Обзор негосударственного пенсионного фонда «Росгосстрах»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обзор негосударственного пенсионного фонда «Росгосстрах»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

ОАО «НПФ «РГС» (Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Росгосстрах») зарегистрировано в 2002 году и представляет собой подразделение крупнейшей сети по страхованию «Росгосстрах».
«Российская государственная страховая компания» в 1992 году стала преемницей советского «Госстраха» РСФСР. Государственный пакет акций в полном объеме перешел на баланс организации. Поэтому традиционно днем основания считается 6 октября 1921 год. За период 1992-2010 годы ОАО «Росгосстрах» с успехом скупало активы региональных и федеральных страховых обществ и стало обладателем всех прав и обязательств перед клиентами и партнерами.

НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.

Год	По договорам НПО	По договорам ОПС	За исключением НПО и ОПС	Выплаты пенсий по ОПС	Выплаты пенсий по НПО
2017	407 153 т. р.	178 791 036 т. р.	277 843 т. р.	400 379 т. р.	41 859 т. р.
2016	0	0	0	181 041 т. р.	38 579 т. р.
2015	0	0	0	134 852 т. р.	29 146 т. р.
2014	0	0	0	62 832 т. р.	4 599 т. р.
2013	0	0	0	36 921 т. р.	418 т. р.
2012	0	0	0	9 т. р.	43 т. р.
2011	0	0	0	0	0

Застрахованные лица и участники

Год	Застрахованные лица	Застр. лица получающие пенсию	Кол-во участников	Кол-во участников, получающих пенсию
2017	3 154 715	13 765	26 299	3 196
2016	2 839 640	6 447	26 230	3 238
2015	2 368 202	5 096	29 476	3 271
2014	1 673 809	6 275	26 881	703
2013	1 678 788	2 476	24 999	21
2012	936 279	12	4 905	4
2011	69 143	0	5 068	0

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.

Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.

Обзор негосударственного пенсионного фонда «Росгосстрах»

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 , АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!

Средний результат по рынку негосударственных пенсионных фондов также не выглядит блестящим. Хотя в целом доходность НПФ в январе — сентябре, по расчетам ЦБ, была выше инфляции и составила 4,6%, но даже этот результат существенно хуже, чем у государственной управляющей компании — ВЭБа. Последний, согласно отчетности, заработал для будущих пенсионеров 8,53% по расширенному портфелю и 10,69% по портфелю госбумаг. Основной доход ВЭБ традиционно получил за счет переоценки активов (плюс выплата процентов), однако еще 20—25% ему принесли банковские депозиты. По данным на 30 сентября, из 1,78 трлн рублей в расширенном портфеле на депозитах банков было размещено 240 млрд рублей, или около 13%. Примерно по 30% государственные управляющие инвестировали в госбумаги и корпоративные бонды.

Общую картину в этом году портят фонды, входящие в группу «Открытие», — «НПФ Электроэнергетики», НПФ «Лукойл-Гарант» и НПФ РГС. Их клиентами являются более 7,7 млн граждан, а суммарный объем пенсионных накоплений составляет более полумиллиарда рублей.

В III квартале, согласно отчетности ЦБ, их активы снизились на 43 млрд рублей, причем «Фонд электроэнергетики» полностью лишился капитала. Его значение ушло в отрицательную область. «Это означает, что средств фонда не хватает для выплаты обязательств и он был вынужден пополнить резервы за счет капитала. Судя по всему, акционерам НПФ придется вносить дополнительные средства, чтобы обеспечить работу фонда», — говорит один из участников рынка. По его мнению, поскольку НПФ РГС входит в периметр санации банка «ФК Открытие», пока отзыв лицензии ему не грозит. По действующему законодательству, минимальный размер капитала у НПФ должен составлять 120 млн рублей. С учетом размеров «дыры» в «НПФ Электроэнергетики» акционерам фонда придется потратить на поддержку фонда около 2 млрд рублей.

Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших НПФ*

НПФ	Доходность инвестирования, %	Объем пенсионных накоплений, млн руб.	Число клиентов
НПФ Сбербанка	10,34	466 153	6 819 773
НПФ ВТБ	10,32	142 655	1 540 942
НПФ «Согласие»	10,17	75 334	1 139 920
НПФ «Газфонд ПН»	7,70	443 362	6 233 147
«Сафмар»	2,49	190 392	2 267 492
НПФ «Доверие»	2,26	98 147	1 957 579
НПФ «Будущее»	-0,18	291 761	4 433 865
«НПФ Электроэнергетики»	-1,48	91 636	1 057 727
НПФ РГС	-2,09	181 980	3 157 498
НПФ «Лукойл-Гарант»	-2,41	248 280	3 501 825

После нескольких пенсионных реформ в нашей стране, пенсия по старости сегодня состоит из двух частей, а именно страховой части и накопительной. Страховая часть – это гарантированная выплата от государства, а накопительная – это те средства, которые каждый работающий гражданин формирует себя самостоятельно. У каждого из нас есть выбор, куда вложить накопительную часть: в государственный или негосударственный пенсионный фонд. Причем стоит отметить, что большинство предпочитает сотрудничество с частными организациями.

Что касается негосударственного пенсионного фонда Росгосстрах, то он, несомненно, вызывает доверие у потенциальных клиентов, ведь за долгие годы своего существования группа компаний завоевала огромное доверие. Причем сотрудничество с негосударственным пенсионным фондом выгодно в первую очередь для клиента по той причине, что его накопления не только будут храниться в надежных руках, но и приумножаться. В случае преждевременной смерти застрахованного лица, его накопления перейдут по наследству правопреемникам.

Условия договора с данной компанией довольно прозрачные, вам лишь нужно заключить соглашение и перевести свою накопительную часть будущей пенсии на лицевой счет. Причем взносы от вашего заработка будет перечислять работодатель ежемесячно, и, кроме того, вы можете пополнять лицевой счет самостоятельно. Проверить состояние своего лицевого счета можно так: зайдите на официальный сайт пенсионного фонда Росгосстрах, и на главной странице в верхнем правом углу найти кнопку личный кабинет. Идентификация клиента осуществляется по номеру СНИЛС и паролю.

Методика построения рейтинга

Методика построения рейтинга сохранена без изменения после значительной переработки в 2016 году. Мы учли несколько замечаний, сделанных представителями НПФ.

Напомним, что формула рейтинга опирается в значительной мере на показатели долгосрочной доходности фондов с 2011 года (7 лет). Кроме того, учитывается доходность на промежутке 3-х последних лет. Последнее было необходимо, чтобы дать несколько более высокий вес тем фондам, которые добивались улучшения результатов в последние годы.

Нулевой балл в рейтинге получили фонды с реальной доходностью меньше нуля на сроках 7 лет и 3 года одновременно.

Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 в рейтинге не учитываются.

Негосударственный пенсионный фонд является обособленной от государства организацией, главная цель которого – выплаты пенсий всем участникам фонда. Такие организации есть практически во всех развитых странах. В России же первые независимые фонды появились ещё в постсоветский период, и занимались тем же самым, чем и во всём мире – накоплением денег и выдачей пенсий.

Елена Смирнова

Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.

Задать мне вопрос

В 2022 году в законную силу вступил указ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов». Новый указ обязывал акционеров восполнять убытки счетов клиентов. Например, если директор НПФ решил инвестировать деньги компании в какой-либо проект, а он провалился и организация понесла убытки, то акционеры должны восполнить эти потери.

НПФ Росгосстрах: отзывы

По показателям доходности и надежности НПФ занимает одно из самых высоких мест среди других НПФ.

Важно знать! НПФ Сургутнефтегаз: общая характеристика

Что касается отзывов, многие граждане негативно отзываются о работе НПФ РГС, поскольку многие застрахованные лица стали клиентами фонда не по собственной воле.

Основная причина негативных отзывов — покупка полиса ОСАГО. После взаимодействия с компанией Росгосстрах недобросовестные сотрудники «подсовывают» клиентам договор по ОПС (обязательное пенсионное страхование) либо после подписания документов по полису ОСАГО служащие Росгосстрах подделывают документы по ОПС на конкретных лиц, чтобы получить прибавку к заработной плате. В итоге в прокуратуру поступает целый перечень жалоб.

Рекомендуем для прочтения: мошенничество фонда НПФ «Европейского пенсионного фонда».

Для того чтобы избежать подобной ситуации, каждый гражданин должен внимательно изучать все документы при сотрудничестве с Росгосстрах, чтобы случайно не попасть на уловки недобросовестных сотрудников.

Предложения поработать

А какие НПФ «Росгосстрах» отзывы получает в качестве работодателя? Это далеко не самый важный момент, но он имеет место. Редко недобросовестный работодатель оказывает качественные услуги населению.

В принципе, у нашей сегодняшней компании в этом смысле дела обстоят неоднозначно. Дело все в том, что сотрудники выделяют и плюсы, и минусы в «Росгосстрахе». К преимуществам принято относить заработок, социальный пакет, условия труда, стабильный график работы, своевременные выплаты. А к минусам — постоянный поток клиентов, напряжение на рабочем месте. Но это не так важно, как главный недостаток компании.

О чем речь? О том, что «Росгосстрах» принуждает всех своих сотрудников становиться частью организации. То есть переводить накопительную часть пенсии. Используются разные предлоги — и простые диалоги, и запугивания вплоть до увольнения. За это НПФ «Росгосстрах» отзывы зарабатывает не самые лучшие. Зачем же такая крупная организация именно принуждает ко вкладам? К ней сами должны тянуться клиенты.

АО НПФ Росгосстрах предлагает услуги формирования будущей (негосударственной) пенсии и накопительной ее части, которая может расти благодаря инвестированию средств.

Воспользоваться одной из программ просто – необходимо лишь выбрать наиболее удобную схему (всего их пять, ознакомиться с ними можно в Правилах на официальном сайте фонда).

После этого заключается договор негосударственного пенсионного обеспечения. Прописанные в договоре основания при их наступлении дают право на получение пенсии в соответствии с выбранной схемой. Клиент получают накопленные средства в виде выкупной суммы согласно пунктам заключенного договора.

Если гражданин еще не начал формирование накопительной части пенсии, РГС предлагает стать участником программы «Пенсионный план». После заключения договора клиент в течение 10 лет должен осуществлять ежемесячные взносы не менее 2000 рублей. При соблюдении этих условий государство удвоит накопленную сумму.

Уровень надежности НПФ Росгосстрах

Надежность – это один из самых важных показателей, который играет приоритетную роль при выборе НПФ.

Специальные организации – рейтинговые агентства – составляют рейтинги надежности НПФ, принимая во внимание информацию от ЦБ РФ. На основании этих данных можно подобрать лучшую организацию. В процессе оценки сотрудники агентства учитывают различные параметры, позволяющие сделать объективные выводы.

Агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг фонда без подтверждения 02.2018 года. До этого НПФ РГС имел уровень ruBBB (умеренный). Немного раньше, в конце 2017 года «Национальное Рейтинговое Агентство» также отозвало рейтинг надежности. Это связано с тем, что сроки действия договора закончились, а НПФ РГС отказался от дальнейшего сотрудничества. До этого фонд имел уровень ААА (надежный) со стабильным прогнозом.

Сравниваем: Сбербанк и Росгосстрах

В данном блоке проводим сравнительную характеристику двух самых процветающих фондов, чтобы каждый гражданин смог сделать правильный выбор.

Наименование показателя

НПФ Сбербанк

НПФ Росгосстрах

1. Рейтинг надежности от агентства Эксперт РА:
   А++;
2. А++.
3. Рейтинг надежности от агентства НРА:
   ААА;
4. отсутствуют.
5. Уровень доходности (за 2015 год):
   11,64%;
6. 11,82%.
7. Количество клиентов:
   5 миллионов;
8. 3 миллиона.
9. Количество филиалов по стране:
   по всей России;
10. 66.
11. Цель компании:
    Совершенствование рынка пенсионных услуг на коммерческом уровне.
12. Повышение благосостояния граждан за счет предоставления пенсионных услуг.
13. Период создания:
    1995;
14. 2002.

Рекомендуем посмотреть короткое видео презентация НПФ Росгосстрах.
НПФ Росгосстрах — это фонд, которому доверяют свои накопления несколько миллионов граждан. Уровень доходности сохраняется на высоком уровне, несмотря на экономический кризис в стране. Следовательно, фонду РГС можно доверить свои накопления, несмотря на небольшой список недостатков, который прописан в данном материале.

Лидерство ВЭБа по доходности обусловлено несколькими причинами. Во-первых, фонды, значительно увеличившие свою клиентскую базу по итогам переходной кампании, могут показать сравнительно более слабый результат, чем те, которые теряют клиентов, говорит Биезбардис.

«Доход от инвестирования зарабатывается на протяжении всего года, но в случае с фондами-донорами, к которым можно отнести и ПФР, он распределяется по итогам года на меньшее число счетов, чем в начале отчетного периода. При этом ВЭБ управляет подавляющей частью активов госфонда. Смена НПФ и ВЭБ происходят раз в году, обычно по окончанию первого квартала», — говорит аналитик.

Во-вторых, прошлый год был удачным в плане инвестирования в гособлигации, и фонды с консервативной стратегией показали лучшие результаты, отмечает Биезбардис. Хотя в два предыдущих года, как показывают индексы пенсионных активов, можно было больше заработать на акциях, добавляет он.

Лидирующая позиция ВЭБ означает, что портфель госбумаг оказался эффективнее высококлассных облигаций компаний. Это говорит о незрелости российского фондового рынка, на котором безрисковый инструмент показывает самую высокую доходность, считает Павел Митрофанов. «Склонность фондов покупать ОФЗ усилилась после стресс-тестов ЦБ, в ходе которых ОФЗ оказались самыми эффективными бумагами для их прохождения», — говорит аналитик.

По его словам, число качественных эмитентов на рынке снижается — компании все чаще идут за заемными средствами в банки, а не на фондовый рынок, поскольку из-за крупных аукционов ОФЗ, которые проводятся с большой премией, стоимость привлечения долгового капитала возросла. «Но мы надеемся, что Минфин приостановит активные размещения по повышенной ставке, что восстановит рынок публичного долга», — добавляет Митрофанов.

Аутсайдеры по доходности проводят сейчас расчистку баланса, и им понадобится еще год-полтора для восстановления позиций на рынке, считает Ногин. «Но это восстановление по большей части будет зависеть от закона об индивидуальном пенсионном капитале и его конфигурации», — заключил эксперт.

Самый интересный вопрос — это успех НПФ «Согласие-ОПС», говорит Ногин. «В моем понимании это фонд, который связан с МКБ, и мог попасть в число игроков, активно инвестирующих в облигации банков «московского кольца». Однако он показал хорошую доходность и не был замечен в проблемах», — комментирует эксперт.

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Таблица 2

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
434	Согласие НПФ	100
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	97
377/2	Волга-капитал НПФ	94
320/2	Социум НПФ	91
436	Нефтегарант НПФ	89
23/2	Алмазная осень НПФ	86
433	Сургутнефтегаз НПФ	83
308/2	Социальное развитие НПФ	80
12/2	Гефест НПФ	77
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	74
78/2	Большой НПФ	71
288/2	Национальный НПФ	69
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	66
437	Атомфонд НПФ	63
106/2	Оборонно-промышленного комплекса НПФ	60
407/2	РГС НПФ	57
378/2	УГМК-Перспектива	54
57/2	Владимир НПФ	51
318/2	Доверие НПФ	49
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	46
346/2	Транснефть НПФ	43
415	Альянс НПФ	40
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	37
158/2	Роствертол НПФ	34
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	31
41/2	Сбербанка НПФ	29
269/2	ВТБ пенсионный фонд	26
175/2	Стройкомплекс НПФ	23
412	Образование НПФ	20
3/2	Электроэнергетики НПФ	17
360/2	Проффесиональный НПФ	14
94/2	Телеком-Союз НПФ	11
281/2	Магнит НПФ	9
432	Лукойл-Гарант НПФ
431	Будущее (Стальфонд) НПФ

Отзывы бывших клиентов пенсионного фонда РГС

Показатель	30.06.2016	31.03.2016	31.12.2015
Пенсионные накопления (балансовая), т.р.	162 374 535	153 855 953	129 382 598	подробнее
Пенсионные накопления (рыночная), т.р.	149 214 680	129 382 598	подробнее
Застрахованных лиц ОПС, чел.	2 839 489	2 846 335	2 368 202	подробнее
Застрахованных лиц ОПС, получающих пенсию	2 142	5 096	подробнее
Выплаты пенсий по ОПС, т.р.	30 695	134 852	подробнее

Похожие записи:

• Кто оплачивает льготный отпуск для северян в 2024 году
• Основание для остановки транспортного средства сотрудниками полиции в 2024 году
• Транспортный налог в Кабардино-Балкарской Республике в 2023 году