Нацбанк Казахстана решил продлить на 2023 год программу ипотеки «7-20-25»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нацбанк Казахстана решил продлить на 2023 год программу ипотеки «7-20-25»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму.

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;

• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;

• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;

• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк	Срок кредитования	Процентная ставка, % в год	Величина кредитных средств
Народный банк Казахстана	До 20 лет	От 12,5	Зависит от платежеспособности клиента
RBK Bank	До 15 лет	От 25	От 2 до 75 миллионов тенге

Льготная ипотека в Казахстане в 2022 году: виды

Льготная ипотека в Казахстане существует благодаря внутренней политике государства. Правительство оказывает поддержку молодым семьям, военнослужащим, многодетным семьям, а также семьям, в которых воспитываются дети с ограниченными возможностями.

Для каждой категории лиц существует разные варианты льготных предложений.

В 2022 году наиболее часто заключались договоры в рамках следующих льготных программ:

1. «7-20-25». Основные условия ипотеки зашифрованы в наименовании. Ставка по договору займа составляет 7%, первоначальный взнос – 20% от суммы, деньги выдаются на срок до 25 лет. Этим предложением может воспользоваться любой казахстанец, у которого еще нет собственной жилплощади. Предложение распространяется на квартиры от застройщика.
2. «Умай». Это ипотека исключительно для женщин. Заем предоставляется на 25 лет. Первоначальный взнос – 15%.
3. «Нурлы жер». Программа для социально незащищенных слоев населения представляет собой аренду с последующим выкупом. Договор между банком и клиентом заключается на срок до 20 лет.
4. «Бакытты отбасы». Это ипотека для многодетных и неполных семей, а также для семей, где растут дети с ограниченными возможностями. Первоначальный взнос для этого типа ипотеки составляет 10%. Погашать задолженность перед банком можно в течение 18 лет.

Это лишь основные типы льготных ипотек, на самом деле в РК их больше.

Появится единая молодежная ипотечная программа

Ее проект разрабатывает Научно-исследовательский центр «Молодежь» и АО «Отбасы банк». Данные институты проведут исследования по определению приемлемых условий жилищного кредитования и потребности улучшений жилищных условий для казахстанской молодежи. На основе данного исследования будет разработан проект программы.

Согласно данным НИЦ «Молодежь», 40,9% респондентов на вопрос «Что, по вашему мнению, необходимо для того, чтобы молодежь чувствовала себя уверенно и могла развиваться?» ответило «собственное жилье».

В свою очередь АО «Отбасы банк» совместно с региональными акиматами самостоятельно запустил программы для молодежи. Это «Елорда жастары», «Алматы жастары», «Карағанды жастары», «Әулиеата жастары» «Костанай жастары». В ближайшее время планируется запуск аналогичной программы в Атырау («Алатау жастары»).

Критерии отбора для участия в региональных жилищных программах могут меняться в зависимости от региона. Условия выдачи займов обычно стандартные: первоначальный взнос должен быть не менее 10%, ставка по кредиту — 5% годовых (ГЭСВ 5,2%), срок займа — до 19 лет.

Программа предназначена для семей, где есть дети с ограниченной физической мобильностью, а также для неполных и многодетных семьей. Ставка по займу составляет 2% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа. Срок займа — до 18 лет.

Для Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау максимальная сумма займа до 15 млн тенге, а в остальных регионах до 10 млн тенге.

Для участия доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 кратной величины прожиточного минимума. В 2022 году прожиточный минимум составляет 36 018 тенге, соответственно, доход на каждого члена семьи не должен превышать сумму равную 111 656 тенге.

Например, если в семье проживает четыре человека, то поступаем следующим образом: 111 655,8 * 5 = 558 275 тенге.

В программе могут принять участие вкладчики Жилстройсбербанка и граждане, состоящие в очереди на приобретение жилья. Преимуществом программы является то, что участникам можно самим выбирать квартиру в строящемся объекте.

Жилье предназначено для социально-незащищенных категорий граждан РК. Программа предоставляет возможность досрочного выкупа арендного жилья. Стоимость аренды за один квадратный метр — 1 455 тенге для Алматы, Нур-Султан, Шымкенте, Атырау, Актау и 1 232 тенге — для остальных регионов.

В Госпрограмме «Нұрлы жер» участвуют компании АО «Казахстанская Жилищная Компания» и АО «Отбасы банк». Соответственно, условия, которые предоставляют банки, отличаются.

Например, аренда с выкупом по программе «Нұрлы Жер» для очередников МИО предназначена для работников сферы образования и медицины. Она не требует первоначального взноса, а срок аренды может продлиться до 20 лет. Арендная ставка составляет 3,1% годовых. Согласно условиям программы, по истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора.

В то время как виды ипотечных кредитов от АО «Отбасы банк» требуют первоначальный взнос в размере от 20% стоимости жилья, а ставка по кредиту составляет 5% годовых. При соблюдении этих условий, банк предлагает займы сроком до 25 лет.

Оформление ипотеки – это многоступенчатый процесс, причем, все стадии необходимо пройти последовательно. Шаги:

• Подбор жилья. Необходимо выбрать вариант, устраивающий по цене и другим обязательствам. Учитывайте, что ипотека – это на много лет, поэтому трезво оценивайте свои возможности.
• Подбор программы. В Казахстане действует несколько вариантов государственных программ для упрощенного получения ипотеки. Но у каждой программы – свои условия, поэтому стоит разобраться с ними, чтобы понять, какой программе соответствует ваш случай.
• Подбор банка. В большинстве банков есть ипотечные программы с льготными условиями. Необходимо оценить все предложения и выбрать наиболее выгодные.
• Изучите условия получения кредита в выбранном банке и пройдите необходимые процедуры. У каждого банка может быть свой перечень требований. Но, как правило, в любом случае, необходимо будет провести оценку недвижимости и оформить страховой полис.
• Внести первоначальный взнос. Размер взноса зависит от выбранной программы. Сумма обязательно прописывается в договоре. Нужно будет оплатить комиссии, если это предусмотрено договором. Все взносы, которые нужно внести на этом этапе, обязательно прописываются в договоре.

После завершения всех процедур можно будет въезжать в квартиру, но при этом необходимо будет ежемесячно вносить ипотечный платеж до полного закрытия долга.

Данная ипотечная программа является аналогом госпрограммы «7-20-25», только в отличии от второй, она нацелена на рынок вторичного жилья. Но, хотелось бы отметить и то, что по «Баспана Хит» можно купить не только вторичку, но и жилье от застройщика и даже вложиться заемными средствами в долевое строительство на стадии котлована. К тому же, по данной программе нет отдельных условий, как «7-20-25». Условия кредитования:

1. Ставка 10,75%
2. 20% первоначальный взнос
3. Срок займа до 15 лет

Что касается ставки, то она, согласно постановлению правительства, должна быть равна базовой ставке Нацбанка РК+1,75%. Здесь также отдельно стоит выделить условия по максимальной сумме займа:

1. 35 млн тенге – для городов Нур-Султан, Алматы на первичном рынке
2. 25 млн тенге на вторичном рынке в городах Нур-Султан, Алматы
3. 25 млн тенге на первичном и вторичном рынке в городах Шымкент, Актау и Атырау
4. 20 млн тенге на первичном и вторичном рынке в городе Караганды
5. 15 млн тенге на первичном и вторичном рынке в остальных регионах

Кто предоставляет займы по данной программе:

1. «Народный банк Казахстана»
2. «Банк ЦентрКредит»
3. «Сбербанк»
4. «Jysan bank»
5. «АТФБанк»
6. «Forte bank»
7. «Bank RBK»
8. «Евразийский банк»

Учитывая наличие имущественного обеспечения, заемщику придется серьезно подготовиться к процессу оформления жилищного кредита, чтобы минимизировать вероятность отказа по ипотечной заявке. И в этом случае важно не только выбрать для себя самую выгодную программу кредитования, но и определиться с недвижимостью, которая будет передаваться банку в качестве гарантии погашения задолженности.

Для подачи заявки клиенту придется собрать большой пакет документов, которые будут использованы для оценки его платежеспособности и ликвидности залога. В ходе их рассмотрения банк также может запросить дополнительные справки или документы, что не противоречит требованиям действующего законодательства. В случае принятия положительного решения заемщик должен будет застраховать недвижимость в аккредитованной страховой компании и заключить нотариальную сделку купли-продажи жилья. После этого деньги выдаются продавцу недвижимости наличными или перечисляются на расчетный счет компании (в случае приобретения первичного жилья у строительной компании).

Кто может рассчитывать на поддержку государства?

Для молодежи банки могут подобрать выгодный кредит. В первую очередь необходимо разобраться с понятием «молодая семья». Кто входит в данную категорию? Молодые люди, мужчина и женщина, впервые вступившие в брак и прожившие после регистрации союза не менее 2 лет. Одному из них должно быть не более 29 лет. Есть программы, в которых учитывается крайний возраст – 35 лет. Наличие детей всеми приветствуется, более того – поощряется.

Чем больше детей у молодой пары, тем лучше – есть возможность участия в льготной программе, получения крупного кредита. Кроме того, многодетные супруги могут рассчитывать на более большую по площади недвижимость, расположенную в выгодном районе: с детскими садами, школами, поликлиникой, развитой инфраструктурой и высокой вариативностью рабочих мест.

Для сравнения, можно получить квартиру на окраине Астаны, где нет пока крупных магазинов, отсутствуют аптеки. До работы придется добираться несколько часов, а после рождения детей – возить их в садик и школу в центр. Это будет отнимать массу сил и времени, которые лучше отдать воспитанию потомков.

Конечно, есть и минусы в многодетности. Чем больше членов в семье, тем выше должен быть доход родителей. Все заработки взрослых суммируются и делятся на количество членов. Полученный среднедушевой доход берется в расчет при выдаче кредита и определении первоначального взноса.

Для оформления ипотеки для молодой семьи гражданам также необходимо соответствовать и другим критериям, которые повысят шансы на получение государственной поддержки. В первую очередь получают помощь:

• люди, не имеющие в собственности недвижимости (срок – не менее 5 лет, касается не только взрослых членов семьи, но и несовершеннолетних);
• на момент подачи документов одному или обоим супругам меньше 29 лет;
• в семье есть один или более детей;
• регистрация супругов – в том регионе, где они рассчитывают получить недвижимость (обоих граждан);
• граждане РК или лица казахской национальности, не имеющие гражданства.

Может ли получить ипотеку гражданин с ребенком, находящийся в разводе или воспитывающий ребенка один после смерти второго родителя? Если человек не достиг возраста 29 лет, вместе с несовершеннолетним потомком он составляет неполую семью и может рассчитывать на получение государственно поддержки при покупке квартиры.

Спасет ли ситуацию программа «7-20-25»?

Как на днях отметил Национальный банк, глава государства поручил продолжить реализацию программы «7-20-25» до 2029 года. В настоящее время регулятор совместно с правительством и другими заинтересованными государственными органами уточняет отдельные параметры, связанные с вопросами финансирования, в целях исполнения поручения президента.

По информации Казахстанского фонда устойчивости, на конец октября было одобрено более 93,9 тыс. кредитов на общую сумму почти 1,3 трлн тенге. Между тем, согласно статданным, мы видим, что покупательский спрос падает, а казахстанцы не спешат приобретать жилье. И ярким тому индикатором является показатель ликвидности рынка, а именно число совершаемых сделок.

Так, в 2019 году количество сделок купли-продажи составило 320,2 тыс.; в 2020 году – уже 307,8 тыс.; в 2021 году – 606 тыс. За 9 месяцев 2022 года – 364,4 тыс. сделок. И дело не в том, что нет потребности в жилье, она есть, а в отсутствии платежеспособности.

Дефицит жилья в стране составляет несколько десятков миллионов квадратных метров, если брать во внимание, что по стандартам ООН на каждого казахстанца должно приходиться не менее 30 квадратных метров жилья. Ежедневно кто-то рождается, женится, отделяется от родителей, мигрирует – потребности в жилье растут.

Так, если в 2000 году население Казахстана составляло 14,9 млн человек, то в 2022 году уже 19,7 млн человек. На фоне роста населения продолжается стремительная урбанизация. По данным нацстатистики, ежегодный естественный прирост населения в столице составляет 24 тыс. человек, ежегодная миграция в Алматы – 34 тыс. человек, ежегодный прирост населения в Шымкенте – 39 тыс. человек.

Вместе с ростом урбанизации продолжают расти цены на жилье. Согласно данным бюро нацстатистики, рост цен в 2021 году составил 16,3%, а за 3 квартала 2022 года – 13,8%. И если строительный бизнес связывает подорожание с резким ростом цен на импортные материалы (46,1%), то эксперты рынка недвижимости – с предоставлением государством ипотечных программ.

«Цены немного стабилизировались, но, к сожалению, покупки снизились на несколько порядков – на 47% и выше. Я надеюсь, что следующий год будет получше. Принимаемые меры сейчас недостаточны. Сегодня говорят, что программа «7-20-25″ будет продлена. Эта программа рассчитана на первичное жилье, и его не так много, как кажется, тем более в регионах. У нас колеблются цены на вторичное жилье, поэтому программа не спасет ситуацию, она не стимулирует рынок», – считает президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана Александр Пак.

Действительно, если брать большие города, такие как Астана, Алматы, Шымкент, там первичное жилье есть, и его достаточно. В регионах строят мало, исключение составляет Атырау, где новостроек хватает. Здесь, конечно, двоякая ситуация. В макроэкономическом плане льготные ипотеки тоже чреваты для экономики страны. Но для нуждающихся в льготной ипотеке нужно сохранять и, безусловно, стимулировать общую экономику, потому что ежемесячные платежи и проценты по ипотеке неподъемны для населения.

Банкир ожидает роста ставок по ипотеке в 2022 году

Первичное и вторичное жилье. Ипотека «Баспана Хит» предусматривает выдачу займа на первичное жилье только в строящемся объекте, а также на вторичное жилье. Строящееся жилье должно иметь гарантию Фонда гарантирования жилищного строительства (ФГЖС). Перечень жилых комплексов, получивших гарантию фонда, можно посмотреть на сайте ФГЖС в разделе «Для дольщиков». Также можно приобрести строящийся объект, который гарантирован и финансирован банком, выдающим ипотеку в рамках «Баспана Хит».

В Казахстане решили свернуть льготную ипотеку. Уже скоро государство перестанет финансировать программы «Баспана Хит» и «7-20-25». Чиновники внезапно заявили, в стране закончился кризис. Поэтому помогать людям с приобретением квартир больше не нужно.

Обе программы появились в 2018-м, их придумал Нурсултан Назарбаев. Первый Президент тогда заявил: жилье сможет купить каждый работающий казахстанец.

И почти не ошибся. За три года новоселье по программе «Баспана Хит» справили 54 тысячи семей. По «7-20-25», правда, в два раза меньше. Но скоро рассчитывать на господдержку не придется.

Риелторы уже заговорили о переменах на рынке жилья. Вторичка может подешеветь, а вот застройщики вряд ли уступят.

Айдар Алибаев, экономист:

– Сегодня строительство жилых домов, ну, наверное, я бы назвал одним из самых прибыльных видов бизнеса. Именно поэтому происходит даже между строительными компаниями драчка за каждый пятачок земли, в частности в Алматы. Я допускаю, что здесь существует элемент сговора по цене квадратного метра. И они не дадут сильно стоимости квадратного метра упасть.

Сейчас в игру вступают банки второго уровня. Они хотят разработать ипотечные программы, альтернативные государственным. На какие условия смогут рассчитывать казахстанцы?

Число заемщиков в банках растет с каждым днем. Желающих купить квартиру в ипотеку хоть отбавляй. Риелторы поясняют: свою роль сыграли пенсионные накопления, которые казахстанцам разрешили снимать в этом году. Интерес к льготным программам «7-20-25» и «Баспана Хит» высокий. И тому есть логичное объяснение – низкие процентные ставки.

О них на этой неделе говорили на экономическом саммите. В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка заявили, окончание кризиса ознаменуется для Нацбанка завершением финансирования популярных ипотечных программ.

Мадина Абылкасымова, председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка:

– С учетом снижения влияния кризиса на экономику – обеспечить постепенный выход государства из программ льготного кредитования, уступая места рыночному ценообразованию. Национальный банк с 2023 года полностью выйдет из финансирования таких государственных программ, как ПЛК, которая будет завершена в 2021 году, «Экономика простых вещей» и «Баспана Хит». В 2022 году завершится финансирование программы «7-20-25».

А вот оператор этих самых программ ситуацию объясняет по-другому. Говорит, «7-20-25», которая рассчитана на покупку квартиры в новостройке, с рынка уйдет. Но, когда, неизвестно. Утвержденный лимит по объему кредитования внушительный – 1 триллион тенге. И за три года не потратили даже половины этой суммы. Претендовать на дешевую ипотеку могут не все. Главные критерии: отсутствие собственного жилья и хорошая кредитная история. Первоначальный взнос – 20%, годовая ставка – 7.

Рустем Кыдыков, зам. председателя АО «Казахстанский фонд устойчивости»:

– Рамок в плане сроков, ограничений у нас нет.

– Почему тогда сейчас начали об этом говорить? Что она вот-вот закроется?

– Смотрите, в начале года председатель Нацбанка выступал, где открыто было всем сказано – это было в правительстве, – что Нацбанк, ввиду оживления экономики, ввиду того, что у нас есть рыночные механизмы в той или иной сфере экономики, будет уходить от прямого финансирования госпрограмм.

А вот судьба популярной программы «Баспана Хит», которая позволяет купить вторичное жилье, уже предопределена. Несмотря на высокий спрос, она будет работать лишь до конца этого года.

Рустем Кыдыков, зам. председателя АО «Казахстанский фонд устойчивости»:

– Есть второй продукт – «Баспана Хит». У нас индикатив – 600 миллиардов. На сегодняшний день мы уже достигли 493 миллиарда. «Баспана Хит» у нас ориентирована в основном на вторичное жилье. По «7-20-25» предложения мало, поэтому население в вопросе улучшения жилищных условий ищет варианты дешевле, где развита инфраструктура, ближе к работе.

На сегодняшний день фининститут предлагает две жилищные программы:

1) Ипотечное кредитование на приобретение жилой недвижимости (первичное/вторичное жилье, индивидуальные жилые дома) и строящейся.

Максимальная сумма займа – до 80% от стоимости приобретаемого жилья

Возможно частичное подтверждением дохода

Ставка вознаграждения – от 13%

Срок займа: до 240 месяцев (до 20 лет)

Первоначальный взнос – от 20% от стоимости обеспечения

2) Halyk Sale – приобретение залогового имущества и имущества, находящегося в собственности банка.

Максимальная сумма займа – до 80% от стоимости приобретаемого жилья

Возможно частичное подтверждением дохода

Ставка вознаграждения – от 10%

Срок займа – до 240 месяцев (до 20 лет)

Первоначальный взнос – от 20% от стоимости обеспечения.

«В связи с закрытием «Баспана Хит» и «7-20-25» сейчас в банке прорабатываются различные сценарии изменения условий ипотечных программ, одним из которых являются совместные проекты с застройщиками», – добавили в Народном.

В настоящее время фининститут предлагает клиентам на выбор четыре ипотечные программы, в их числе:

1) «7-20-25» – для зарплатных проектов.

Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 7,2%

Сумма – до 80% от стоимости приобретаемого жилья, но не менее 500 тыс. тенге

Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемого жилья.

2) «Баспана Хит» – для зарплатных проектов.

Сумма – до 80% от стоимости приобретаемого жилья, но не менее 500 тыс. тенге

Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 10,75%.

3) «Орда»

Ставка вознаграждения: при полном подтверждении доходов – 12% годовых (ГЭСВ от 12,7%) / при частичном – 14% годовых (ГЭСВ от 15%).

Минимальная сумма – 1 млн тенге; максимальная – 40 млн тенге. В Нур-Султане и Алматы максимальная сумма кредита – 65 млн тенге.

3) «Ипотека при фондировании»

Сумма займа определяется по согласованию с работодателем

Срок кредитования – до 20 лет

Ставка вознаграждения – от 4% годовых (ГЭСВ от 4,1%).

Согласно официальному ответу, внесение изменений по условиям действующих ипотечных продуктов в Jusan Bank также не ожидается.

На данный момент фининститут предлагает, кроме «Баспана Хит» и «7-20-25», три программы.

1) Условия жилищного кредита:

Ставка – от 15%

Первоначальный взнос – от 20%

Сумма займа – до 80% от стоимости залогового обеспечения

Срок кредита – до 20 лет

2) Особая ипотека – партнерская программа:

Ставка – от 0,1%

Первоначальный взнос – от 10%

Сумма займа – до 90% от стоимости жилья

Срок кредита – до 15 лет

3) Ипотека «Десятка» – партнерская программа

Ставка – от 0,1%

Первоначальный взнос – от 10%

Сумма займа – до 90% от стоимости жилья

Срок кредита – до 15 лет

«Банк готовится к поэтапному выходу государства из финансирования двух ипотечных программ, в том числе рассматриваются различные варианты пересмотра собственных жилищных продуктов», – сообщили в Сбербанке.

Нурбанк

Данный фининститут выдает ипотечные кредиты на срок от шести месяцев до 20 лет включительно. Ставка – от 17% годовых (ГЭСВ – от 18,76%), сумма – от 600 тыс. до 50 млн тенге под залог приобретаемого жилья.

«На текущий момент изменения условий по имеющимся жилищным программам не планируются. Однако после закрытия программ «Баспана Хит» и «7-20-25» будет проанализирован рынок предложений, по итогам чего могут быть пересмотрены условия действующих ипотечных программ. Мы не исключаем, что ставки вознаграждения и суммы и могут быть откорректированы в сторону повышения или понижения», – резюмировали в Нурбанке.

«Нурлы жер» – госпрограмма для обеспечения населения доступным жильем.

Программа позволяет купить новую квартиру, частный дом. Жилье реализуется в чистовой отделке.

Процентная ставка по ипотеке – 5% в год (годовая эффективная ставка вознаграждения по займу – от 5,2%), первоначальный взнос – от 20%. Срок кредитования – до 25 лет.

Новые объекты в рамках программы «Нурлы жер» размещаются на портале baspana.kz.

Казахстанцы, которые стоят в очереди в акимате, могут претендовать на жилье по программе «Шанырак» («5-10-20»). Это новое направление программы «Нурлы жер».

Ставка по кредиту составляет 5% годовых, минимальный первоначальный взнос – 10%, срок займа – до 20 лет.

Доход на каждого члена семьи не должен превышать 3,7 прожиточного минимума за последние шесть месяцев. В 2021 году размер дохода на одного члена семьи не должен превышать 126 917 тенге (297 долларов).

Квартиру можно купить в любых новых жилых объектах, построенных как акиматами, так и частными застройщиками. Также жилье можно купить по договору долевого участия – у застройщика должна быть гарантия Единого оператора жилищного строительства.

Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородов максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге (42 тысячи долларов), для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов), а для остальных регионов – до 12 миллионов тенге (28 тысяч долларов).

Ценовые параметры по кредитному жилью от акиматов:

• до 240 тысяч тенге (562 доллара) за квадратный метр — в Алматы;
• до 220 тысяч тенге (514 долларов)— в столице и пригороде;
• до 200 тысяч тенге (468 долларов) — в Шымкенте и пригороде Алматы;
• до 180 тысяч тенге (421 доллар)— в Актобе, Атырау, Актау, Туркестане, Караганде и Карагандинской области;
• до 160 тысяч тенге (374 доллара) — в других регионах.

Когда лучше всего купить квартиру в Алматы

«Алматы жастары» – программа по предоставлению льготных жилищных займов для работающей молодежи Алматы (возрастом до 35 лет включительно) на приобретения жилья.

Заявления и документы принимаются через сайт www.almaty-zhastary.kz.

Условия:

• максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге;
• процентная ставка – 5% годовых;
• первоначальный взнос – 10% от суммы займа;
• возможность приобретения первичного и вторичного жилья.

Требования:

• возраст до 35 лет включительно (на момент подачи заявления);
• отсутствие жилья у заявителя и членов его семьи за последние пять лет (на момент подачи заявления);
• участие в программе только одного из супругов.

На жилье по программе могут претендовать следующие категории работников:

• врачи и медсестры;
• педагоги и воспитатели;
• артисты, сотрудники сферы культуры и писатели;
• тренеры и спортсмены;
• преподаватели и научные сотрудники ВУЗов и НИИ;
• сотрудники социальной сферы;
• журналисты.

Жилье в новостройках может подорожать на 30% в Казахстане – проведено экстренное совещание

Казахстанская жилищная компания (ранее КИК, казахстанская ипотечная компания) реализует программу ипотечного кредитования «Орда» через банки-партнеры.

Квартиры можно купить на первичном и вторичном рынках.

Условия программы:

• Сумма займа:

минимальная сумма – 1 000 000 тенге (2,3 тысячи доллара).

максимальная сумма – 65 000 000 тенге (152 тысячи долларов).

• Срок займа: до 240 месяцев (до 20 лет).

Первоначальный взнос:

• от 30% от стоимости квартиры (при полном подтверждении доходов);
• от 50% от стоимости квартиры (при частичном подтверждении доходов).

Первоначальный взнос можно заменить дополнительным залогом в виде недвижимого имущества.

Ставка вознаграждения – фиксированная:

• при полном подтверждении доходов – 12% годовых;
• при частичном подтверждении доходов – 14% годовых.

Семь шагов для получения ипотеки:

1. Выбрать квартиру (на первичном или вторичном рынках).
2. Предоставить в банк-партнер документы на получение ипотечного жилищного займа;
3. Банк проводит первичный отбор.
4. Банк формирует заявку в казахстанскую жилищную компанию.
5. Казахстанская жилищная компания проводит оценку кредитоспособности заявления и принимает решение о выдаче либо отказе в выделении займа.
6. Банк заключает договоры от имени КЖК.
7. После регистрации залога КЖК выдает займ.

Жителям Алматы раздадут жилищные сертификаты на два миллиарда тенге

«Отбасы банк» запустил программу «Женская ипотека «Умай». Ставка по займу составляет 12% годовых, после накопления 50% от суммы займа она снижается до 3,5%. Срок займа – до 25 лет, сумма займа от оценочной стоимости квартиры – до 85%, а максимальный доход семьи должен быть до 320 тысяч тенге (749 долларов).

Квартиру можно купить и на первичном рынке, и на вторичном. Нет ограничений по наличию другой недвижимости в собственности, можно привлекать до двух созаемщиков.

«Бақытты отбасы»(Счастливая семья) – программа кредитования семей с невысоким доходом для приобретения жилья. Претендовать на заем могут многодетные, неполные, а также семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

Ставка по займу – 2%. Минимальный первоначальный взнос – 10% от суммы займа. Срок займа – до 20 лет. Сумма займа – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов) в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау и Атырау. В других регионах – до 10 миллионов тенге (23 тысячи долларов).

Купить можно новую квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или частный жилой дом. При этом приобрести жилье можно только там, где человек стоит в очереди в акимате.

Важно знать: доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать 3,1 прожиточного минимума. В 2021 году прожиточный минимум – 34 302 тенге (80 долларов), а значит доход на каждого должен быть не больше 106 336 тенге (249 долларов).

Чтобы получить жилье, надо:

• встать в очередь в акимате;
• заключить договор о жилстройсбережениях в отделении «Отбасы банка»;
• предоставить документы и пройти оценку платежеспособности.

Пары, которые недавно вступили в брак, могут получить промежуточный заем под 6% годовых. Срок кредитования по программе «Жас отбасы» (Молодая семья) – от шести до девяти лет, а сумма – до 90 миллионов тенге (210 тысяч долларов). Залог – приобретаемая недвижимость.

Деньги можно потратить на покупку квартиры или дома на первичном рынке, в том числе по договору долевого участия, либо на вторичном. Также средства можно использовать на ремонт жилья, строительство дома или покупку земельного участка.

Чтобы получить займ, одному или обоим супругам надо открыть новый депозит в «Отбасы банке» и копить на нем как минимум один год. Оценочный показатель должен быть не ниже пяти баллов. Во время подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит половину от стоимости жилья. При этом на момент открытия депозита браку не должно быть больше трех лет.

Кто может оформить ипотеку под 2% годовых в Казахстане

1. Для оформления ипотечного продукта в Народном Банке для начала стоит подать заявку в онлайн режиме на официальном сайте либо в отделении Халык Банка.
2. В случае положительного ответа по поданной заявке на получение ипотеки, клиенту стоит найти и выбрать жилищный объект на рынке. Далее нужно забронировать выбранную недвижимость у застройщика.
3. После этого нужно посетить отделение Халык Банка для получения гарантийного письма и передать его застройщику.
4. Затем идет подписание договора купли-продажи между клиентом и застройщиком. Теперь клиенту нужно перевести первый взнос на счет застройщика.
5. Потом следует заключить договор с Народным Банком, где последний перечислит кредит на счет застройщика.
6. Заемщик въезжает в приобретенную недвижимость и выплачивает платежи согласно составленному графику.

По состоянию на 6 марта 2021 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 14 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Jýsan Bank, ForteBank, BankRBK, Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает ипотеку только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

Нюансы купли-продажи жилья по доверенности >>>

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

• паспорт заемщика;
• анкета-заявление;
• документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
• свидетельство о регистрации брака (при наличии);
• адресная справка;
• документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

По информации ИО «Баспана», состоянию на 27 февраля 2021 года всего по Казахстану подана 27 428 заявка по ипотеке «7-20-25» на сумму 311 млрд тенге, одобрено 16 239 кредитов на сумму 186 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 8 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

Как ускорить время рассмотрения заявки

Для того чтобы сократить время рассмотрения заявки, необходимо:

• самостоятельно проверить свою кредитную историю в бюро кредитных историй;
• для повышения вероятности положительного решения рекомендуется максимально закрыть действующие кредиты;
• при заполнении анкеты предоставлять как можно более точные сведения, не допускать описок, опечаток и тем более намеренного предоставления недостоверной информации. Особенно это касается подтверждения доходов;
• если заявка и все документы отсылаются в банк в электронном виде, нужно позаботиться о предоставлении качественных сканов.

Иногда клиенты жалуются на очень долгое рассмотрение заявок. Это может происходить по таким причинам:

• предоставление неполной информации, когда банк вынужден запрашивать дополнительные и недостающие документы;
• анкета заполнена неправильно, в ней содержатся ошибки, исправления;
• обнаруживаются проблемы с кредитной историей у клиента;
• возникают проблемы с оценкой объекта недвижимости;
• потенциальный клиент внесен в черный список банка или стоп-лист;
• клиент имеет много открытых кредитов, по которым есть большая финансовая нагрузка, не дающая возможности предоставить ипотечный кредит;
• клиент запросил очень большую сумму, несоразмерную с его доходами.

Что такое ипотека на квартиру?

Это кредит на покупку недвижимости, которая остается у банка в залоге до полного погашения займа – выплаты основного долга и начисленных процентов.

Для того чтобы выяснить, где оформить ипотечный кредит, необходимо сравнить предложения нескольких банков и выяснить базовые условия жилищного займа. Гражданский кодекс РК и закон об ипотеке позволяет банкам формировать свои условия для предоставления ипотечного займа. Кредитные организации также вправе определять основной и дополнительный перечень необходимых документов, запрашивать сведения из государственных органов.

Процентная ставка по ипотеке в Казахстане в 2022 году в регионах севера и юга страны может отличаться в среднем на 1.5-2%. Значение имеет наличие у заемщика постоянного дохода и его уровень, соответствующий ожиданиям банка.

Возможность получить заем доступна гражданам, имеющим постоянное место работы. Однако возможны исключения – для предпринимателей, граждан, получающих пенсию и занимающиеся частной практикой. Значение имеет и положительная кредитная история. В любом случае, банки вырабатывают индивидуальный подход к каждому заемщику и досконально проверяют его платежеспособность.

Похожие записи:

• Я Инвалид 3 Группы Могу ли я Подать на Алименты на Мужа
• Выдача трудовой книжки при увольнении по ТК РФ: когда выдается трудовая книжка
• К вопросу о завещаниях, совершаемых в чрезвычайных обстоятельствах