Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно знать о страховке ипотечного жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Расторжение страхового полиса
Несмотря на то, что полис страхования имущества является обязательным, у страхователя есть возможность расторгнуть действующий страховой полис, но при этом необходимо будет заключить новый договор страхования в аккредитованной банком страховой компании. Можно вернуть полную стоимость страхового полиса, если вы написали заявление на расторжение в течение 14 дней (так называемый период охлаждения). Или же расторгнуть поис позже, но часто такой вариант не выгоден заемщику. Полис страхования жизни, после расторжения нет обязательств заключать новый договор, так как данный вид страхования является добровольным и заключается на усмотрение заемщик, но необходимо помнить что банк может поднять процентную ставку по кредиту, поэтому внимательно ознакомьтесь с ипотечным договором.
Расчет стоимости страховки
Расчет цены договора формируется исходя из тарифов, которые утверждены внутренним регламентом Росгосстраха. Рассмотрим базовые ставки по основным продуктам.
Жизнь и здоровье:
- Для мужчин: 0,1-0,8%.
- Для женщин: 0,07-5,6%.
Имущественное страхование:
- Жилые и нежилые помещения: 0,12-0,15%.
- Жилые и нежилые строения: 0,25-0,65%.
- Земельные участки: 0,08-0,1%.
Титульное страхование:
- Жилые и нежилые помещения: 0,15-0,2%.
- Жилые и нежилые строения: 0,2-0,35%.
- Земельные участки: 0,2-0,35%.
Для расчета ипотечного страхования наш портал предлагает калькулятор. Рассмотрим, как правильно им пользоваться и какая информация запрашивается.
Стоимость страхования ипотеки в «Росгосстрах»
Страховая программа «Ваше жильё» имеет два варианта. Пакетное предложение с покрытием до 1 130 000 рублей стоит 4 900 рублей; а предложение с покрытием до 2 550 000 рублей – 11 900 рублей.
Страховка действует в течение одного года. Комиссия оплачивается разово при заключении договора.
На стоимость программы «Родные стены» влияют несколько факторов:
- тариф;
- количество выбранных страховых рисков;
- регион, в котором расположено имущество;
- общая площадь квартиры;
- особенности пользования жильём (наличие или отсутствие огнеопасного оборудования, факт сдачи недвижимости в аренду, нахождение объекта в собственности).
Как и в любой компании, здесь можно выделить плюсы и минусы. К несомненным преимуществам относятся:
- Простота в подаче документов.
- Приемлемые тарифы.
- Известность и стабильность компании.
- Наличие офисов практически в каждом населенном пункте.
- Возможность электронного документооборота.
- Индивидуальный разбор страхового случая.
- Большое количество агентов, что позволит не сидеть в очереди.
Также действующие клиенты отмечают и ряд недостатков:
- Длительное ожидание выплат при возникновении страхового случая.
- Заниженная сумма ущерба после оценки.
- Низкий уровень ответственности перед клиентами.
- Подача большого количества документов.
- Невозможность страховки ветхого жилья или недвижимости, расположенной в зоне стихийных бедствий.
На какой срок заключается договор?
Договор заключается сроком на 1 год, затем его можно продлить онлайн либо в офисе компании.
Для этого нужно предоставить справку об остатке долга, написать заявление и заплатить необходимую сумму. При этом стоит помнить, что с каждым годом страховка уменьшается в зависимости от размера оставшегося кредита. Затем вы получите документ, подтверждающий наличие страхования и квитанцию.
Документ нужно самостоятельно передать в банк, чтобы подтвердить наличие услуги, иначе можно получить штраф за неисполнение условий кредитного договора. Если вы планируете продлить страховку онлайн, нужно озаботиться этим вопросом не менее чем за 3 дня до момента, как истечет предыдущая, иначе ваша недвижимость может оказаться на несколько дней не защищена. При оформлении услуги в офисе страховка начинает действовать уже не следующий день.
Продлив страхование ипотеки, нужно в обязательном порядке передать информацию в привлеченное банковское заведение. Вам нужна будет квитанция, подтверждающая факт оплаты. Если вы оплачивали онлайн, вам на указанную электронную почту придет чек об оплате.
Вне зависимости, выбрано ли дешевое страхование по ипотеке или комплексный пакет услуг, есть возможность индивидуальных договоренностей. Представители страховой могут сами предоставить новые данные в банк. Лучше всего потратить время и принести или отправить документы лично.
Если информация будет утеряна по причине некомпетентности или стечения обстоятельств, проблемы будут в основном у заемщика. Хотя банк и страховая успешно обмениваются данными сами, лучше справиться своими силами. При ошибках вас ждут пени и штрафы, лучше предотвратить такой ход событий.
Заемщики каких банков могут здесь страховать ипотечный кредит?
Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.
Купить полис могут заемщики банков:
- Открытие;
- Связь-банк;
- Промсвязьбанк (только страхование жизни);
- Дельтакредит;
- ВТБ;
- Санкт-Петербург;
- Райффайзенбанк и другие банки.
В список входят почти все лидеры ипотечного кредитования физлиц за исключением:
- Уралсиб банка;
- Возрождение;
- Сбербанка РФ;
- Газпромбанка;
- РСХБ-банка.
Действия при страховом случае
После события, которое можно отнести к страховому случаю, нужно действовать быстро, не теряя драгоценного времени. Страховые компании серьезно относятся к срокам. На этот счет есть строгие правила:
- После затопления квартиры или дома водой, пожара, взрыва газа тут же позвонить в МЧС, полицию или коммунальные службы. Они дадут справку у произошедшем.
- Не позднее 3 рабочих дней после случившегося в страховой компании ждут заявление, в котором страхователь подробно расписывает, что произошло, когда, какой понесен ущерб, указывает номер страхового полиса. В некоторых компаниях этот срок продлен до 5 дней. По личному страхованию нужно уложиться в 31 день.
- Месяц дается на сбор документов. Их перечень выдают в страховой.
- Дождаться специалистов, которые осмотрят помещение, оценят ущерб и решат, относится случай к страховому или нет. До момента их прихода не стоит что-либо трогать в квартире. Все должно оставаться на своих местах.
Заемщики каких банков могут здесь страховать ипотечный кредит?
Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.
Купить полис могут заемщики банков:
- Открытие;
- Связь-банк;
- Промсвязьбанк (только страхование жизни);
- Дельтакредит;
- ВТБ;
- Санкт-Петербург;
- Райффайзенбанк и другие банки.
В список входят почти все лидеры ипотечного кредитования физлиц за исключением:
- Уралсиб банка;
- Возрождение;
- Сбербанка РФ;
- Газпромбанка;
- РСХБ-банка.
Обязательно ли оформление страховки
Обязательным страхованием считается только полис на недвижимость, что находится под залогом. Так если заемщик не будет способен выполнить собственные обязательства, жилье будет выставлено на продажу, а вырученные средства пойдут в счет оплаты долга. Если недвижимость будет повреждена из-за стихийных бедствий или действия третьих лиц, гарантию выплаты долга банк теряет.
При оформлении страховки предполагается, что в случае поражения жилья какими-либо внешними воздействиями, страховая компания вступится за заемщика и внесет оставшуюся сумму. Благодаря наличию страхового полиса человек в некоторой мере освобождается от заботы о сохранности жилья и позволяет устранить страх, что кредитные обязательства будут переложены на члена семьи.
Список документов для жилищного кредита в Росгосстрах
Для правильного оформления полиса компания предварительно оповещает клиента о том, какие документы требуется предоставить для страхования ипотеки. Росгосстрах должен быть уверен, что страхуемый имущественный объект является официальной собственностью клиента. К тому же, страховая компания проводит независимую оценку того, насколько выгодна данная сделка для неё самой при возникновении страховой ситуации.
В обязательный список документов входит:
- копия российского паспорта клиента банка;
- копия договора купли-продажи жилого объекта, приобретенного в ипотеку;
- подробная (расширенная) выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на объект страхования;
- технический паспорт БТИ;
- заключение о проведении оценки недвижимости;
- кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком;
- закладная;
- справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
Весь представленный список документов необходимо предъявить в компанию Росгосстрах в ближайшее время. Вместе с тем, потребуется составить заявление-анкету по предложенному образцу. В данном заявлении необходимо указать только достоверную информацию, поскольку при страховом случае все данные клиента должны полностью совпадать.
3aeмщик дoлжeн внимaтeльнo изyчить, кaкиe cтpaxoвыe cлyчaи пpивoдят к вoзмeщeнию yщepбa, дo тoгo, кaк пoдпиcaть дoгoвop cтpaxoвaния. Oни бyдyт paзныe для paзныx видoв cтpaxoвaния.
Пpи cтpaxoвaнии жизни и тpyдocпocoбнocти cтpaxoвыe выплaты мoгyт нacтyпить в cлyчae cмepти зacтpaxoвaннoгo и чacтичнoй или пoлнoй yтpaты тpyдocпocoбнocти
(пpиcвoeниe cтaтyca инвaлидa I или II гpyппы) в пepиoд дeйcтвия cтpaxoвoгo
дoгoвopa.
Пpи cтpaxoвaнии жилья cтpaxoвыми cлyчaями бyдyт гибeль или пoвpeждeниe нeдвижимocти в peзyльтaтe пoжapa, зaливa, cтиxийнoгo бeдcтвия, пpoтивoпpaвныx дeйcтвий тpeтьиx лиц (вaндaлизмa, пoджoгa, пoдpывa взpывчaтыx вeщecтв), кoнcтpyктивныx дeфeктoв здaния, o кoтopыx нa мoмeнт зaключeния дoгoвopa cтpaxoвaтeлю извecтнo нe былo.
Пpи cтpaxoвaнии титyлa cтpaxoвкy выплaчивaют в peзyльтaтe yтpaты зaeмщикoм пpaвa coбcтвeннocти нa пpeдмeт ипoтeки. Нaпpимep, ecли бyдeт вынeceнo cooтвeтcтвyющee peшeниe cyдa, вcтyпившee в зaкoннyю cилy.
3aeмщик дoлжeн кaк мoжнo cкopee извecтить cтpaxoвyю кoмпaнию и кpeдитopa o нacтyплeнии любoгo cтpaxoвoгo cлyчaя. Cтpaxoвaя кoмпaния, пoлyчившaя инфopмaцию o пpoиcшeдшeм cтpaxoвoм cлyчae, oбъяcнит мexaнизм дaльнeйшeгo oфopмлeния. Ecли зaeмщик yтpaтит тpyдocпocoбнocть или yмpeт, eгo oбязaтeльcтвa пepeд бaнкoм-кpeдитopoм пepeйдyт к cтpaxoвoй кoмпaнии. Имeннo oнa выплaтит бaнкy кpeдит, в нeкoтopыx cлyчaяx дaжe включaя пpoцeнты. Пpи этoм зaлoжeннaя квapтиpa ocтaнeтcя в coбcтвeннocти зaeмщикa или пepeйдeт в coбcтвeннocть нacлeдникoв зaeмщикa.
Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт пoвpeждeнo и cлyчaй пpизнaют cтpaxoвым, cтpaxoвaя кoмпaния выплaтит вoзмeщeниe. Пpи этoм ecли в дoгoвope cтpaxoвaния пpи пoдпиcaнии yкaзaть нeпoлнyю cтoимocть жилья, a тoлькo cyммy ипoтeчнoгo кpeдитa, cтpaxoвoй выплaты нa вoccтaнoвлeниe мoжeт нe xвaтить.
Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт yтpaчeнo физичecки или зaeмщик yтpaтит нa нeгo пpaвo coбcтвeннocти, cтpaxoвyю выплaтy пoлyчит бaнк-кpeдитop. Cтpaxoвaя выплaтит eмy ocтaтoк зaдoлжeннocти пo кpeдитy. Ecли зaeмщик зacтpaxoвaл жильe нa пoлнyю
cтoимocть, cтpaxoвaя пepeчиcлит eмy paзницy, ocтaвшyюcя пocлe выплaты бaнкy.
Услуги страхования недвижимости «Росгосстрах» предлагает в виде страхования:
-
Городские квартиры. Вид добровольной процедуры учитывает риски ряда ситуаций:
- Подтопления.
- Пожара.
- Кражи.
- Нападения (разбойного).
- Стихийного бедствия.
Предлагаемые программы страхования позволяют выбрать любые удобные для конкретного клиента варианты, например, совмещающие несколько рисков или защищающие только отделку жилья.
- Частные дома. Заключаемый договор предусматривает гибкие условия сделки независимо от типа строения и места его размещения (в городе, поселке, деревне).
Объектом соглашения также могут быть ландшафтный дизайн, предметы антиквариата, интерьерная отделка.
- Ипотечное страхование. Программа предусматривает финансовую поддержку клиента при выполнении обязательств по банковскому ипотечному кредиту в ситуациях потери трудоспособности, утраты права собственности на объект, расходов на восстановление при повреждении недвижимого имущества и иных, оговоренных в соглашении.
- Титула. Титульное страхование любого объекта недвижимости (дома, квартиры, нежилого строения) крайне желательно при покупке на вторичном рынке.
Полис предусматривает защиту в случае признания сделки по приобретению недействительной по причинам, неизвестным на момент подписания соглашения о купле-продаже.
Как застраховать ремонт квартиры, читайте в статье: страхование ремонта квартиры. Что такое титульное страхование недвижимости, вы можете узнать здесь.
Тарифы на страхование недвижимости в Росгосстрах
Стоимость услуг по страхованию недвижимости рассчитывается для каждого отдельного случая и связана с типом объекта недвижимости, его характеристиками, а также предполагаемыми к страхованию рисками.
Предварительную стоимость можно узнать, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте компании.
Для расчета стоимости на сайте компании необходимо ввести номер телефона и отправить СМС. За эту услугу требуется оплата.
В зависимости от типа имущества различается тариф и сумма выплат при возникновении страховой ситуации.
Следствием низких процентов минимального тарифа и максимально упрощенной процедуры оформления будет незначительная сумма возмещения ущерба.
Более высокий тариф с применением процедуры оценки недвижимости, содержимого и ремонта помещений подразумевает больший размер выплат при наступлении страхового случая.
Стоимость страхования жилья в компании составляет до 1,5% от стоимости имущества клиента. При этом возможна оплата в рассрочку, первая часть вносится сразу после заключения договора, вторая — спустя несколько месяцев.
При оформлении в летний период действует скидка по тарифам («Сезон выгодного страхования»), позволяющая сэкономить до 15% на страховании квартиры. Предусмотрены скидки при страховании двух объектов недвижимости одновременно (до 12%).
Кто может застраховать?
Мало кто знает, что для того чтобы застраховать дачу, не обязательно быть ее законным владельцем, так как это можно сделать и без свидетельства о собственности. Однако получить страховую выплату может только тот, кто будет указан выгодоприобретателем по договору, а им обычно является собственник.
Можно ли застраховать постройки на даче, если они не оформлены? Если дом является незарегистрированным, т.е. на него нет никаких документов, то он также может быть застрахован. Большинство дач в России неоформленные и не имеют свидетельства о собственности, и страховые компании прекрасно об этом знают.
Но вот получить страховое возмещение, не подтвердив свои права на имущество, будет довольно сложно. Страхователю придется предъявить не только страховой договор, но и хотя бы членскую книжку или справку СНТ либо другие документы на недвижимость.