Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «департамент досудебного взыскания что это такое». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
МФО — это микрофинансовая организация, в которой можно взять микрокредит, например, на сумму от 10 000 рублей. Если лицо, взявшее деньги в долг, не возвращает их в указанный срок, микрофинансовая организация имеет право обратиться в суд за взысканием долгов с момента их появления, то есть уже с первого дня просрочки платежей.
- Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
- Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
- Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
- Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.
Досудебное взыскание: когда можно начать?
Кредитор получает право на внесудебное взыскание долгов после невыполнения обязательств другой стороной. В любых правовых отношениях, в основе которых лежит возврат долгов, указаны сроки выполнения данного обязательства. Так, банки определяют периоды, в которые должны быть выплачены проценты, тело кредита и другие статьи расходов. Безусловно, порядок возвращения долга без суда варьируется в зависимости от ситуации.
На первом этапе закон о внесудебном взыскании долгов может и не применяться, если кредитор, например, решит обойтись начислением процентов за просрочку. Досудебное взыскание не запускается сразу в случаях, когда заемщик идет на контракт или выплачивает проценты и пени хотя бы частично. Бывают ситуации, когда должник вообще не связывается с банком. Кредитор постепенно приходит к мысли, что без досудебного предварительного взыскания не обойдется.
Тем более, у него есть свои существенные плюсы. Возврат долга через суд хотя и считается мерой наиболее действенной, сопряжен с хлопотами и дополнительными растратами. Разбирательства часто затягиваются на несколько месяцев, требуют привлечения профессиональных юристов. Одним словом, перед обращением в суд стоит взвесить все «за» и «против» и решить, целесообразно ли тратить на иск время. А если не целесообразно? Тогда на помощь кредитору приходят мероприятия по внесудебному взысканию денег.
Не стоит недооценивать данный метод, согласно статистике, большая часть заемщиков на определенном этапе решает выйти на контакт с кредитором, стремящимся взыскать задолженность.
Судебное разбирательство для многих все еще остается решающим фактором, чтобы избежать его должник будет готов пойти на многое. Именно поэтому так важно правильно расставить акценты в общении с клиентом и рассказать ему о преимуществах урегулирования ситуации без суда.
Процесс досудебного взыскания в 2018 году
Принцип воздействия как их учили — они спрашивают, типа боссы, а вы рапортуете, отвечаете, оправдывайтесь, пытаетесь что-то отсрочить (подчиненные). Не хорошо это, позволять кому бы то ни было применять к вам банальную психологию давления, которая со временем может привести к моральному состоянию должника (раба). Помните, что вы ЧЕЛОВЕК и гражданин. Как только вы меняете направление разговора и задаете вопрос или вопросы все начинает становиться сложнее для работников банка. Как только в разговоре от вас слышатся слова, что вам обязаны представиться в соответствии с Законом, вы начинаете что-то спрашивать — вам зафиксируют ОТКАЗ. Вообще работники банков, колл-центров, коллекторских агентств любят фиксировать отказы. Ни на что в вашем случае это не влияет. Некоторые идут дальше и стараются вас запугать или задавить на уровне психики. Как бы там ни было, разговоры все эти ни о чем. Если вы, именно вы, а ни банк решили платить только по суду, то просто ждите пока банк подаст в суд и все. На каждый телефонный звонок смело отвечайте — ВСЕ в судебном порядке! Точка.
Страшные названия в стиле отдел по ПРОБЛЕМНОЙ задолженности или отдел ВЗЫСКАНИЯ и прочие штуки не более чем пшик. Какая разница откуда вам звонят, все равно вы не сможете по телефону идентифицировать лицо. Если хотите разговаривайте — разговаривайте, как только устали или надоело — кладите трубку! Вы не обязаны ни с кем обсуждать свои финансовые радости. Везде и всюду действует принцип задокументированности, вот пусть вам высылают соответствующим образом заверенные документы. Есть спор — в СУД! В отличие от других отделов и коллцентров, данные люди, если вам это интересно, могут предоставить информацию о вашей задолженности в плане количества дней и суммы, хотя, справедливости ради, в некоторых банках они называют суммы примерно, что снижает разговор с ними до нуля. Примерно платить как мы понимаем ни есть верно, а фразы от работников отдела: «Вы закиньте чуть больше с запасом» — свидетельствуют о халатном отношении к клиентам, в учреждении, где бухгалтерия должна быть точной до копейки.
Как только разного рода отделы не смогли с вами справиться, и звонки на вас не действуют, и смски вам не в тягость, и трубки сотрудники бросают при разговоре с вами, хотя вы их не оскорбляете, «ваше дело» путешествует в главное депо — в службу безопасности банка.
Tags:банк подает в суд, задолженность по кредиту, просроченная задолженность
Кто может прекратить исполнительное производство
Действующая редакция ГПК РФ определяет, что решение о прекращении исполпроизводства принимает суд общей юрисдикции, находящийся в районе деятельности исполняющего свои обязанности судебного пристава. То есть по тому же населенному пункту или району, по которым действует территориальный орган ФССП. Основанием для принятия судом решения служит поданное одной из сторон заявление. На отмену исполпроизводства у суда есть 10 дней.
О дате и времени рассмотрения судом дела обязаны быть извещены все участвующие в нем стороны: судебный пристав-исполнитель, сам должник и взыскатель. Их неявка не является препятствием к принятию судом решения. После рассмотрения заявления судом выносится определение, направляемое взыскателю, судебному приставу и должнику.
Стоит отметить, что в соответствии со ст. 440 ГПК РФ стороны могут подать частную жалобу на выданное судом решение.
Если находящийся на исполнении у судебного пристава исполнительный документ ранее был выдан арбитражным судом, то его отмена осуществляется той же судебной инстанцией. Либо арбитражным судом, находящимся в зоне исполнения СПИ его обязанностей. Арбитражные суды привлекаются, если должником выступает юрлицо или прошедшее в ФНС регистрацию в качестве предпринимателя физическое лицо.
Несмотря на прямое участие суда, точку в исполнительном производстве ставит именно судебный пристав. Он наделен следующими полномочиями:
- прекращать ИП по причине фактически исполненных требований;
- возвращать исполнительный лист взыскателю по его требованию или по причине выявления нарушений в нем, отмены документа;
- прекращать исполпроизводство по причине отсутствия у должника средств и имущества для взыскания;
- отменять исполнительный лист по причине истечения срока давности судебного акта.
Что делать, если пришло письмо от коллекторского агентства ООО «КЭФ»?
Итак, предположим, Вы получили письмо от коллекторского агентства КЭФ. Первым делом, удостоверьтесь, что письмо пришло именно от ООО «КЭФ». В последние годы не редки случаи мошенничества, когда другие компании высылают письмо якобы от ООО «КЭФ». Проверьте совпадает ли адрес отправления письма с почтовым адресом КА «Кредит Экспресс Финанс». Далее проверьте, существует ли вообще задолженность на Ваше имя.
Для этого перейдите на сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и следуйте инструкции, приведённой ниже в статье. И наконец, позвоните в ООО «КЭФ» и попросите у них подтверждение их права заниматься взысканием. Вам должны предоставить агентский договор или договор цессии, согласно которому коллекторы выкупили Ваш долг у предыдущего кредитора.
Кто занимается выездным взысканием
Выездное взыскание долгов допускается только в случаях, предусмотренных нормативными актами. Приставы, кредиторы, коллекторы и иные лица обязаны учитывать следующие ограничения:
- Нельзя заставить должника разговаривать по вопросам погашения просрочки, нарушая его личные права.
- Запрещено входить в жилое помещение неплательщика без его разрешения (отдельные исключения есть только для работы приставов и правоохранительных органов).
- В ходе выезда запрещено использовать противоправные методы взыскания (угрозы, применение силы, оскорбления и т.п.).
- Запрещено разглашать персональные данные неплательщика посторонним лицам, даже если они готовы общаться с взыскателями.
Исковой порядок взыскания задолженности
Исковой порядок предусмотрен в ситуации, когда стороны имеют разное и взаимоисключающее отношение к образовавшейся задолженности, то есть отношения носят спорный характер.
Как самостьятельно подать иск в суд можно узнать в этом видео:
В таких случаях в орган правосудия, по месту жительства обязанного лица подаётся исковое заявление и производство по рассмотрению конфликта проводится по полной процедуре, предусматривающей судебные заседания, анализ доводов как одной стороны, так и другой, что требует активного и грамотного поведения истца. В таких ситуациях лучшим вариантом будет обратиться в адвокатские компании. В Москве достаточное количество юристов, специализирующихся в делах о взыскании задолженности.
Окончанием рассмотрения — дела является вынесение решения судом. Однако следует учесть, что решение вступает в силу не сразу. Законом предусмотрен месячный срок, дающий возможность сторонам обжаловать вердикт суда в апелляционной инстанции.
Кроме того, судебная практика в разных регионах страны, в том числе и Москве фиксирует достаточно большой процент невыполнения решений органов правосудия в добровольном порядке. В этом случае процедура взыскания задолженности предусматривает наступление третьего этапа – исполнительного производства.
Особенности проведения процедуры
Казалось бы, зачем нужно направлять партнеру претензионные письма, если очевидно, что решить вопрос мирным путем не удастся и все закончится судебной тяжбой. На практике избежать этого шага нельзя: существуют ситуации, когда орган юстиции не примет иск от потерпевшей стороны, если не будет доказано, что для урегулирования конфликта использовались досудебные методы.
Споры между предпринимателями рассматривает арбитраж, а между физическими лицами — суды общей юрисдикции.
Из-за таких звонков возникают проблемы с родственниками, соседями или коллегами. Отдел взыскания того и добивается в надежде, что это заставит вас оплатить задолженность. Досудебное взыскание может иметь положительный результат. После получения претензии должник решает погасить задолженность или исполнить обязательство.
Это обусловлено необходимостью дальнейшего взыскания, если обязанность не будет исполнена добровольно.
В крайнем случае, если долг относительно небольшой (в пределах 50 тысяч рублей), следует заявление мировому судье о выдаче приказа, позволяющего начать процедур принудительного взыскания, но и такой порядок применяется обычно, когда попытки досудебного взыскания долга ни к чему не привели.
Ниже в виде списка представлены действия, которые можно и нужно сделать, если есть вероятность навязчивого общения с коллекторами.
Отдел судебных приставов до судебного взыскания
Самый крупный наш партнер — это инвестиционный фонд СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед, который стал новым кредитором для более чем 4-х миллионов должников, заключив с первоначальным кредитором договор о переуступке прав требования. Участниками таких сделок с СВЕА Экономи являются крупнейшие российские банки и микрофинансовые организации. Все сделки совершены в строгом соответствии Российскому законодательству.
Инвестфонд СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед заключил с ООО «РСВ» эксклюзивный агентский договор, и теперь мы являемся его законным представителем в переговорах с должниками, оказывая ему весь спектр услуг по взысканию задолженности с физических и юридических лиц на территории Российской Федерации.
ООО «РСВ» готово предложить партнерам полный спектр услуг по работе с проблемными заемщиками. Сотрудники нашего департамента досудебного взыскания проведут эффективные переговоры по телефону и достигнут договоренностей об оплате. В случае необходимости мы привлечем к процессу взыскания специалистов мобильных бригад из управления выездного взыскания. А в особо сложных случаях мы готовы обратиться в суд и получить судебное решение или судебный приказ о взыскании задолженности в принудительном порядке, и затем обеспечить его исполнение в тесном взаимодействии с Федеральной службой судебных приставов. По всем перечисленным направлениям работы с должниками у нас имеется подтвержденный успешный опыт, и мы гарантируем результат.
Мы поддерживаем Заемщиков на всех этапах цепочки от поиска пути решения до окончательной оплаты долга, предлагая им качественные и эффективные решения по исполнению их договорных обязательств перед кредитором, и исправления кредитной истории.
Служба взыскания долгов и коллекторы: есть ли различия?
Кредитование широко распространено в современном мире, в том числе, в нашей стране. Однако, далеко не все кредиты возвращаются.
Процент невозврата с каждым годом растет, поэтому и появилась служба взыскания долгов.
По большей части причиной этому явлению становятся неблагоприятные экономические процессы, что в свою очередь сказывается на общем ухудшении благосостояния граждан и их платежеспособности.
Но иногда заемщики просто не желают возвращать долги, без веских на то причин.
Банки, являясь коммерческими организациями, нацеленными на получение прибыли, не склонны прощать долги, ведь от своевременного возврата денежных средств напрямую зависит рентабельность бизнеса. Именно поэтому кредитные учреждения используют целый арсенал средств для возвращения выданных в кредит денег.
Главный инструмент-это служба взыскания задолженности при самом банке.
Но для работы с должниками банки зачастую привлекают сторонние коллекторские службы.
Особенности проведения процедуры
Досудебное взыскание производится до момента подачи искового заявления в суд, после чего начинается стадия судебного разбирательства.
Суть досудебного взыскания — максимально быстрое разрешение спора через воздействие на должника.
В основном кредитор воздействует через проведение бесед, звонков, а также направление претензии, в которой указываются на последствия для должника.
Задолженность также может быть продана третьему лицу по договору цессии. Такой подход требует особых действий.
Должник должен быть извещён о факте передачи долга, ему должен быть дан срок для подачи своего возражения. В противном случае уступка права требования будет считаться недействительной.
Какие инструменты можно использовать в процессе взыскания
Существует достаточно значительное количество инструментов, которые можно использовать для формирования быстрого взыскания. Эффективность не у всех является значительной. Тем не менее, их применение позволяет обеспечить уведомление заемщика:
- Телефонные звонки. Достаточно распространенный вариант взаимоотношения с заемщиками. Очень важно, чтобы вы могли указать на точные данные по кредитованию, определить сроки возврата, а также указать возможные пути разрешения проблемы. Если человек в действительности желает избавиться от обязательств, и он является добропорядочным плательщиком, то посредством таких звонков можно будет получить необходимое и своевременное решение;
- Информирование смс. В данном случае систематически осуществляется рассылка оповещений, в которых указываются все данные об обязательствах, обязательно определяется сумма долга, сроки. Указываются различные нюансы разрешения вопросов. Такой метод используется также очень часто. При этом, очень важно кратко и лаконично изъяснить должнику все нюансы дела;
- Стандартные письма. Вариант менее актуальный. Тем не менее, используется многими инстанциями. Досудебное уведомление в виде претензии обязательно отправляется по стандартной почте. При этом, нужно будет отправку осуществить с уведомлением о получении, а также осуществить предварительное описание вложения. Таким образом, вы сможете получить доказательство, которое определяет ваше желание осуществить процедуру разрешения дела в процессе досудебного порядка;
- Выезд сотрудника на дом или же на работу. Если длительное предоставление писем, звонки и другие виды информирования не дали никаких необходимых результатов, представитель банка или же кредитор имеют право осуществить посещение заемщика лично. В данном случае, речь идет о том, чтобы найти все же варианты взаимодействия. Нередко такое посещение становится весьма эффективным инструментом взыскания. Так как заемщик понимает серьезность намерений кредитора, а также не желает, чтобы кредитор снова приехал на работу;
- Привлечение коллекторских компаний. Нужно сразу же сказать о том, что некоторые финансовые организации сразу же осуществляют процесс полноценной передачи обязательств по кредиту коллекторам. Иные же просто подписывают договор сотрудничества, посредством которого коллекторы имеют право осуществлять процесс действий на законных основаниях в интересах банка или же финансовой организации. Действия коллекторов не всегда являются рациональными и грамотными, нередко они переходят рамки допустимых норм законодательства, тем не менее, практика показывает, что они являются весьма эффективными.
Отдел досудебного взыскания
Банки и небанковские кредитные учреждения неизбежно сталкиваются с проблемой возврата займов. Поэтому в составе любое финансовой организации существуют специальные службы, работающие с должниками: отделы досудебного взыскания. Прежде чем кредитный договор передадут юристам для составления судебного иска или продадут коллекторам, он попадет на стол специалистов по взысканию задолженностей по кредитам: они будут заниматься должником не дольше 8 месяцев. Срок, который отводится на работу с недобросовестными заемщиками, у каждой организации разный: одни продают долги коллекторам уже спустя 3 месяца просрочки, другие – спустя полгода.
Первое, что делает банк или небанковская кредитная структура, – направляет письменную претензию на адрес, указанный должником в договоре. Специалисты связываются со всеми поручителями или знакомыми, которые известны компании-кредитору, стараясь повлиять на должника, уговорить его хотя бы начать платить.
Если получится связаться с самим заемщиком, его приглашают для беседы. Цель специалистов на этом этапе – добиться конкретной даты выплаты долга, найти компромисс с должником.
Например, банк начисляет пеню за просрочку платежей, но во время переговоров должник и банк могут прийти к соглашению, что тот сразу выплачивают всю сумму долга, а банк автоматически списывает неустойку.
Но если департамент взыскания не находит с должником общего языка, или должник согласен сотрудничать, но у него нет денег, кредитный договор передают юристам компании, чтобы те подали в суд иск. Второй вариант развития событий: права требования переуступают коллекторам. Взыскание долгов в досудебном порядке выгодно и кредитору, и должнику, потому что экономит обоим время, деньги и усилия, поэтому банки и небанковские кредитные организации не торопятся передавать дело в суд.
Главной деятельностью этого отдела является применение разнообразных методов психологического давления на должника и его ближайшее окружение, с конечной целью спровоцировать дебитора погасить долг.
Деятельность этого отдела начинается с направления досудебной претензии по месту регистрации должника. Работники департамента совершают звонки по телефонам, которые клиент указывал при заполнении документов. Среди их целей — создать некомфортную психологическую обстановку, для обнаружения рычагов давления.
Сотрудники отдела по взысканию задолженности приглашают должника на проведение беседы в банк. Все указанные действия согласованы законодательством.
Когда клиент посещает банк, в процессе общения ему могут предложить следующие варианты решения проблемы:
- погасить половину задолженности, а оставшуюся часть разделить на равные доли (в этой ситуации неустойку могут приостановить);
- выплатить задолженность полностью (неустойка будет списана);
- оформить кредит в ином банке для погашения существующего долга или взять взаймы у родственников, друзей.
Звонки могут совершаться не только должнику, но и его окружению, тем, кто указан в кредитном соглашении. Это мотивируется тем, что близкие должника воздействуют на него эффективнее, чем сотрудники банка.
Предлагаем ознакомиться Подлежат ли возврату жидкие гвозди
Когда банковский центр взыскания долгов и дебитор не пришли к общему решению, или у должника нет средств на погашение задолженности, скорее всего дальнейшее развитие ситуации пройдет по одному из таких сценариев:
- Кредитное соглашение должника будет передано в юридический департамент, в дальнейшем он передаст дело в суд.
- Соглашение и сведения о должнике будут переданы специальным группам по взысканию долга (это может быть национальный отдел по взысканию задолженности, региональный отдел по взысканию долгов, центр списания долгов и прочее). Сотрудники, которые ведут деятельность в этих учреждениях, могут работать на выезде и производить визиты по домашнему адресу должника.
- Продажа, т.е. переуступка права требования долга коллекторским агентствам по договору цессии.
- Если сотрудники банка подозревают, что заемщик действует по мошенническим схемам, они передают соглашение в отдел по борьбе с мошенничеством. Однако, на практике такое встречается редко.
Стоит ли этого бояться
Законодательной базы такая деятельность не имеет. Разногласия и трения между кредитором и заемщиком должны разрешаться в судебном порядке. Гражданин имеет полное право обратиться в полицию, если в ходе выезда представители банка пытаются проникнуть противозаконным путем на его частную собственность. Неправомерными являются и другие действия данной структуры, особенно предпринятые в грубой и жесткой форме.
Если группа выездного взыскания от Сбербанка пытается выйти на контакт с должником, он может игнорировать звонки и не открывать входную дверь. В крайнем случае, допустимо снимать на видео незаконные попытки давления со стороны представителей группы. Наличие таких доказательств вселит дополнительную уверенность при обращении в правоохранительные органы.
Возврат долга через процедуру банкротства
Одним из крайних методов вернуть денежные средства является инициация банкротства. Это достаточно действенная мера, при условии, что заявление в арбитражный суд на банкротство должника подано в кратчайшие сроки с момента появления задолженности. В противном случае есть риск того, что должник успеет вывести основные активы и потребуется вводить дополнительные процедуры оспаривания сделок, привлечения руководителей должника к субсидиарной ответственности, введения конкурсного производства и др.
С другой стороны, поняв, что Ваши намерения взыскать долг серьезны, руководитель компании, не планирующий ее ликвидацию в ближайшем будущем, вероятнее всего предпочтет рассчитаться по задолженностям, нежели позволить юристам и приставам копаться в своем бизнесе.
В процедуре банкротства кредитор может заявить о своих финансовых правах на стадии формирования реестра требований кредиторов. Но он также может подождать, пока производство по делу о финансовой несостоятельности будет окончено, после чего заявить о своих правах уже в рамках искового производства. Тем не менее, риск здесь состоит в том, что на момент решения суда о признании банкротства должника все расчеты с кредиторами могут быть окончены и потребовать с должника будет уже просто нечего.
Так или иначе, кредитор вправе самостоятельно решить, какие способы и на каких этапах ему следует применять в целях скорейшего и полного возвращения задолженности, а специалисты нашей компании всегда готовы частично проконсультировать кредитора или же полностью сопроводить данный процесс.