Как выплачивать кредит при потере работы: 4 официальных способа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выплачивать кредит при потере работы: 4 официальных способа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Неполучение доходов и/или возникновение расходов Страхователя в результате досрочного расторжения бессрочного трудового договора с работодателем:

• Ликвидация организации/прекращение деятельности ИП;
• Сокращение штата;
• Смены собственника имущества организации (руководитель организации, его заместителей, главного бухгалтера);
• В случае отказа работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением по инициативе работодателя;
• В случае отказа работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем, если расстояние, в пределах которого должен быть произведен перевод, не превышает 30 км;
• Восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда;
• Смерть работодателя-физического лица, а также признание его судом умершим или безвестно отсутствующим;
• Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, стихийные бедствия, крупная авария и т.д.).

Кто оформляет страховой полис от потери работы?

Такой услугой чаще всего пользуются люди, которые оформляют кредиты на срок от года, берут ипотеки и автокредиты. Цель — обезопасить имущество и в случае форс-мажорных обстоятельств выплачивать деньги кредитору. Если собираетесь оформить страховой полис, внимательно читайте условия договора. В нем должны быть прописаны все пункты, при которых получите компенсацию. Вне зависимости от того, в какой компании оформляете страховку от потери работы, защита будет работать в следующих ситуациях:

• Компания прекратила свою деятельность и обанкротилась.

• Поменялся собственник компании, вас уволили.

• Случилось ЧП, из-за которого невозможно работать.

• Увольнение по инициативе работодателя, если он неудовлетворен результатом вашей работы.

Преимущества и недостатки страховки от потери работы

Выделим плюсы оформления полиса.

• Получаете деньги, если потеряли работу: разово или ежемесячно.

• Будут деньги для выполнения финансовых обязательств перед банками, пока устроитесь на новое место работы.

• Сможете подумать и выбрать подходящую для себя работу.

• Если оформили страховку и есть кредит или ипотека, будете получать деньги для выполнения финансовых обязательств.

Но у страховки от потери работы есть и минусы.

• Страховая компания выплачивает деньги только определенное время.

• Страховщики будут пытаться найти повод, чтобы не платить или уменьшить сумму выплат. Будут вынуждать клиента встать на биржу труда.

Что не является страховым случаем

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.

СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда СК откажет в выплатах:

1. Расторжение трудового контракта по желанию работника.
2. Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
3. Увольнение без уведомления.
4. Умышленное причинение физического вреда самому себе.
5. Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
6. Клиент не получает пособий по безработице.
7. Неполный рабочий день.
8. Военные действия, забастовки.
9. Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Кому пригодится страховка

Такой вид защиты, как страховка от увольнения с работы, подойдет физическим лицам, которые работают по бессрочному трудовому договору, не получают пенсию по старости и хотят дополнительно обезопасить себя в случае внезапной потери дохода.

Заемщикам следует застраховаться с таким расчетом, чтобы после увольнения оставались средства на погашение кредита, не начислялись штрафы и пени.

Наличие страхового случая и соответствие требованиям по возрасту, стажу и роду деятельности застрахованного — таковы условия выплаты страховки от потери работы, поставленные банками и страховыми организациями.

Страховой случай — это утрата гражданином работы и стабильного источника дохода по одной из причин (страховых рисков), указанных в договоре.

Условия по полисам могут отличаться в зависимости от страховой компании, однако в целом, если гражданин был уволен, то страховщик через 2 месяца начинает осуществлять пострадавшему ежемесячные выплаты на счет. Такие выплаты, как правило, продолжаются в течение 3-6 месяцев. Они поддержат финансовое состояние гражданина, пока он ищет новую работу. У него явно будет время выбрать хороший вариант трудоустройства, не бросаясь на первое встречное предложение.

Размер выплат зависит от общей страховой суммы, на которую изначально был заключен договор. Можно выбрать самую большую из предложенных, но и стоимость полиса тогда будет выше. Если же гражданин считает, что риск его увольнения очень мал, то может выбрать полис с низкой страховой суммой. Соответственно, и платить за такой полис придется меньше.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

Достоинства Недостатки Повышается вероятность выдачи крупного кредита. Дополнительные затраты на покупку полиса и внесение ежемесячных платежей. Гарантии выплаты обязательств перед банком при наступлении страхового случая. Большой список не страховых случаев Внушительный размер компенсации. Есть вероятность отказа в выплате компенсации со стороны СК при наступлении страхового случая.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Что представляет собой услуга?

Если разобраться с подобным видом страхования более детально, тогда действительно можно будет увидеть, что услуга является полезной. Подобный вид договора практически ничем не отличается от договора на страхование своего имущества. Если вам необходима страховка от потери работы, тогда проверьте лицензию. Это позволит полностью избежать непредвиденных ситуаций, с которыми ранее могли столкнуться многие.

Если вы решите подписать готовый договор, тогда помните, что многие банки готовы представить вашему вниманию определенный срок, в который можно будет внести собственные изменения.

Но в большей степени подобную процедуру действительно можно считать редкостью, так как многим банкам это будет просто невыгодно. Наиболее важным элементом, который можно найти в договоре считается то, как будет проводиться начисление выплат. Помните, что вся информация, которая будет находиться в договоре обязательно должна будет прописываться крупным шрифтом.

Тарифы от разных страховых компаний

1. Страховки по кредитам в банке «Ренессанс Кредит». Данный Банк предоставляет возможность осуществления страхового кредита от потери работы. По условиям предоставляемого договора между банком и клиентом. Заемщик обязан выплачивать сумму денег в виде комиссии. Сумма страхования составляет от 1% в месяц, в зависимости от размера кредита также каждый клиент имеет возможность увеличить стоимость кредита до 20%.
2. Страховки по кредитам в банке “ВТБ 24”. Данный банк также предоставляет услуги страхования от потери работы. Сумма страхования составляет 3.8%, выплата осуществляется ежемесячно. Также возможно увеличение кредита по инициативе клиента. Сумма договора назначается индивидуально для каждого отдельного потенциального вкладчика.
3. Сумма страхования в банке “Ингосстрах”. Банк “Ингострах” предоставляет услуги страхового кредита от потери работы каждому клиенту. Сумма страхования в среднем составляет от 0,9 от страховой суммы. Также вкладчик имеет право на повышение взноса по собственной инициативе.
4. Сумма страхования в банке “Сбербанк”. Сбербанк, так же как и вышеперечисленные страховые компании предоставляет своему клиенту услуги страхования от потери работ. Сумма страхования, зависит от суммы, указанной в договоре, банк заключает договор индивидуально с вкладчиком.

Стоит отметить, что каждый отдельный банк предоставляет индивидуальную сумму вложения для заемщика. Всю подробную информацию о данной услуге вы сможете получить на сайте любого банка, который работает с данным видом услуг.

Где застраховать себя от утраты работы?

Банки рассчитывают стоимость страхования в зависимости от суммы кредита и срока погашения. Если вы решили самостоятельно обратиться в страховую компанию, то она будет смотреть на общий стаж работы и ежемесячный доход. В среднем общая стоимость обходится в 5-10 тысяч рублей. На сайтах страховых и банков обычно установлен калькулятор, в котором можно рассчитать сумму выплат.

Цена и условия наиболее популярных компаний:

• Ренессанс: стоимость оформления – от 1% от суммы займа. Чем больше кредит или ипотека, тем больше страховая премия.
• ВТБ: 3,8% по кредиту. Договор заключается на 14 месяцев. Сумма компенсация составляет 90-100 тысяч рублей. У ВТБ программа страхования бывает двух видов: лайт (потеря трудоспособности или смерть) и профи (плюсом учитывается увольнение).
• Ингосстрах: от 1% от займа. Компенсация зависит от суммы кредита. Отзывы часто содержат похвалу клиентскому обслуживанию. К страховым случаям дополнительно относятся: сокращение штата, закрытие организации, смена руководителей.
• Росгосстрах: от 3% по кредиту. Сумма компенсации зависит от стажа, возраста и размера зарплаты. Сотрудничает с наибольшим числом банков. Клиенты могут использовать личный кабинет и в онлайн режиме отслеживать решение ситуации.
• в Сбербанке стоимость составляет от 190 до 1990 рублей ежемесячно. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. У Сбербанка есть практика предоставления помощи в поиске нового места работы.
• Альфастрахование: от 6,8 до 16% от кредитования. Страховая принимает решение всего в течение 10 дней.
• Газпромбанк: в зависимости от варианта программы от 2850 рублей. За весь срок происходит не более 6 выплат. У Газпромбанка в группу застрахованных входят лица от 18 до 67 лет.

Данные компании также страхуют жизнь, имущество и др. Перед выбором страховой необходимо почитать отзывы о работе каждой из них. Нужно отталкиваться от нескольких показателей: статистика выплат, размер компенсаций, перечень страховых случаев, надёжность компании.

Страхование от потери работы: как это работает?

Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.

Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода. В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа.

Продолжительность такой помощи зависит от выбранной программы и составленного договора. Чаще всего, сроки варьируется от полугода до одного календарного года. Эта услуга является гарантом безопасности, а также спокойствия гражданина.

Можно ли отказаться от страхового полиса на случай потери работы?

Действующее законодательство запрещает навязывать заемщикам дополнительные услуги при оформлении кредита. Поэтому заемщик имеет возможность отказаться от полиса в любой момент:

• перед подписанием кредитного договора;
• на следующий день после подписания (обычно на подобные действия дается 5 рабочих дней).

Риск дожития по такому договору страхования — это дожитие до определенного периода времени, то есть, до даты окончания договора. Также в страховой полис включен риск летального исхода.

В обоих случаях сумма выплат будет производиться в течение 30 дней со дня подачи документов в страховую компанию.

Вы можете дополнить полис разными рисками, которые приведут к увеличению стоимости полиса, но при этом, увеличат стоимость выплат. Подобных рисков много, поэтому страховой агент подбирает наполнение полиса индивидуально под нужды клиента.

Подводя итог, суть страхования на дожитие достаточно проста:

Это сочетание классической страховки от разных рисков и финансовый инструмент накопления и приумножения собственных средств.

Если человек заключил договор страхования жизни, то по истечении срока договора ему будет выплачена вся внесенная сумма, с учетом дополнительного инвестиционного дохода.

Помимо этого, выгодоприобретатель будет застрахован от различных рисков (которые сам указывает в договоре) и при их наступлении получает страховые выплаты. А если с человеком произошел несчастный случай, то компания выплатит его родным всю накопленную сумму плюс дополнительный доход по программе страхования.

Страхование от недобровольной потери работы в Москве

Большинство московских компаний, предлагающих страхование от потери работы, предъявляют различные требования к страхователям. Однако существует общий перечень требований, одинаковый во всех случаях:

• российское гражданство;
• общий рабочий стаж не менее 12 месяцев;
• стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев;
• официальное трудоустройство;
• наличие трудового договора с работодателем.

Некоторые компании дополнительно ограничивают возрастные рамки страхуемого лица, а также могут иметь индивидуальные требования к рабочему стажу. Для оформления страховки необходимо предоставить:

• паспорт;
• справку о размерах ежемесячного заработка за последние 6 месяцев;
• заверенные копии записей в трудовой книжке.

Если оформляется страхование кредита на случай потери работы, дополнительно необходимо предоставить:

• кредитный договор;
• справка об остатке кредитной задолженности;
• график ежемесячных платежей по кредиту.

Дополнительно по требованию страховой компании могут понадобиться и другие документы.

Страховыми случаями при страховании в связи с недобровольной потерей работы признается ограниченный список причин увольнения:

• сокращение штата;
• ликвидация организации по любым причинам;
• смена владельца или реорганизация;
• иные причины, не зависящие ни от одной из сторон – например, получение инвалидности или призыв в армию.

Страховая выплата не может быть получена:

• при добровольном увольнении («по собственному желанию»);
• при прекращении работы по соглашению сторон;
• при увольнении в связи с нарушением трудовой дисциплины;
• при потере работоспособности из-за нарушения техники безопасности или умышленном причинении вреда своему здоровью.

Похожие записи:

• В Беларуси живут более 70 тыс. ликвидаторов последствий чернобыльской катастрофы
• Система налогообложения для розничной торговли
• Регистрация общества с ограниченной ответственностью в Украине