Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страховки ипотеки согаз». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Процедура страхования жилья
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
- одобрили квартиру в ипотеку;
- обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
- отправили в них оценочный альбом;
- получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.
Что делать при страховом случае
Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.
Что делать:
- Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
- Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
- При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
- Получить выплату.
Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?
Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:
- Сбербанк России.
- Газпромбанк.
- ВТБ 24.
- ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
- РоссельхозБанк.
- Московский Кредитный Банк.
- ЮниКредит Банк.
- БИНБАНК.
- Росбанк.
- Райффайзенбанк.
- Маталлинвестбанк.
- Меткомбанк (Каменск-Уральский).
- Межтопэнергобанк.
- Плюс Банк.
- Дальневосточный Банк.
- Инвестторгбанк.
- ДельтаКредит.
- Кредит Европа Банк.
- РосЕвроБанк.
- Транскапиталбанк.
- Возрождение.
- Связь-банк.
- Московский Индустриальный банк.
- Югра.
- Российский Капитал.
- АК Барс.
- Мособлбанк.
- Санкт-Петербург.
- Банк Россия.
Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.
Страхование ипотеки в «СОГАЗ»: где дешевле оформить?
Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.
«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:
- Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
- Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
- В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
- Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.
Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ
Единственным минусом страховщика называют отсутствие калькулятора для расчета стоимости полиса. Но тут удается найти выход. Примерную цену можно узнать на стороннем ресурсе.
Но все же при оформлении страховки следует учесть, что окончательная стоимость зависит от многих факторов. На цену влияет даже профессия клиента. Если он занимается опасными видами деятельности, сумма расчета увеличивается.
Главными преимуществами СОГАЗ называют:
-
быстрое оформление сделки;
-
учет компании индивидуальных характеристик клиента;
-
богатый ассортимент страховых продуктов;
-
возможность выбрать страховку с учетом финансовых возможностей;
-
в выплату по страховому случаю включаются расходы на ремонт, оплату специалистов и транспортировку материалов.
Процедура страхования жилья
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
- одобрили квартиру в ипотеку;
- обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
- отправили в них оценочный альбом;
- получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.
Что делать при страховом случае
При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.
При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.
Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.
Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.
Что предлагает компания?
СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.
Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.
Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:
- Газпромбанк;
- Банк Россия;
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Альфа банк;
- БинБанк;
- Уралсиб.
С каждым годом увеличивается количество людей, пользующихся преимуществом страхования. На данный момент застраховать можно все что угодно – жизнь, здоровье, имущество, бизнес и т.д. Читайте как назначается пенсия за выслугу лет и обзор видов.
«Согаз» является дочерней компанией «Газпрома»Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.
Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.
Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:
- Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
- От несчастных случаев и на случай смерти;
- Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
- Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
- Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.
Страхование ипотеки в страховой компании Согаз: расчет ипотечной страховки жизни и здоровья, калькулятор
Если компания одобряет заявку гражданина, тогда сотрудник компании информирует человека о том, какие документы тому нужно принести для оформления сделки. Обычно на сбор всех необходимых бумаг дается 1–3 месяца.
- Срок – 1 год за исключением следующих случаев: автогражданка оформляется иностранным гражданином, перевозка ТС в другой регион, где и будет поставлено на учет.
- Минимальный срок эксплуатации – три месяца.
- Оплата страховки – расчет осуществляется по всем правилам с учетом принятых коэффициентов, оплата одним платежом.
- Список документации – формируется, в зависимости от владельца авто.
- Регистрация ДТП – осуществляется сотрудниками ГИБДД или европротоколом.
- Срок рассмотрения заявки о возникшем страховом случае – не более 20 дней.
- Способы компенсирования – оплата деньгами, ремонт/восстановление.
- Досрочное расторжение соглашения — возможно в нескольких случаях: смерть страхователя, лишение лицензии или ликвидация страховщика, тотальная гибель автомобиля, указание недостоверной информации клиентом.
Условия ипотечного страхования в СК “Согаз”
СК Согаз предлагает клиентам несколько программ страхования, относящихся к категориям обязательных, добровольных и комплексных. Чем больше рисков будет упомянуто в соглашении, тем выше вероятность одобрения ипотеки со стороны банка.
Сегодня в компании действуют следующие направления страхования:
- Имущественное. Относится к категории обязательного. Распространяется на объекты, находящиеся в залоге до погашения ссуды.
- Личное. В него входят вызвавшие временную и постоянную нетрудоспособность заболевания, получение инвалидности, смерть клиента.
- Титульное. Здесь гарантируется погашение задолженности в случае принудительного отчуждения имущества по закону.
Предложения компании СОГАЗ
Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.
Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:
- Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
- От несчастных случаев и на случай смерти;
- Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
- Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
- Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.
Как страховая компания выплачивает возмещение
На рассмотрение заявления о получение компенсации отводится 15 дней. После этого осуществляется перечисление средств на счет клиента. При отказе от платежа истец обращается в суд. Определение размера, порядка и срока выплат определяется его решением.
Сумма страховой защиты прописывается в договоре на каждый вид риска. Она определяется индивидуально в каждом случае после оценки ущерба. Во всех случаях размер компенсации не может быть больше стоимости объекта на момент подписания соглашения.
Несмотря на то, что страхование ипотеки связано с дополнительными расходами для клиентов, при осложнениях они получают мощную финансовую поддержку. А компания Согаз является признанным лидеров в этом направлении.
За любое нарушение договора предусмотрены санкции. Рассмотрим эту тему более подробно.
Если заемщик не продлил страховку на очередной (следующий) год, то он нарушил тем самым ипотечный договор. И банк вправе изменить условия договора. Часто это выражается в увеличении процентной ставки по ипотеке.
То же самое может произойти при заключении страховки в компании, не находящейся в списке банка.
Вполне разумно не доводить дело до этого, ведь продлить текущую страховку нетрудно – размер стоимости за год не такой большой, а из документов нужно будет предоставить все тот же пакет. Если же условия заемщику не понравились – список аккредитованных страховых компаний для ипотеки Газпромбанка велик, можно подыскать более выгодные условия.
Каждый год стоимость страховки будет снижаться, так как она рассчитывается от стоимости задолженности. А долг каждый год уменьшается.
Продлив страхование ипотеки, нужно в обязательном порядке передать информацию в привлеченное банковское заведение. Вам нужна будет квитанция, подтверждающая факт оплаты. Если вы оплачивали онлайн, вам на указанную электронную почту придет чек об оплате.
Вне зависимости, выбрано ли дешевое страхование по ипотеке или комплексный пакет услуг, есть возможность индивидуальных договоренностей. Представители страховой могут сами предоставить новые данные в банк. Лучше всего потратить время и принести или отправить документы лично.
Если информация будет утеряна по причине некомпетентности или стечения обстоятельств, проблемы будут в основном у заемщика. Хотя банк и страховая успешно обмениваются данными сами, лучше справиться своими силами. При ошибках вас ждут пени и штрафы, лучше предотвратить такой ход событий.
Стоимость страхового полиса
Для каждого заемщика важна цена страхования, а также сумма возможной компенсации. На цену страховки влияет:
- общая сумма долгового займа по ипотечному кредиту;
- общая сумма долгового займа, умноженная на банковский процент.
Определяемая страховая сумма имеет ограничения и не может превышать стоимости приобретаемого жилья на момент оформления страховки.
Для определения точной суммы страховки клиент должен предоставить такие данные:
- детальное описание технического состояния объекта кредитования;
- полная характеристика лица, которое будет выплачивать ипотечный займ (пол, возраст, заболевания, в том числе хронические, а также наличие вредных привычек);
- для страхования титула необходимо предоставить данные о ранее заключенных сделках.
предоставляет своим клиентам возможность ознакомиться с типовыми тарифами страхования на своем сайте. Указанные цены могут оставаться неизменными и использоваться в договоре страхования в случае, если нет факторов, повышающих риск.
Преимущества АО СОГАЗ
Компания СОГАЗ — это индивидуальный подход к каждому обратившемуся в компанию человеку. Связываетесь вы со службой поддержки через электронную почт или по телефону, либо приходите лично в офис страховой компании, сотрудники калл-центра и менеджеры организации обязуются проконсультировать вас абсолютно по любым вопросам, касающегося страховых услуг.
Страховая компания СОГАЗ привлекательна в качестве страховщика при ипотечном кредите тем, что имеет гибкую тарифную политику, это значит, что каждый клиент найдет нужный ему вид страхования, тем сэкономит на покупке ненужных услуг.
Сотрудники компании рассматривают сообщения обратившихся пользователей через сайт организации или электронную почту оперативно, ответ на поставленный в сообщении вопрос может прийти пользователю уже через 2 часа, максимум через 1 рабочий день.
Есть возможность выплаты страховой премии в рассрочку при заключении договора на страхование жилплощади, личное и титульное страхование.
Горячая линия службы поддержки работает 24 часа в сутки, звонки с мобильных телефонов бесплатны. Изложите свою проблему консультанту калл-центра, и он постарается вам помочь, если вопрос не может быть решен сразу, клиенту сообщается дата и время, когда сотрудник страховой компании перезвонит.
Медицинское обследование, которое нужно для оформления страхового договора, проводится бесплатно. Подробнее эту информацию нужно уточнить в службе поддержки, сообщив свой город проживания и другие личные данные.