Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается дебетовая карта от зарплатной». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.
Зарплатная карта по сути также является дебетовой. Она предназначается исключительно для получения заработной платы от определенного работодателя, который и заказывает в банке ее выпуск. Хотя карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договора, не подписывает никаких бумаг, кроме непосредственно расписки о получении.
Договор о выпуске таких карт для сотрудников с банком заключает работодатель. Он же платит и за годовое обслуживание продукта, хотя встречаются и ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.
Какой-либо дополнительный функционал у зарплатных карт обычно отсутствует, хотя условия у разных банков отличаются и порой значительно. В редких случаях по ней может быть установлен лимит овердрафта, то есть разрешение на получение небольшого кредита в размере двух и более заработных плат.
Обратите внимание! О том, что такое овердрафт, многие узнают лишь тогда, когда замечают отрицательный баланс и получают соответствующее уведомление от банка. Уточнить эту информацию лучше заранее, ведь пользование овердрафтом не бесплатно. Для отказа от овердрафта нужно будет обратиться в банк.
Слияние с овердрафтом
В отдельных случаях для карты, предназначенной для получения заработной платы, может быть установлена кредитная линия или лимит овердрафта. Из-за этого обстоятельства многие не понимают до конца, является ли зарплатная карта дебетовой картой или кредитной.
Наличие лимита овердрафта не делает карточку кредитной. Она все равно остается дебетовой. Овердрафт является одним из видов кредитования – получения от банка краткосрочного займа, за пользование которым придется заплатить процент.
Воспользоваться средствами овердрафта можно в любой момент, когда в этом возникает необходимость. Для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, подписывать какие-либо соглашения. Размер овердрафта стандартно составляет сумму 1-2 ежемесячных зарплат. Возврат средств банку производится автоматически при поступлении на счет, привязанный к карте, очередной заработной платы.
Сколько процентов придется платить за пользование овердрафтом, в какие сроки необходимо погасить задолженность, могут ли применяться штрафные санкции – об этом можно подробно узнать из документов, полученных в комплекте с картой. Также за разъяснениями можно обратиться непосредственно в банк.
Основные отличия между зарплатной и дебетовой картами
Дебетовая карточка предназначена для внесения денег на счет, к которому она привязана, с целью дальнейшего накопления или траты на оплату товаров и услуг. То есть, вы сначала ее пополняете, а затем тратите свои же деньги, лежащие на ней.
Зачастую зарплатная карточка – это та же самая дебетовая карта (хотя, при желании, зарплатной можно сделать и кредитку). И основное отличия между этими картами заключается в том, что зарплатная карта предназначена для перечисления на нее заработной платы – то есть, разница, с первого взгляда, получается весьма условной.
Но из-за того, что на эту карточку приходит заработная плата, банки предлагают выгодные условия для держателя: например, бесплатное обслуживание, повышенные лимиты на снятие и переводы или даже повышают кэшбэк. Кроме того, если вы планируете взять кредит, наличие зарплатной карты этого банка будет одним из преимуществ – как минимум, не попросят справку о доходах или даже предложат более выгодные условия.
При этом необязательно соглашаться на ту карту, которую выдает работодатель. Можно самостоятельно ознакомиться с предложениями банков и подобрать лучшую зарплатную карту, которая будет максимально удовлетворять вашим потребностям. А чтобы на нее начали перечислять заработную плату, в бухгалтерию нужно отдать соответствующее заявление, в котором будут указаны реквизиты карты.
Не окажется ли зарплатный «пластик» кредитным?
Зарплатная карта никогда не может являться кредитной. Даже при наличии разрешенного овердрафта она относится к дебетовым. Дело в том что, лимит овердрафта и кредитки — это совершенно разные финансовые инструменты.
Отличия кредитной карты от дебетовой:
- на кредитке находится средства банка, которыми клиент может пользоваться на определенных условиях;
- по кредитному пластику предусматривается льготный период 1,5-2 месяца, когда платить проценты не нужно;
- при превышении беспроцентного срока начисляется ставка;
- за снятие денег с кредитки придется заплатить комиссию, дебетовая карта позволяет обналичивать средства совершенно бесплатно.
Еще одно важное отличие – чтобы получить кредитку, необходимо пройти проверку банка, который рассчитает лимит согласно платежеспособности. Оформить ее не так-то просто, потому что клиент должен соответствовать требованиям кредитора. К тому же, для ее выпуска нужна отдельная заявка, сделать которую работодатель не сможет.
Обслуживание банковских карт
Карточки значительно повысили качество нашей жизни и удобство расчетов. Но, как известно, за такой пластиковый платежный инструмент надо платить. И не только Альфа-Банк берет плату за годовое обслуживание. Сейчас уже редко можно встретить банки, которые обслуживают карты бесплатно. И это понятно. Такая общепринятая практика обусловлена тем, что банки несут расходы за выпуск пластика, персонификацию и доставку карты, обслуживание самого клиента и его счетов и прочие расходы. И даже если вы где-то нашли учреждение, которое не берет плату за карту, внимательно прочитайте условия. Ведь в основном такие карточки относятся к условно бесплатным. То есть, за пластик вам действительно не придется платить. Но это правидо действительно только при выполнения определенных критериев (остаток на счету, сумма выполненных операций и т д).
При выборе банковской карты также следует учитывать и дополнительные расходы, которые могут повлиять на конечную стоимость карты. Так, рассчитывая, сколько будет стоить карточка Альфа-Банка или иной финансовой организации, необходимо помнить и об такой важной услуге, как мобильный банк. А помимо смс-информирования плата может еще браться и за выпуск дополнительной карты, перевыпуск карты, допуск к интернет-банкингу и за прочие дополнительные услуги.
Условия предоставления карты Альфа для з/п
Средство платежа предназначено для сотрудников организаций, желающих как оформить, так и пользоваться услугами Альфа Банка.
Перед тем как заказать зарплатную карту Альфа Банка, необходимо ознакомиться с рядом правил по ее оформлению:
Условия предоставления услуг по зарплатному продукту для клиентов банка полностью зависят от подключенного опционного пакета. Он активируется в автоматическом режиме и зависит от уровня заработка.
Для оформления участия в проекте нужно сделать следующее:
Для получения карты нет необходимости платить дополнительные взносы. Она сама, как и ее обслуживание, — бесплатные.
Условия обслуживания зависят от опционного пакета услуг, который подключается автоматически и зависит от уровня дохода клиента банка.
В Альфа-Банке выгодные условия обслуживания. Клиенты не платят за выпуск и обслуживание карты, а также за обналичивание денег. Им дано возможность через Интернет-банк и мобильный банк оплачивать коммунальные услуги без комиссий.
По зарплатным картам премиум-класса предусмотрен:
- сервис Priority Pass (проход в бизнес-залы аэропортов);
- трансфер в аэропорт (до 15 раз в год при остатках на счетах от 12 000 000 рублей);
- персональный менеджер.
Тарифы, размер кэшбэка и другие условия зарплатных карт:
|
Виды операций |
«Лучшая зарплатная карта» |
Альфа-Премиум |
|
Выпуск первой карты/перевыпуск при утрате |
бесплатно |
бесплатно |
|
Годовое обслуживание |
||
|
Комиссия за снятие в любом банкомате |
||
|
Пополнение |
||
|
Переводы между клиентами банка |
||
|
Перевод на карту другого банка по номеру |
1,95% (но не меньше 30 руб.) |
|
|
Перевод на карту другого банка по номеру телефона |
сверх лимита в 100 000 руб./мес. – 0,5% от суммы (но банк возьмёт не больше 1 500 руб.) |
|
|
Кэшбэк |
до 2% |
|
|
Процент на остаток |
до 5% |
|
Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?
Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.
В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.
Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.
Исключение составляет услуга овердрафт.
Наряду с преимуществами у зарплатных карт есть и некоторые недостатки:
1. Необходимость искать банкомат в случае потребности в наличных деньгах – банкоматов именно вашего финансового учреждения поблизости может не оказаться, а снимать наличные в «чужих» банкоматах чревато дополнительной комиссией (бывают такие казусы, что снимая 100 рублей, вы столько же «отдадите» другому банку).
2. Для минимизации расходов ваш работодатель может выбрать самый экономный вариант пластика. Поэтому ваша карточка может оказаться непригодной для подключения дополнительных услуг и платежей за пределами РФ.
И еще один неприятный момент – так называемое безакцептное списание с вашего карточного счёта (то есть без вашего предварительного согласия). Если у вас есть действующий кредит в банке, обслуживающем вашу з/п карту, и вы допустили по нему просрочку, то возможно безакцептное списание денежных средств с карты в зачет его погашения. Если такая процедура предусмотрена в договоре на обслуживание банковской карты, то все это законно – банк ничего не нарушает. Тем не менее ситуация не из приятных – в один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить, что на счете карты гораздо меньшая сумма, чем та, на которую вы рассчитывали.
При принятии решения об оформлении зарплатной карты стоит учитывать и психологические факторы. Некоторым гражданам гораздо легче контролировать траты, когда в руках наличность. Так, остаток средств в виде нескольких бумажных купюр в вашем кошельке может быть более ощутимым понятием, чем состояние карточного счета.
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
Единственной, чем зарплатная карточка отличается от обычной дебетовой карты, это отсутствие необходимости её держателю оплачивать годовое обслуживание и плату за выпуск (если она предусмотрена) – всё это берёт на себя работодатель. В остальном это обычная расчётная карта. Но сравнивать их надо, конечно же, с дебетовыми карточками этого банка той же платёжной системы (Мир, Visa или MasterCard) и того же уровня привилегированности (бюджетная, классика, золото или платина).
Например, если у вас зарплатная карта Сбербанка классическая, то считайте, что вы получили бесплатно самую популярную классику от крупнейшего банка (по ней, к слову, годовое обслуживание для клиентов с улицы – 750 руб. первый год и 450 руб. последующие), а заодно и все её возможности, а их немало. Вы можете снимать деньги без комиссии в любом сбербанковском банкомате страны (пополнение тоже бесплатно) и рассчитываться по ней по всему миру (по дебетовой карте Сбербака МИР, правда, пока можно расплачиваться в пределах России). Кроме того, зарплатник получает массу дополнительных услуг (мобильное приложение, мобильный (смс) банк, интернет-банк, автоплатёж и быстрый платёж, копилку, программу лояльности (кэшбэк) «Спасибо», овердрафт и так далее).
То же самое и в других банках. К примеру, банк Тинькофф предлагает в качестве зарплатной свою довольно известную карточку Блэк, по которой на остаток ваших средств на счету будет начисляться годовой процент (7% на момент написания статьи), есть и другие вкусности (кэшбэк и бесплатные переводы). Только не помешает уточнить, нет ли для вашей з/п карточки отдельного тарифного плана, и будет ли он отличаться от тарифов обыкновенной дебетовой карточки.
Конечно, тип выпускаемого пластика будет зависеть от банка, но никто вам не помешает перевести деньги («стянуть» – на банковском сленге) на карту, используемую вами для постоянных расчётов, благо многие кредитные учреждения за это денег не берут.
Присмотритесь к своей зарплатной карте. У неё может быть много дополнительных возможностей, о которых вы и не подозревали. Так используйте их по полной!
Кредиты от Сбербанка для держателей зарплатных карт
Чтобы стать заемщиком и оформить кредит, вы должны соответствовать отдельным требованиям, чтобы к вам не мог пристать или придраться ни один менеджер по работе с клиентами:
- Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 до 65 лет.
- Стаж работы не менее трех месяцев (на текущей должности).
- Нужна прописка и гражданство РФ, чтобы к вам не могли пристать.
Чтобы получить кредит в Сбербанке физическому лицу, держателю зарплатной карты необходимо собрать небольшой пакет документов
Важно иметь на руках паспорт, пластиковую карточку и заполнить заявление. Предварительно можно рассчитать платежи по кредиту при помощи калькулятора
Также не будут лишними отзывы клиентов, которые помогут узнать больше о кредите, подключении к ипотеке, закрытии счета и погашении задолженности.
| Вариант программы кредитования | Проценты для держателей зарплатных карточек | Процент по кредиту для иных физических лиц |
| Кредит без обеспечения | 14,9-21,9 | 16,9-22,9 |
| Кредит под поручительство | 13,9-20,9 | 15,9-21,9 |
| Кредит под залог имущества | 14-14,75 | 15-15,75 |
| Кредит на рефинансирование | 19,9-21,9 | 15,9-23,9 |
| Кредит для военнослужащих (участники НИС) | *** | 15,5-16,5 |
| Кредит для тех, кто ведет подсобное хозяйство | *** | 20 |
У участников зарплатных проектов много дополнительных преимуществ. Карты выгодны не только самим держателям, но и бухгалтерии, которой не нужно каждый месяц выдавать зарплату.
Плюсы в оформлении пластика и для работодателя. Экономятся деньги и время. Не нужно заказывать деньги в банке, перевозить их в офис под охраной и массово раздавать сотрудникам. Снижаются риски и операционные издержки.
Плюсы перехода на карту Сбера для сотрудника:
- доступ к скидкам, бонусам в рамках программ лояльности банка;
- отсутствие комиссий за большинство транзакций;
- преимущества при оформлении кредитов в Сбере (можно снизить ставку на 0,8%, не нужны справки о доходах с места работы);
- льготные курсы обмена валют;
- контроль за начислениями через мобильное приложение.
Владельцы карт могут стать участником программы лояльности «Спасибо от Сбербанка» и получать до 30 % кэшбэка от магазинов и других партнеров банка. По сути, платить придется только при снятии денег в банкоматах других банков (до 1 % суммы) либо при суточном превышении лимита снятия (0,5 % суммы).
Понятие дебетовой и зарплатой карты
Дебетовая карта – удобный универсальный финансовый инструмент, получив который держатель может не пользоваться наличными деньгами. На ней допускается хранение сбережений и использование их на покупку чего-либо в интернет-магазинах и стационарных торговых точках. У нее нет кредитного лимита, поэтому уйти в минус невозможно. Для оформления дебетового пластика высоких требований к потенциальным клиентам банки не устанавливают.
Из документов достаточно гражданского паспорта. Стоимость ее в некоторых случаях бесплатна, но чем больше по ней предусмотрено дополнительных возможностей в виде высокого кэшбека и начисления процентов на остаток, тем она обойдется дороже. Плата не взимается, если держатель совершает покупки в месяц на сумму свыше установленной банком или остаток баланса превышает установленный порог.
Зарплатная карта – разновидность дебетовой карты. Она выпускается с одной целью – для получения зарплаты от конкретного работодателя, подающего запрос в банк на ее выпуск. Хоть она является и именной, ее держателю нет необходимости заключать с банковским учреждением договор и подписывать бумаги. Ему нужно только расписаться о получении. Платит за обслуживание не держатель, а работодатель.
Заключение и мои рекомендации
Нельзя однозначно сказать, какая зарплатная карта лучше. Хорошие предложения есть как у крупных известных банков, так и у небольших, рассчитанных конкретно на обслуживание бизнеса. Основные параметры, которые нужно учитывать при выборе, – это стоимость обслуживания и выпуска карты, лимиты и комиссия за снятие. Многие карты предлагают дополнительные бонусы, такие как начисление годового процента на остаток средств, а также кешбэк: за все покупки или в отдельных категориях.
Рекомендую ориентироваться на те критерии, которые важны именно для вас. Зарплатная карта все же предназначена для получения зарплаты, поэтому понятно, что ее функционал может быть более ограниченным по сравнению с обычными дебетовыми картами. Можно подключить к ней дополнительные услуги или же оформить еще одну карту, которая будет использоваться параллельно с зарплатной.
Обслуживание банковских карт
Карточки значительно повысили качество нашей жизни и удобство расчетов. Но, как известно, за такой пластиковый платежный инструмент надо платить. И не только Альфа-Банк берет плату за годовое обслуживание. Сейчас уже редко можно встретить банки, которые обслуживают карты бесплатно. И это понятно. Такая общепринятая практика обусловлена тем, что банки несут расходы за выпуск пластика, персонификацию и доставку карты, обслуживание самого клиента и его счетов и прочие расходы. И даже если вы где-то нашли учреждение, которое не берет плату за карту, внимательно прочитайте условия. Ведь в основном такие карточки относятся к условно бесплатным. То есть, за пластик вам действительно не придется платить. Но это правидо действительно только при выполнения определенных критериев (остаток на счету, сумма выполненных операций и т д).
При выборе банковской карты также следует учитывать и дополнительные расходы, которые могут повлиять на конечную стоимость карты. Так, рассчитывая, сколько будет стоить карточка Альфа-Банка или иной финансовой организации, необходимо помнить и об такой важной услуге, как мобильный банк. А помимо смс-информирования плата может еще браться и за выпуск дополнительной карты, перевыпуск карты, допуск к интернет-банкингу и за прочие дополнительные услуги.
Для удобства пользования многие банки предлагают условия овердрафта. Дебетовая и кредитная карты, отличия которых лишь в возможности предоставления данной услуги (только для дебетовых), становятся схожими по набору средств, которыми можно воспользоваться, — предоставляется возможность траты средств свыше остатка на счету.
Выбирая кредитку, следует внимательно читать условия договора, поскольку количество условий может быть достаточно большим. Среди них легко встретить: Кредитные карты Те клиенты, которые часто путешествуют и рассчитываются за товары и услуги в разных странах, могут столкнуться с еще одним отличием. Дебетовые продукты в большинстве случаев жестко привязаны к счету, оперируют определенной валютой и возможность расчета в другой зависит от того, предоставляет ли банк возможность конвертации средств.