Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2023 году пенсионерам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для открытия вклада нужно обратиться в банк лично или дистанционно. В первом случае нужно подтвердить свою личность. Для этого предоставляется паспорт. Если программа рассчитана на определенную категорию граждан, нужно документально подтвердить свою принадлежность к этой группе, например, предоставить пенсионное свидетельство, студенческий билет.
Требования и документы для открытия вклада
Вкладчиком может стать лицо, достигшее 14-летнего возраста. Обычно вклады с повышенной ставкой доступны гражданам России, но воспользоваться предложениями могут и нерезиденты, резиденты РФ. В качестве вкладчика может выступать юридическое лицо.
Обычно одного паспорта хватает для открытия депозитного счета. Иногда банки запрашивают второй документ, например, СНИЛС. Этот момент стоит уточнить у менеджера. В отделении заполните заявление. После этого вклад можно пополнить через кассу, терминал или дистанционно. Можно оформить счет и дистанционно. Если вы являетесь действующим клиентом банка, никаких документов не потребуется.
Какие бывают вклады в банках в 2023
Вклады в банках 2023 допускают вложения:
1. В рублях, долларах и евро;
2. В ценных бумагах;
3. В драгоценных металлах.
Вы можете использовать срочные вклады (на конкретный срок) и до востребования (бессрочное хранение средств, пока их не снимет со счета тот, на чье имя был сделан вклад). Вы можете выбрать наиболее оптимальный для вашего стиля жизни и нужд вариант вклада, учитывая определенные нюансы.
Так, срочные банковские вклады 2023 являются более выгодными, поскольку на них дается наибольший процент. Но если вы захотите внезапно забрать все средства с такого счета раньше срока, вам потребуется заплатить определенную неустойку или позаботиться о досрочном оформлении договора. Впрочем, различные банки предоставляют различные варианты вкладов.
Судьба вклада после смерти
Мизерная продолжительность жизни российских пенсионеров – одна из самых жестоких социальных трагедий. Но таковы реалии – многие не забирают свои деньги с депозита по причине смерти. Что будет с вкладом дальше?
Прибыль: даже после смерти вкладчика, банк будет продолжать начислять проценты.
Если известно, в какой банк пенсионер вложил деньги, то по закону, через завещание или завещательное распоряжение деньги отдадут наследникам.
Сроки: без завещания, по закону и при наличии родственников наследникам придется ждать 6 месяцев
Если неизвестно, с каким банком сотрудничал пенсионер, это проблема. Придется через нотариуса подавать запросы в каждый банк по отдельности. Для справки: в России действует 388 банков.
Если наследники вклад не найдут, либо претендентов не окажется вовсе, деньги останутся на счету в стоянии невостребованных. В России таковых почти на 300 миллиардов рублей. Потом вклад может списать на свой счет государство через суд.
Бывают и случаи, когда спустя 7-10 лет деньги присваивает кто-то из банковских служащих. Иногда их после этого сажают в тюрьму.
Вывод: оставить информацию о наличии вклада и указать банк, где он находится, если есть желание передать деньги близким.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Граждане, храните деньги в банке
Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.
Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.
В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.
Так им кажется надежней.
Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!
Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.
Куда инвестировать деньги – ТОП-16 вариантов выгодно вложить деньги
При выборе варианта вложения необходимо тщательно оценить риски и доходность финансирования. Потребуется разработать стратегию, иметь план реализации:
- Определить финансовые возможности – размер средств, которые можно потратить без ущерба для бюджета.
- Установить доход, достаточный для начала проведения финансовых операций.
- Определить период, в течение которого планируется производить инвестирование.
- Рассчитать варианты для различных активов, размеров вложений и длительности процессов окупаемости, получения вероятной прибыли.
- Выбрать механизм реализации путем прямого вложения денежных средств или через посредника – профессионала финансового рынка.
Потенциальным инвесторам предлагаем обзор способов вложений, признанных наиболее распространенными на финансовом рынке. Предпочтительный способ определяется личными условиями – знаниями, финансовыми возможностями, наличием опыта. В зависимости от подхода инвестиции в один проект могут быть самыми прибыльными или принести незначительный доход.
Есть площадки для оперирования криптовалютами, которые частично нивелируют эти минусы.
Если отменить платеж не поможет никто — это невозможно технически, то скорость проведения операций может существенно разниться. Зависит от используемой криптовалюты и сервиса.
Почему банки поднимают ставки
Только за один день, 24 февраля, россияне сняли со счетов в банках рекордную сумму за последние два года — 111,3 млрд рублей. В Центробанке подсчитали, что объем налички на руках у людей побил исторический максимум за всю историю работы банков. Он вырос в 12 раз и составил 1,4 трлн рублей.
Понятное дело, что банки понесли потери и теперь им нужно эти потери восполнять. Как? Привлечь новых вкладчиков. Как? Например, поднять ставки по вкладам.
Уже 28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку. Тоже до рекордного размера. С 9,5 % она подскочила до 20 %. Что это значит для россиян? Если говорить совсем просто, то чем выше ключевая ставка, тем дороже становятся деньги.
Центробанк так и объяснил: ключевую ставку подняли для того, чтобы защитить сбережения от обесценивания и инфляции.
Упрощенно: под процент ключевой ставки коммерческие банки кладут деньги на депозиты в ЦБ и под эту ставку берут у ЦБ взаймы.
В итоге ключевая ставка напрямую влияет на размер процентов, под которые банки выдают кредиты и которые устанавливают для вкладов.
Картина для вкладчиков нарисовалась очень даже радужная. Еще совсем недавно вклады можно было открыть лишь под ничтожные 4—5 % годовых, а найти вклад выше 7—8 % годовых было практически нереально. Но сегодня все кардинально поменялось.
Со 2 марта, например, по рублевым вкладам в Сбербанке и ВТБ максимальная ставка достигла 21 % годовых (положили 50 000 рублей, через год забрали 60 500), в Россельхозбанке и Альфа-Банке — 20 %, в банке «Открытие» — 18,2 %.
Ставки привлекательные, но сама политическая и экономическая ситуация заставляет сомневаться: стоит ли нести деньги в банк прямо сейчас? Читатели Финтолка транслируют немыслимые слухи о том, что банки вообще все закроют и деньги со счетов их владельцам не вернут. Так сказать, национализируют.
Однако по факту банки (даже те, которые под санкциями) продолжают исправно работать. Деньги на счетах лежат, в магазинах можно расплачиваться банковскими картами, делать переводы, а зарплата приходит.
Если судить по размерам ставок по вкладам, сейчас неплохой момент, чтобы заработать на процентах. Что еще пугает наших читателей? Что ставки немыслимо высоки: мол, не подвох ли это? На самом деле высокие ставки оправданны, ведь и цены подскочили здорово, и инфляция явно будет очень высокой. В банках понимают, что в такой ситуации нужно дать вкладчикам ощутимую выгоду, чтобы завлечь к себе.
ТОП-5 банковских вкладов на 2021 год
Изучение представленного рейтинга поможет определиться, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России.
| Наименование банка | Наименование вклада | Минимальная сумма, руб. | Годовая ставка, % | Срок в днях | Возможность пополнения |
| «ЛокоБанк» | «Только Плюсы.Промо» | 50 000 | 6,0 | 1100 | нет |
| «Уральский банк» | «Удобный» | 50 000 | до 6,05 | 30-395 | да |
| «РГСБАНК» | «Отличный старт» | 50 000 | 6,0 | 732 | нет |
| «ДОМ.РФ» | «Стратегический» | 100 000 | 6,4 | 367 | нет |
| «МКБ» | «Практичный» | 50 000 | 6,25 | 1-100 | да |
У каждого банка свои условия для размещения вкладов. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы вклада и длительности открытия договора.
Банки для открытия вкладов в Москве и СПб
В Москве и СПб часто располагаются отделения банков, которые не представлены в регионах. Жители этих городов могут выбрать один из ТОП-3 финансово-кредитных организаций.
Банк J&T предлагает открыть вклад под названием «Магнус-Онлайн» на условиях:
- минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
- ставка — 5,7% годовых при условии размещения средств на 6 и более месяцев;
- возможность ежемесячной капитализации процентов;
- нельзя пополнять счет или снимать денежные средства;
- при досрочном расторжении банк пересчитает проценты за период по ставке 0,01%.
Интересно! Банк является дочерней организацией чешского J&T Bank. Воспользоваться предложением можно только в Москве.
Желающие открыть на выгодных условиях вклад в СПб могут обратиться в «Энергомашбанк». Условия по вкладу «Победа» следующие:
- минимальная сумма — 30 тыс. руб.;
- годовая ставка — 5,5% при условии открытия договора от 100 тыс. руб.;
- частичное снятие денежных средств или пополнение невозможно;
- пересчет по минимальной ставке банка при досрочном расторжении договора;
- капитализация процентов невозможна;
- сумма процентов начисляется после закрытия вклада.
Параметры подходящего вклада
После выбора банка можно переходить к выбору вклада. Многие идут от обратного: выбирают сначала вклад, затем оценивают банк. Можно и так.
При анализе депозита обращайте внимание на такие детали:
- Валюта. Самые выгодные, как мы уже выяснили, мультивалютные вклады. Однако если сумма небольшая, то предпочесть следует рубли: слишком велики будут потери на конвертации средств.
- Процентная ставка. Чем она выше – тем лучше. Предпочтительней вклад с капитализацией – в таком случае эффективная ставка будет выше номинальной. Обратите внимание, не является ли ставка прогрессивной.
- Срок. Обратите внимание, что некоторые вклады бывают бессрочными, а некоторые действуют только определенное время. Если срок вклада 6 месяцев, а ставка – 12%, то реальная доходность составит только 6%. Как правило, после того, как истечет срок срочного вклада, средства переводят на сберегательный счет с номинальной доходностью в 0,01%.
- Возможность пополнения / снятия. Если для вас критична возможность операций с вкладом, выясните, теряете ли вы проценты при досрочном закрытии или частичном снятии, как изменяется ставка при превышении лимита пополнений и вообще – возможны ли такие варианты.
Выбирать вклад следует в зависимости от ваших финансовых целей и предполагаемого срока инвестирования. Соблюдение рекомендаций поможет вам вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом выше среднего уровня и практически без рисков.
Почему стоит открывать вклад
Большинство россиян имеют возможность инвестирования в различные виды бизнеса. Однако как выясняют социологические опросы, практически 80% населения готовы доверять деньги только надежным банкам. Хотя вклады имеют очень небольшой процент прибыли по сравнению в другими методами инвестирования денежных средств, жители нашей страны не готовы рисковать. Характерно то, что возрастная категория доверяющая свои кровные, исключительно банковскому сектору соответствует поколению, которое пережило не один финансовый упадок страны.
Основным суждением является то, что доход в случае депозита является стабильным. Никакие доводы о том, что его полностью поглощает инфляция, не действуют. К тому же в случае вклада на депозит, потратить накопленное просто не получится. Поэтому выбор большей части населения нашей страны , на протяжении ближайшего десятка лет предопределен.
Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.
Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO. Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.
Какие могут быть риски?
Каждый инвестор знает, что риски есть везде. Существуют менее рискованные инвестиции, а бывают и очень рискованные. Банковские вклады можно отнести в группу инвестиций с малым риском.
Инвестор может влиять на процент риска своего депозита. Например, выбирая менее надежный банк для вклада, риск становится значительно выше. Стоит напомнить, что при инвестиции на сумму свыше 1,4 млн в один банк, вклад не будет рассматриваться как страховой случай. Лучшим решением будет разделить крупную сумму на несколько частей и положить их под процент в несколько разных банков.
Законное постановление о страховании вкладов физических лиц дает больше уверенности инвесторам. При соблюдении всех правил риск потерять денежные средства приближен к нулю.
Основные критерии выбора банка
Чтобы решить, куда лучше вложить деньги в 2019 году, надо понимать тенденции финансового рынка. Число кредитных организаций сокращается с каждым годом: в 2017 году деятельность вели 623 компании, к концу 2018 года их осталось чуть более 500. Эксперты прогнозируют, что к 2030 году в России их будет всего около 200. Это связано с падением рубля, нестабильной экономикой и с ужесточением требований ЦБ РФ. С каждым годам мелким банкам все труднее держаться «на плаву» из-за новых положений ЦБ касательного ликвидности и величины собственного капитала.
Учитывая нестабильной банковской сферы, в выборе кредитной организации следует опираться на следующие факторы:
- банк не должен быть недавно открытым, лучше, чтобы он имел хотя бы 10-летнюю историю;
- желательно, чтобы выбранная организация состояла в ТОП-15 российских рейтингов;
- среди подходящих организаций выбрать ту, в которой наиболее выгодная программа депозитов по вашим условиям и есть офисы, до которых удобно добираться.
Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:
- Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
- Более высокий, чем в банке, процент дохода;
- Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
- Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
- Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.
К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:
- Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
- Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
- Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем;
- Высокие комиссии по сравнению с самостоятельной покупкой акций или вложений в ETF-фонды через брокерский счет.