Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «какие нужны документы для страхования ипотеки в согаз». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.
Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.
При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.
Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.
Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.
Риски, подлежащие страхованию в условиях ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование подразумевает под собой процедуру страхования. Компания «СОГАЗ» предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.
Есть несколько видов страховых возмещений, которые наиболее часто встречаются при страховании ипотеки:
- Страховка объекта недвижимости. Это обязательная процедура, которую клиент должен сделать при приобретении ипотечного имущества. Возмещение по страховому полису становится возможным в случае повреждений или полной утери объекта.
- Страхование жизни и здоровья. В данном случае процедуру страхования проходит лицо, на которого будут возложены обязательства по оплате кредита. В случае его нетрудоспособности или смерти страховое покрытие позволит избежать неприятных последствий.
- Страховка правового титула. Под объектом при титульном страховании подразумевается право собственности добросовестного покупателя объекта недвижимости. Если на недвижимость претендуют предыдущие собственники, или сделки по данному объекту были совершены с нарушением юридического права, ипотечный заемщик рискует потерять приобретаемое жилье. При возникновении подобного случая страховое покрытие от компании «СОГАЗ» позволит избежать финансовых потерь.
- Страховка от невыполнения возврата ипотечной суммы. Данный вид страхования будет актуальным, если в процессе выплат по кредиту заемщик лишится работы и потеряет свой источник дохода. Вознаграждение по данному виду страхования сможет покрыть период финансовой нестабильности.
- Страховка гражданской ответственности. Данный вид предоставляет возможность застраховать ответственность гражданина в случае причинения ущерба другим лицам в процессе эксплуатации ипотечного имущества.
Стоимость страхового полиса
Для каждого заемщика важна цена страхования, а также сумма возможной компенсации. На цену страховки влияет:
- общая сумма долгового займа по ипотечному кредиту;
- общая сумма долгового займа, умноженная на банковский процент.
Определяемая страховая сумма имеет ограничения и не может превышать стоимости приобретаемого жилья на момент оформления страховки.
Для определения точной суммы страховки клиент должен предоставить такие данные:
- детальное описание технического состояния объекта кредитования;
- полная характеристика лица, которое будет выплачивать ипотечный займ (пол, возраст, заболевания, в том числе хронические, а также наличие вредных привычек);
- для страхования титула необходимо предоставить данные о ранее заключенных сделках.
Фирма «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам возможность ознакомиться с типовыми тарифами страхования на своем сайте. Указанные цены могут оставаться неизменными и использоваться в договоре страхования в случае, если нет факторов, повышающих риск.
Что предлагает компания?
АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:
- Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
- Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
- Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.
Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).
Риски, подлежащие страхованию в условиях ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование подразумевает под собой процедуру страхования. предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.
Есть несколько видов страховых возмещений, которые наиболее часто встречаются при страховании ипотеки:
- Страховка объекта недвижимости. Это обязательная процедура, которую клиент должен сделать при приобретении ипотечного имущества. Возмещение по страховому полису становится возможным в случае повреждений или полной утери объекта.
- Страхование жизни и здоровья. В данном случае процедуру страхования проходит лицо, на которого будут возложены обязательства по оплате кредита. В случае его нетрудоспособности или смерти страховое покрытие позволит избежать неприятных последствий.
- Страховка правового титула. Под объектом при титульном страховании подразумевается право собственности добросовестного покупателя объекта недвижимости. Если на недвижимость претендуют предыдущие собственники, или сделки по данному объекту были совершены с нарушением юридического права, ипотечный заемщик рискует потерять приобретаемое жилье. При возникновении подобного случая страховое покрытие от позволит избежать финансовых потерь.
- Страховка от невыполнения возврата ипотечной суммы. Данный вид страхования будет актуальным, если в процессе выплат по кредиту заемщик лишится работы и потеряет свой источник дохода. Вознаграждение по данному виду страхования сможет покрыть период финансовой нестабильности.
- Страховка гражданской ответственности. Данный вид предоставляет возможность застраховать ответственность гражданина в случае причинения ущерба другим лицам в процессе эксплуатации ипотечного имущества.
За любое нарушение договора предусмотрены санкции. Рассмотрим эту тему более подробно.
Если заемщик не продлил страховку на очередной (следующий) год, то он нарушил тем самым ипотечный договор. И банк вправе изменить условия договора. Часто это выражается в увеличении процентной ставки по ипотеке.
То же самое может произойти при заключении страховки в компании, не находящейся в списке банка.
Вполне разумно не доводить дело до этого, ведь продлить текущую страховку нетрудно – размер стоимости за год не такой большой, а из документов нужно будет предоставить все тот же пакет. Если же условия заемщику не понравились – список аккредитованных страховых компаний для ипотеки Газпромбанка велик, можно подыскать более выгодные условия.
Каждый год стоимость страховки будет снижаться, так как она рассчитывается от стоимости задолженности. А долг каждый год уменьшается.
Страхование ипотеки в «СОГАЗ»: где дешевле оформить?
Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.
«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:
- Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
- Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
- В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
- Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.
Риски, подлежащие страхованию в условиях ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование подразумевает под собой процедуру страхования. предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.
Есть несколько видов страховых возмещений, которые наиболее часто встречаются при страховании ипотеки:
- Страховка объекта недвижимости. Это обязательная процедура, которую клиент должен сделать при приобретении ипотечного имущества. Возмещение по страховому полису становится возможным в случае повреждений или полной утери объекта.
- Страхование жизни и здоровья. В данном случае процедуру страхования проходит лицо, на которого будут возложены обязательства по оплате кредита. В случае его нетрудоспособности или смерти страховое покрытие позволит избежать неприятных последствий.
- Страховка правового титула. Под объектом при титульном страховании подразумевается право собственности добросовестного покупателя объекта недвижимости. Если на недвижимость претендуют предыдущие собственники, или сделки по данному объекту были совершены с нарушением юридического права, ипотечный заемщик рискует потерять приобретаемое жилье. При возникновении подобного случая страховое покрытие от позволит избежать финансовых потерь.
- Страховка от невыполнения возврата ипотечной суммы. Данный вид страхования будет актуальным, если в процессе выплат по кредиту заемщик лишится работы и потеряет свой источник дохода. Вознаграждение по данному виду страхования сможет покрыть период финансовой нестабильности.
- Страховка гражданской ответственности. Данный вид предоставляет возможность застраховать ответственность гражданина в случае причинения ущерба другим лицам в процессе эксплуатации ипотечного имущества.
СК «СОГАЗ» предлагает свои услуги уже более 25 лет, на сегодняшний день количество ее клиентов превышает миллионы. Многие из них довольны качеством обслуживания и отмечают четкое и быстрое оформление услуг, приемлемые тарифы и хорошие суммы страхового покрытия. Также отмечается работа менеджеров компании, которые подробно разъясняют условия договора и не навязывают дополнительных услуг.
Впрочем, отмечают и недостатки. Так, многие говорят о слишком медленной работе горячей линии. Кроме того, отмечают невозможность разорвать договор с СК без потери средств. Некоторые клиенты жалуются на нарушение сроков проведения экспертиз, а другие выделяют отдельных сотрудников, пренебрежительно относящихся к клиентам и не заинтересованным в помощи им.
Ознакомиться с отзывами о работе компании можно и на Выберу.ру. На нашем портале оставляют свои мнения только реальные пользователи услуг банковских и страховых организаций. Оцените их комментарии и составьте свое мнение о работе АО «СОГАЗ» или напишите свой отзыв, если вы уже имеете опыт сотрудничества с ней.
При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.
При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.
Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.
Стоимость страхового полиса
Для каждого заемщика важна цена страхования, а также сумма возможной компенсации. На цену страховки влияет:
- общая сумма долгового займа по ипотечному кредиту;
- общая сумма долгового займа, умноженная на банковский процент.
Определяемая страховая сумма имеет ограничения и не может превышать стоимости приобретаемого жилья на момент оформления страховки.
Для определения точной суммы страховки клиент должен предоставить такие данные:
- детальное описание технического состояния объекта кредитования;
- полная характеристика лица, которое будет выплачивать ипотечный займ (пол, возраст, заболевания, в том числе хронические, а также наличие вредных привычек);
- для страхования титула необходимо предоставить данные о ранее заключенных сделках.
предоставляет своим клиентам возможность ознакомиться с типовыми тарифами страхования на своем сайте. Указанные цены могут оставаться неизменными и использоваться в договоре страхования в случае, если нет факторов, повышающих риск.
Страхование имущества и гражданской ответственности
| ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ | ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ И СТРАХОВАЯ СУММА | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| №1 | №2 | №3 | №4 | №5 | |
| Внутренняя отделка, сантехническое оборудование квартиры | 420 000 | 350 000 | 280 000 | 160 000 | 80 000 |
| Домашнее имущество* | 380 000 | 250 000 | 170 000 | 90 000 | 70 000 |
| Гражданская ответственность | 400 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 | 80 000 |
| Гражданская ответственность | 400 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 | 80 000 |
| Страховая премия (стоимость полиса), руб. | 6 000 | 4 500 | 3 250 | 1 750 | 1 150 |
| * Мебель, осветительные приборы, текстильные изделия (кроме одежды и обуви), ковры; бытовая техника; аудио-, видео-, радио-, электронная, вычислительная и оргтехника, средства связи (кроме мобильных телефонов) |