволяют РКО вести удаленно. В 2023 году количество такого рода услуг существенно увеличилось
- Качество обслуживания.
Критерии выбора выгодных РКО
Сотрудничество с банком – это долговременная процедура, поэтому нужно сразу выбрать кредитное предприятие, которое будет предоставлять стандартный пакет услуг и предлагать дополнительные опции на комфортных условиях. Качество любой услуги будет влиять и на работу бизнеса в целом. Не менее важна специфика работы ИП, а также возможность развития.
Стандартный бизнес индивидуального предпринимателя – это торговая точка, где чаще рассчитываются наличкой или интернет магазин, где платежи проходят по безналу. Именно такие основополагающие позиции и должны ложиться в основу выбора банковского учреждения, где будет открыт расчетный счет. Эта услуга практически во всех предприятиях бесплатная (за исключением Газпромбанка).
Важно помнить, что иногда внушительная абонентская плата делает другие позиции практически бесплатными, а бескомиссионное обслуживание потом заставит предпринимателя платить практически за каждую операцию. Именно поэтому важно выбирать партнера, исходя из персональных потребностей компании индивидуального предпринимателя.
Самый минимальный тариф для счета ИП
Не всегда лучший банк для ИП — тот, в котором обслуживание счета бесплатное. Иногда даже на минимальном тарифе можно найти интересные опции.
|
Банк
|
Тариф
|
Стоимость обслуживания за 1 месяц, руб. |
|---|---|---|
|
«Тинькофф Банк» |
«Простой» |
490 |
|
«Альфа-банк» |
«Лучший старт» |
490 |
|
«Точка» |
«Золотая середина» |
500 |
|
«Уралсиб» |
«Стартап» |
480 |
|
«Модульбанк» |
«Оптимальный» |
390 |
|
«Росбанк» |
«Белый» |
490 |
|
«Райффайзенбанк» |
«Старт» |
790 |
|
«Восточный банк» |
«Твой старт» |
490 |
Самый выгодный банк для ИП с точки зрения стоимости обслуживания – «Модульбанк».
Условия РКО: в каком банке открыть расчетный счет выгодно
Переходим к описанию условий ключевых российских банков на 2023 год.
Прежде чем открыть счет для ИП / ООО, необходимо внимательно изучить не только тарифы на РКО, но и политику работы банка с бизнесом. Также важно знать ситуацию внутри финансового учреждения: санация, внешнее управление, смена руководства, начало процедуры банкротства – эти процессы должны насторожить потенциального клиента.
И последний момент. Условно банки можно разделить на три категории:
- Для малого бизнеса.
- Для ООО и предпринимателей с многомиллионным оборотом.
- Универсальные, где легко открыть р/с может как малый, так и крупный бизнес.
Для начала важно проанализировать финансовые потоки компании и, в соответствии с результатом, выбрать, где лучше открывать счет.
Рассмотрим подробно каждый из банков в разрезе работы с бизнесом.
Что такое РКО и как его выбрать
РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными.
Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:
- Срок открытия
- Бонусы при открытии счета
- Начисление процента на остаток по счету
- Процент за внесение наличных
- Процент за снятие наличных
- Лимит бесплатного перевода на карту физлица
- Комиссия за перевод ООО и ИП
- Стоимость платежного поручения
- Интернет-банкинг и мобильное приложение
- Корпоративные карты
- Торговый эквайринг
- Мобильный-эквайринг
- Интернет-эквайринг
- Зарплатный проект
- Валютный проект
- Комиссия по валютному контролю
- Кредит или овердрафт
Другие полезные бонусы банков для юрлиц
Оформление и обслуживание расчетного счета — не все услуги, которые предоставляют банки для бизнеса. Среди них:
- Зарплатный проект. Это система для выдачи зарплаты сотрудникам, которая включает в себя банковский расчетный счет организации для списания оплаты, счета и карты для сотрудников. В день выдачи зарплаты с основного расчетного на зарплатный списывается необходимая сумма, по банковской ведомости деньги с этого счета перечисляются сотрудникам. Услуга упрощает работу бухгалтерии и расчет с работниками.
- Валютный контроль. Актуален при транзакциях в обе стороны с иностранными организациями. Центробанк проверяет такие переводы в обе стороны, и банк хранит полученные деньги на транзитном счету 15 дней. За это время нужно предоставить банку договор с иностранным партнером и заполнить документы, чтобы доказать Центробанку, что вы не сотрудничаете с террористами. Если этого не происходит, компания платит штраф.
- Эквайринг— услуги по обслуживанию карт. Банк устанавливает оборудование для приема карт (иногда дает его в аренду, иногда продает) и отвечает за расчеты по операциям с безналом. Комиссия за эквайринг — 1,5-4% от транзакции, зачисление средств на расчетный счет — за 1-3 дня. Эквайринг увеличивает обороты компании и снижает затраты на инкассацию и риски по операциям с наличными.
- Кредитование юрлиц. Как и стандартное, различается по сроку выдачи средств, процентной ставке, способу получения и цели. Для кредитов по цели (на развитие бизнеса: рекламу, продвижение, расширение) не требуется залог. Отдельная разновидность — кредит на покупку основных средств компании: машины, производственного оборудования. Для его получения нужен отчет о доходах за последний год и залог в виде товаров, находящихся в обороте. Гасится ежемесячно равными долями.
- Коммерческая ипотека. Кредит на покупку нежилого помещения с коммерческой недвижимостью в качестве залога. Проценты выше, чем в жилищной ипотеке.
- Инвестиционный кредит. Выдается на рост компании по предоставлению бизнес-плана инвестиционного проекта и отчете о доходах за последние три года. Активы компании попадают в залог. Срок кредита — от трех до десяти лет.
Важно: Кредиты для юрлиц в банках бывают трех видов:
- Разовый — выдается один раз под фиксированный процент
- Кредитная линия — средства выдаются частями в течение оговоренного времени
- Кредит через овердрафт — при срочной необходимости большей суммы, чем есть на расчетный счет. Банк списывает с него все средства и автоматически добавляет недостающую сумму. Процент — не более 50 от средней суммы поступлений на счет за последние три месяца. После использования овердрафта все поступающие на счет средства списываются в счет погашения кредита. У некоторых банков есть льготный период, чтобы закрыть кредит без процентов.
Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет
Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.
В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:
- ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
- необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
- постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
- установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.
Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО
Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).
Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.
Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.
С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.
Шаги по открытию счета в банках для предпринимателей
Независимо от выбранного банковского учреждения, процедура открытия р/с для ИП остается стандартной:
- Выбор банковской организации. Он зависит от стабильности и надежности финансовой организации и тарифов по обслуживанию. Обращайте внимание на проверенные банковские учреждения, работающие на рынке не первый год. Изучите условия и стоимость услуги. Многие финансовые организации предлагают бесплатное обслуживание в течение определенного времени или при выполнении ряда условий.
- Сбор необходимых бумаг. При этом нужно узнать, какие документы требует финансовая организация для открытия счета ИП. В некоторых банках требуют нотариально заверенные копии документов. Если предприниматель работает с печатью, она тоже будет нужна.
- Непосредственно открытие счета. Банки для предпринимателей из рейтинга предлагают открыть р/с для ИП через свои сайты. При подаче заявки, за заявителем уже закрепляют реквизиты. После того потенциальный клиент получает доступ в онлайн-банкинг, где можно загрузить отсканированные копии необходимых документов. После этого нужно будет встретиться с сотрудником банковской организации и подписать договор.
Закрыть счет ИП можно также быстро, как и открыть.